重疾险,到底选分组的,还是不分组的?

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重疾

到底分组还是不分组

一文搞清



    我们选重疾险时，通常会有分组和不分组的重疾险，分组和不分组到底是什么意思呢？我们究竟应该怎么选择呢？下面一文帮你搞清~

01

分组与不分组，先搞清楚定义

  重疾险，全名叫“重大疾病保险”，主要是防范像癌症、脑中风、心脏病这种大病风险。如果买了重疾险后，得了合同里约定的大病，保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱，可以用来治病，也可以用来还房贷、车贷，或者作为家庭生活费。

  重疾险的“分组”和“不分组”，主要说的是重疾险的赔付方式。

ON.1

不分组

  只要确诊合同里约定的大病，就赔付保额。比如买了50万保额的重疾险，确诊了癌症就赔50万。

ON.2

分组

  将所有疾病分成不同的组，每组疾病只能赔付一次。比如癌症组有癌症、脑癌、肺癌等6种疾病，如果买了50万保额的重疾险，先得了癌症理赔了50万，之后得了脑癌就不能再理赔了。但如果先得了脑癌理赔了50万，之后得了肺癌还能再理赔50万。

02

分组与不分组的优缺点

01

不分组重疾险

优点：只要确诊合同里约定的大病，就能得到赔付。比如买了50万保额的重疾险，得了癌症就赔50万，之后得的疾病不管是什么都能再赔50万。

缺点：保费通常较贵。

02

分组重疾险

优点：保费通常较便宜。比如癌症、脑中风、急性心肌梗死这三大高发重疾分在了同一组里，如果得了其中一种并获得理赔后，同组的疾病保障就结束了。但其他组的疾病保障还继续有效。

缺点：同一组内的疾病只能赔付一次。比如买了50万保额的重疾险，得了癌症理赔了50万后，脑癌就不能再理赔了。但如果先得了脑癌理赔了50万，之后得了癌症就不能再理赔了。

03

实际案例分析

01

不分组重疾险案例：张先生买了50万保额的不分组重疾险，一年后，他被诊断出患有肝癌，于是保险公司赔付了50万。半年后，张先生又被诊断出患有胃癌。由于不分组重疾险对多种疾病的理赔没有限制，保险公司又赔付了50万。在这个案例中，张先生两次总共获得了100万的理赔金。

02

分组重疾险案例：李女士购买了50万保额的分组重疾险，其中癌症和急性心肌梗死被分在同一组。一年后，李女士被诊断出患有急性心肌梗死，保险公司赔付了50万。两年后，李女士又被诊断出患有癌症。由于癌症和急性心肌梗死在同一组，李女士无法再次获得理赔。在这个案例中，李女士只获得了一次50万的理赔金。


04

如何选择适合自己的重疾险

  了解了分组与不分组重疾险的优缺点后，在挑选适合自己的重疾险时可以考虑以下几个方面：

ON.1

保费预算

如果你的预算有限，可以选择保费相对便宜的分组重疾险。但如果预算较高，可以考虑不分组重疾险，以获得更全面的保障。

ON.2

疾病种类

除了关注重疾险是否分组外，还要关注合同里约定的疾病种类和数量。一般来说，保障的疾病种类越多越好。

ON.3

额外保障

除了基本的重大疾病保障外，有些重疾险还会提供额外的保障，比如身故保障、特定疾病保障等。这些额外的保障可以根据自己的需求来选择是否购买。

ON.4

保险公司和服务

在选择重疾险时，还要考虑保险公司的信誉和服务质量。可以通过查看保险公司的评级和服务评价来了解这些信息。

ON.5

投保条件

不同保险公司对投保人的年龄、健康状况等要求不同，需要仔细阅读保险合同和保险条款，确保自己符合投保条件。

ON.6

家族病史

如果家族中有特定疾病的遗传史，比如癌症、糖尿病等，可以选择针对这些疾病提供额外保障的重疾险。这样可以提高保险的实用性，更好地应对家族遗传疾病的风险。

ON.7

持续保障

在选择重疾险时，还要考虑其保障期限和续保条件。一般来说，保障期限越长越好，而续保条件也需要注意，避免因身体状况变化或年龄增长而无法续保的情况发生。

ON.8

附加服务

有些保险公司会提供附加服务，比如免费体检、就医绿色通道等。这些服务可以提高保险的实用性，为被保险人提供更好的健康保障。

       小结，在选择重疾险时，需要根据自己的实际情况和需求来选择分组或不分组的方式。总体来说，不分组重疾险提供更全面的保障，但保费相对较贵；而分组重疾险的保费相对便宜，但需要注意分组方式和保障内容。在选择重疾险时，还需要注意疾病种类、赔付条款、额外服务、保险公司信誉、投保条件、保费支付方式等方面的问题。通过权衡利弊，可以选择最适合自己的重疾险，为健康提供更好的保障。

         



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作者：二月朵朵四月花的保险部落