当我们购买香港保险时通常需要注意到的问题!

内托体头

财富传承，一直被人误解是有钱人的苦恼...其实每个人都会面对这个问题。

往大了说， 百亿豪宅，往小了说，QQ音乐会员

招商银行最新发布的《2023年中国私人财富报告》显示。

千万富豪的资产配置方式正在悄悄发生改变，如今他们更偏向于减少房地产投资，持币观望，除了增加稳健增值的理财险投资外，超过70%的高净值人士，更加重视财富的有效传承。





毕竟，有钱买房，没钱交税的日子，不远了....

其中，82%净值人士选择保险，作为财富传承的方式

比如增额终身寿险和年金险，又比如香港保险...

香港保险优势1

大市场，小监管

与“小市场，大监管”，以保证收益为主的内地保险不同，

香港保险市场更加自由和多元，对保司的投资策略限制较低

依靠政策和制度的红利，香港保险公司，在全球化的投资布局中，能获得更高的利益，因此也能提供更高的回报！

就算是同一家保险公司，在内地和香港推出的理财产品

不能说一模一样，只能说毫不相干





香港保险优势2:

灵活多元的财富传承

秦王扫六合有多么艰难，秦二世毁王朝就有多么简单！

我们在没有足够的能力去驾驭权利和挥霍财富时，就算只拥有一点点财富和权利，都能引发惊天灾难！

都能引发惊天灾难！

这就是古话里常说的，富不过三代的原因...

山东蓝翔创始人，荣兰祥，靠着岳父的资助建立了蓝翔职业学校

飞黄腾达时，直接抛妻弃子，把所有资产卷走





几位子女，更是为了多继承几套房产，联手把母亲送进监狱。

当眼睛红了的时候，心就黑了...

如果，荣兰祥的前妻，孔素英

在婚前配置了香港保险，可以轻松躲过这场不必要的牢狱之灾

香港保险，不仅可以做到有效的资产隔离，更提高了投保人的权益

可以无需获得被保险人同意下，无限更换被保险人

像富通的「匠心传承」（尊尚版），保单第6个月就可以更换被保险人

孔素英可以根据儿女孝顺程度，改变保单的被保险人信息

比如和她一起入狱的大女儿荣婷

如果子女都对她非常孝顺，孔素英可以将保单分拆成多份，

让子女成为部分保单的被保险人

同时每张保单货币也可以进行自由转换，我们就以友邦即将推出的【盈御多远货币计划3】为例子。



高达九种货币的自由转换（港币、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、加元、澳门币、新加坡元）

由【盈御2】的保单第3年提前至保单第2年。AIA「盈御3」货币转换权益如下，供参考。





而香港保险中的小信托功能和避债免税的优势，可以避免荣兰祥对孔素英恶意起诉，内地法院无法随意裁定孔素英的香港保单资产的归属。

即便有充足的证据证明，也需要长时间取证和复杂的流程。

若担心百年归老后，被保险人将财富挥霍无度，或历史重演，再遇见一个“荣兰祥”

孔素英可在生前将自己的身故赔偿，按一定比例，定期，发放给被保险人（「盈御3」身故赔偿支付方式如下）





香港保险优势3:

保险的财富传承不收钱，仅仅是通知受益人来领钱，不收取手续费，成本极低。

税费成本财产的继承往往伴随着不低的税费，先不提遗产税，单是公证处公证遗嘱本身是一笔费用，且死者死亡以后继承权公证特别贵，一般为继承遗产总资产额的2%。目前继承税并未正式出台，但成本费用特别高。

通过保险，投保人可以指定受益人，并且可以指定不同受益人的受益份额。这大大降低了遗嘱继承的纠纷几率，让自己爱的人可以得到更多的资产。

于财富传承来说，认为最大的功能如上我们所介绍的：第二持有人、第二受保人的设定。保单能够一直传承，不会出现断保的情况。

如果自己作为受保人，也就是保单持有人。如果孩子未满18周岁的情况，可以将孩子设置为第二受保人。



虽然第二受保人只能有一位，但是能够无限次的更换第二受保人。

在第一受保人在世的情况下，可以无限次转换第二受保人。

这个功能非常厉害。举个例子：小健和小丽是一对夫妻，现在小健要给小丽投保，小健是保单持有人（领钱的），小丽是受保人（受保对象）。

小健可以在小丽去世前将保单的受保人换成他们的小孩，这样即使是小丽去世了，保单也会持续生效，保单里面的钱会持续滚动下去，保障下一代

小健也可以在小丽在世的时候设置一个第二受保人，这样在小丽去世的时候第二受保人就会自动成为第一受保人，让保单持续存续下去

等到小健去世的时候就保单就会自动传承给他们的孩子，让他们的孩子来继续领保单里的钱

同理小健的孩子也可以通过继续设置第二受保人的功能让保单持续传承下去，这样就实现了一份保单保世世代代

这功能，绝美～

这时候有人问了，如果小健和小丽要了二胎怎么办？保单都给了一个人孩子不打架吗？这就要提到了保单的：

保单无限拆分功能

根据字面意思想必大家也猜到了，对，就是将一份保单分拆为多份保单，如果小健要了二胎，小健可以将目前的一份保单分拆成两份，自己定义分拆比例。

更厉害的是，小健的孩子在传承了保单之后，还可以继续拆分保单。



比如说小健的孩子积极响应国家号召，生了三胎，这时候他就需要将保单分拆为三份，传承给自己的孩子。

这份保单将伴随着健氏家族人丁兴旺而开枝散叶，不断的帮助这个家族实现财富传承。

可以说香港保险在实现财富传承方面从来没让人失望过，让保险成为功在当代利在千秋的事业。





在这里举两个例子：

1.不指定第二受保人。当受保人不幸身故，保单赔付之后会终止。

2.指定第二受保人。当受保人不幸身故，第二受保人顺位变更为第一受保人，保单继续有效传承，仍继续发挥储蓄险的长周期复利效益，为后世带来源源不断的现金流和财富。做到一张保单无限传承。

打个比方：杨先生50岁买了10万美元香港保险，可以无限次变更被保险人。

在你神智还清醒的时候，可以传给儿子或者女儿，继续做你生命的延续产生复利，无限次变更被保险人是高净值人群为什么会选择香港保险的关键因素。

资产在从自己传承到儿子、孙子的过程中，很容易因为婚姻变动或者管理不善被分割！

但是你选香港保险，受益人和被保险人直接变更成自己的直系亲属就可以！不属于下一代夫妻共同财产！

通过不断更换被保险人，可以达到资产传承的效果，减少因被保险人死亡而导致财富积累中断的风险，从而有利于财富的传承。





52岁男士，为0岁的孩子投保10万美元的保单，5年，合计缴费50万。

保单年度第8年，男主60岁，账户里有50.4万美金；

保单年度第10年，男主62岁，孩子10岁，账户里有56.9万；

保单年度第19年，男主71岁，孩子19岁，账户里有107万美金。



因为有9种货币可以兑换，包括人民币和美元，小朋友在14岁时，如果考虑留学，任何主流国家自由选择，直接从保单里兑换货币。

如果到时候家里经济比较宽裕，这笔钱就是最后的护城河，没必要动。

一方面是因为孩子还小，另一方面是复利的威力才刚刚显露头角；

保单年度第28年，男主80岁，男孩28岁，账户里有205.2美金，

可能男孩已经有了稳定的家庭，或者准备创业，又或者准备新生命的降生。

205美金，折合人民币1500万人民币；

爷爷给他准备的礼物，第三代孩子出生至少就是千万富翁了！



通过年金险大额保单规划，给子女开立一个专款专用专属的理财保单现金账户，可以实现虽然名义上给孩子钱，但父母生前还保留控制权，通过保单架构设计，防止子女婚变财产外流，实现突发情况资金回流。同时，兼顾父母自身养老和生前传承。

创造财富，一代人可能足够，而守住财富，管理财富，传承财富，需要几代人的努力和付出！

富不过三代，是有钱人编织的最大谎言！

他们的财富，早已“传承”到子孙的DNA中..

香港保险，虽然无法逆转我们的人生，但可以慢慢提高我们的财商，眼界，和认知...

让我们逐渐学会用高净值的眼光看待这个世界！而这，才是真正需要传承给子孙后代的财富....

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作者：海外Doraemon