2023年香港保险10大事件!

内托体头

2023年，时间已然离去，事件影响深远

2023年，香港终于迎来开关，那沉寂了三年的关口如今热闹非凡，恢复了往日的繁华。而香港保险，这个在疫情期间备受瞩目的行业，也在三年的需求积压下迎来了史无前例的"井喷式"爆发。这个备受瞩目的行业，如今正在以前所未有的速度发展，吸引了无数人的目光。

在2023年，挑战与机遇交织在一起，形成了一幅复杂而引人入胜的画卷。香港保险业的大事件频频上演，疯狂的内卷、空前的优惠、年金提领政策的调整、美联储的加息……每一个事件都在影响着整个行业的发展方向。在这个充满变数的时代，如何寻找平衡，如何把握机遇，成为了每个业内人士必须面对的挑战。而这一切，都将影响着未来的走向，塑造着新的行业格局。

你我都是历史的创造者和见证者，insight与你盘点2023年香港保险十大事件：

事件01香港开关，内地市场重启，火爆而混乱的一季度市场

2023年1月8日起，香港与内地将正式解除隔离障碍，恢复人员往来！自2020年2月8日开始，历经1065天的等待，我们终于迎来了这一激动人心的时刻！香港与内地将重新开启便捷通关，为两地居民带来更多便利和机会！

没错！疫情让香港封关了3年，好在开关的步伐比我们想象的都要快。从一开始的预约通关名额到2月6日的全面开关，香港保险终于在3月迎来了火爆而稍显混乱的内地客户市场。在2023年的3月，全市场迎来了疫情后的又一次巅峰时刻。



点评：

疫情三年，阴霾笼罩，如今一扫而光，积压三年的客户需求如泉水般涌出。内地客户对港险的热情与期待，已远超疫情下的澳门保险。市场的机遇，永远是留给有准备的人。三年过去，这个行业又迎来了全新的挑战与机遇，也考验着每一位熟悉而又陌生的从业者。而2023年上半年的高潮，无疑在3月。走过了漫长的道路，曙光终于显现，港险的新征程，刚刚揭开序幕。

事件02
香港宣布重返世界舞台，加码抢人才、抢企业、抢资本

· 香港重返世界舞台是2023年香港发展的主基调

1. 疫情开放后的香港旅游业全面复苏：**香港盛宴，璀璨迎新！** 盛大的“你好，香港！”活动于2023年2月启动，为游客们带来了一波又一波的惊喜！免费机票、丰厚的旅游券，让你畅游香港无负担。中秋舞火龙、国庆烟花盛宴，分别停办三年和五年后，今年将再度华丽上演。而2023年的跨年烟花，规模空前，将为这一年的结束画上一个璀璨的句号。香港，期待与您共度每一个精彩时刻！

2. 香港金融及保险行业持续巩固世界领先的金融中心地位：香港行政长官李家超把2022年年底的国际金融领袖投资峰会称为「香港重返舞台峰会」。2023年多重冲击下的香港国际金融中心地位依然稳固。"银行业与保险业：凭借坚实的传统基础，展现出国际化的卓越优势；股票市场：其深度、广度和自由度兼具的特点，让规模优势尽显；债券市场：融资功能强大，领跑全球国际债券发行；外汇市场：传统的交易规模与活跃程度维持稳定，而离岸人民币业务已成为新的竞争优势；资产管理：在逆境中稳步前进，潜力不可限量。"23年香港保险行业位居世界第三亚洲第一，积极推动内循环（大湾区）和外循环（香港保险走在世界前沿）策略，同步积极推动24年风险为本的制度，进一步提高监管力度。

3. 行政长官李家超于2023年10月24日公布了新一期的施政报告，这是他在任期内的第二份重要报告。这次的主题是“促进经济增长、追求发展、增进民生福祉”。报告不仅详细规划了香港未来的发展方向，还着眼于提高民生福祉，致力于打造更美好的香港。施政报告的关注重点包括楼市「减辣」、下调股票印花税，以及抢人才等措施等。抢人才、抢企业、金融科创竞争力提升、加强国际金融中心地位也和港险从业者息息相关。



点评：

在近年来，香港这个国际金融中心遭遇了前所未有的挑战。从“修例风波”到美国对中港的打压，新冠疫情的肆虐，美联储连续加息，再到俄乌冲突等地缘政治事件的频发，香港金融业在多重冲击下展现出了顽强的韧性。尽管如此，香港作为国际金融中心的基本盘依然稳固。面对新加坡的激烈竞争，香港在传统金融业的多个领域仍占据明显优势。因此，重返世界舞台的香港未来更值得期待。！

事件03疯狂内卷，史无前例的2023年香港保险优惠政策

在刚刚过去的这个一月，保险公司破天荒地推出了前所未有的优惠政策：首先，高达20%的回赠优惠力度前所未有，直接刷新历史纪录；其次，在美联储持续加息的大背景下，预缴优惠也攀升至5%的新高，同样书写了历史新篇章。这样的优惠政策实属难得，为消费者带来了前所未有的实惠。

没有对比就没有伤害。我们拿友记23年和19年的优惠比较，直观发现优惠差额高达18%。10万美金保费，光优惠差额就高达人民币10万+。





点评：

超高优惠贯穿2023全年，也直接影响到2024年。卷出天际的保险公司，最直接受益的还是客户。

事件04屡创新高，各大保险公司纷纷上调储蓄分红预期收益

优惠政策的助力下，多元货币/储蓄分红产品在市场中崭露头角，迅速俘获了内地客户的青睐。与此同时，预期收益的攀升成为了整个行业的亮点，引发了市场的广泛关注和热议。在这个竞争激烈的环境中，储蓄分红产品如何保持其竞争优势，成为了业内关注的焦点。

从最开始主流产品安S挚H最高IRR7%；到4月开始宏L保C纷纷宣布上调预期收益至7.08%、7.07%；8月份的富T和年末的友B，也将新产品IRR提升至7.1%+。



点评：

随着大陆银行利率持续下滑，相关理财产品表现未能满足预期，人们开始将目光转向香港保险市场。近年来，香港保险的收益表现亮眼，全面超越了大陆的理财产品。这背后反映出了香港保险的全球配置和全球投资策略，以及其灵活和高分红的优势。这不仅吸引了大量投资者，也引发了人们对香港保险高收益背后原因的深入思考。

事件05爆火的匠X传承，开辟储蓄分红提取新赛道

你是否知道，内地储蓄保险产品的收益普遍偏低，而且锁定期超长？但你若在保险初期就提前领取现金价值，那将直接拉低后期的收益。现在，增额终身寿险在内地可是火得很！原因就在于它的提取相对灵活。相比之下，过去香港的主流保险产品通常要求在第8-10年才能提取，而且越早提取，对后期现金价值的积累影响就越大。

富T保险在2023年8月推出的匠X传承，犹如一颗璀璨的明星，在短短几个月内便在市场上占据了绝对的领先地位。这款独具匠心的产品，凭借其独树一帜的优势，如同一股强大的磁场，吸引了无数客户的目光。令人瞩目的是，匠X传承允许客户在前期就开始提取，而这一创新之举，富T保险更是做到了极致。独家的“567”提取方式，更是满足了客户对于资金灵活性的需求，让匠X传承成为了市场上的翘楚。

一经推出，各家保险公司也纷纷效仿，早期固定提取成了客户对比和市场宣传重要筹码之一，提取密码也比比皆是。而进入2024，越来越多的产品跟着富T卷了起来，友B、安S、万T、永M已经有类似的新产品面世，激烈的竞争让2024变得又一次火热起来。



点评：

别看预期收益提高了，其实客户对储蓄产品的认知并没有发生本质变化。但是，早期年金提领设计却让许多人重新认识了这一产品。以前，大家只知道收益高，却不知道原来可以这样提取，更没想到高收益和流动性可以兼得。这种产品完美解决了内地客户对“类固收”产品的最后疑虑。不得不说，香港的保险公司太了解大陆客户的需求了。温馨提示：这里的提取只是演示，客户可以根据自己的人生阶段需求灵活提取。当然，实际收益情况还需参考分红实现率。

事件06中国太B横空出世，首创港版增额终身寿险；及配套高端养老社区

· 香港保险市场能不断前进离不开各家保险公司的不断推陈出新，满足不同客户的不同需求，23年的太保无疑是作为新兴势力带来改变的那一个。

太B于香港市场推出养老社区权益，成为首家链接内地养老社区的香港保险公司，买香港保单享内地高端养老社区。随后发布世D鑫享计划，为香港引入内地市场最为畅销的增额终身寿产品（长期保证收益市场最高2%），丰富客户的产品选择。当然创新的不止一家，中资保险公司太P、国S等纷纷加大宣传，推出多种创新性的产品。太P也开启了对接内地养老社区的概念。



点评：

重塑香港保险业的未来：探索内地养老社区与增额终身寿险的完美结合 香港保险业正面临一场创新的风暴。近日，行业内两项首创性举措引起了广泛关注：一是香港保险与内地养老社区的对接，二是增额终身寿险的引进。这两项创新不仅对香港保险业产生了深远影响，更是拉近了香港与内地居民之间的联系，使得两地的保险市场在政策监管的共同作用下，取长补短，携手共进。首先，香港保险与内地养老社区的对接，赋予了香港保险更丰富的内涵。这一创新举措不仅提升了香港保险在内地市场的服务水平，更为内地居民提供了更为全面的保障。它标志着香港保险业正致力于深化服务，以满足日益增长的内地市场需求。这一对接不仅展现了香港保险业的战略远见，更为其未来发展开辟了新的道路。同时，增额终身寿险的引入，将内地产品的优势成功融入香港市场。这一创新举措为香港客户带来了更多元化的保险选择，满足了他们对保障与投资的需求。通过引进内地增额终身寿险，香港保险市场得以丰富和完善，为客户提供更全面的保障计划。在这两大创新的推动下，香港与内地的保险市场正逐步走向深度融合。这不仅是两地政策监管下的产物，更是市场发展的必然趋势。在未来的日子里，我们期待看到更多的创新举措在两地之间涌现，共同推动保险业的繁荣与发展。

事件07时隔三年超越从前，内地人赴港投保创新高

· 2023年前三季度，内地访客赴港投保保费468亿港元，同比大幅上升4,576%，超过了疫情前2019年全年的水平（434亿港元）！

预计2023全年，内地访客的新造业务保费规模将突破2018年和2017年同期水平，达到600亿港币左右，成为整个港险历史的次顶峰。内地访客主要由以多元储蓄为代表的终身寿险和危疾保障的需求带动：以新单保单数统计，两者合计占比88%，其中终身寿险占比54%，危疾保障占比34%。直观保费占比，终身寿险保费占比80%左右。



点评：

环境+需求+产品+优惠，在整体经济形势不佳的情况下，港险的爆发性增长几乎成为了金融市场的「独苗」。

事件08美联储利率高居不下，人民币破7.2%，澳门国寿融资产品另辟蹊径

· 2023年全年，美联储继续加息100BP，联邦基金目标利率从年初的4.5%提升至5.5%。中国内地则是降息策略，人民币汇率经历了升值、走贬又企稳回升等多个阶段，年内即期汇率在6.68与7.35之间宽幅震荡。

美联储加息影响下的23年，香港银行火了，香港保险火了，人民币保单和短期产品陆续上新。而随着利率提高，香港的融资保单政策也不尽如人意，澳门国S另辟蹊径，凭借着封顶利率和中间不用还利息两大独特优势，成为了23年最火的融资保单。



点评：

美元上涨，人民币贬值趋势走高，更多投资者的眼光势必会转向美元市场。对内地居民而言，配置强势货币资产成了未来的投资大势。与内地一水之隔的香港，提供大量以美元计价的投资产品，而且回报安全稳定的保险公司自然成为他们的首选。23年汇率的波动，也更加反映出单一货币风险较大，环球配置在降低风险的同时可以显著提高收益率。

事件09实现率新规弥补漏洞，23年各家保险公司实现率整体可观

· 2023年2月，香港保险业监管局修订指引，要求各大保险公司必须把2010年后曾发出的新保单，及仍有有效保单存在的分红保单或万用寿险产品系列，披露分红实现率和过往派息率，新规将于2024年1月生效。23年各大保险公司公布的实现率，也让更多新老客户安心选择放心投保。

新规和修订前要求的由2010年起，与最近5年内曾发出新单的分红产品才需要披露的做法相比更加严格，提升对投保人的保障。2023年6月前，香港各大保险公司陆续公布了产品分红实现率，总现金价值比率基本达到100%+，绝大部分分红保险产品均获预期回报，实际派发金额与销售保单时所示的非保证预期金额之比率相同。





点评：

大家也发现香港公布实现率的保单年限不够长，一旦有所谓的bug漏洞，香港保监局马上更新监管指引：只要有在生效的保单，就必须披露分红实现率。有利于增强香港保险公司的透明性、一致性和可比性，更好的保护持有人的权益，增加买方与卖方的信息透明度和互信。包括23年公布实现率这几年，保险公司的总现金价值实现率均非常可观，细分看下终期红利的实现比例显著高于周年/复归红利。

事件10 香港保险大湾区服务中心建立进入最后阶段

  

· 23年12月6日，香港财经事务及库务局局长许正宇表示：香港保险南沙和前海内地服务中心筹备工作已接近尾声，这些中心将为香港保单持有人提供保单查询和管理、续保和索赔服务。



点评：

大湾区一直在积极推进。这次香港保险内地服务中心，终于要来了！无论是国家对于整个金融业的开放大方向还是内地官方对香港保险态度上，对于香港保险都将是一个极大的利好。

随着不断的融合发展，粤港澳大湾区建立香港保险服务中心，为已购买香港保险的内地居民提供贴心服务，为将购买香港保险的居民提供更为便利的购买方式，相信这点会很快变成现实。内地的香港保单持有者处理保单的手续将得到简化，处理效率也会得到很大的提升，理赔风险更是大大降低！

后顾之忧的解决也将更利于行业的健康长远发展。

征程万里风正劲，重任千钧再奋蹄。

回顾2023，港险业务有着良好的行业基础，在未来也有着非常好的市场环境。

展望2024，所有从业人员都会面临更多的机会与挑战。无论何种情景，我们都将与你一起乘风破浪，保持清醒，坚守合规，携手向未来！

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作者：Insight识财