养老年金又要涨价了?

Gordon520

果子/文

在考虑养老年金的朋友，投保宜早不宜迟。
最近保险行业又有了重大动向，1月2日，中国精算师协会向各人身险、再保险公司下发了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》展开测试并征求意见的通知。这意味着保险行业将迎来第四套生命周期表。

图片来源：13个精算师生命周期表更新，对考虑养老年金的朋友影响很大，因为产品极大概率会涨价。为什么呢？生命周期表是保险产品定价的重要依据之一，里边会涉及死亡率、平均寿命等统计数据。现在的保险产品几乎都是按照第三套生命周期表来定价的，根据的是2010-2013年的数据编制的。十年过去了，医疗技术水平、人们生活条件得到了进一步提高，这些数据也发生了变化。与第三套相比，第四套生命周期表的死亡率下降了20%-30%，男性平均下降20%左右，女性平均下降24%左右；预期寿命男性增加2岁左右，女性增加2.5岁左右。一句话总结差别，就是：死得更少，活得更久。




图片来源：13个精算师养老年金是活多久领多久的，预期寿命增加，意味着领养老年金的时间变得越来越长了，这对保险公司来说是不利的，反映到保费上就是会变贵。同样的领取金额，按照第四套生命周期表定价的养老年金，就需要投入更多的保费。另外值得特别关注的是，这次生命周期表更迭，还新增了大湾区专属经验生命表，相比普通的生命周期表，大湾区专属经验生命表的死亡率要更低，这意味着其产品价格与其他普通生命表定价的产品相比有可能更高。因此，大湾区的朋友，其中就包括了广州、深圳、珠海等广东省9个城市的朋友，越早买养老年金越划算。更何况与全国其他地区相比，广东的朋友买养老年金本就是更有优势的。《柳叶刀》发布的一份研究报告预测显示：预计到2035年，广东省女性的预期寿命将达到91.6岁，全国排名第二，男性的预期寿命将达到82.2岁，全国排名第四，远高于全国平均水平，买养老年金更划算。新的生命周期表不会马上执行，但建议考虑养老年金的朋友，最好尽早配置。而且你知道吗？现在市场上还有捡漏的机会。目前还有那么一两款养老年金是按照第二套生命周期表来定价的，依据的是20年前的数据，和即将实施的第四套相比，男性和女性的预期寿命分别低了4.8岁和6.2岁。这意味着同样的保费，如果其他条件一样，选这样的产品领得多。一年领10万的话，选这样的产品，比第四套生命表多领四五年，就是四五十万。
想要咨询养老年金的朋友，可以添加微信沟通，微信号：tbs626


T博士：本硕南京大学，博士中山大学，连续达成国际寿险百万圆桌顶尖会员（6倍MDRT标准，业内不足十万分之三），著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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作者：T博士教你买保险