香港保险2.5亿美元保单破世界纪录!高净值人群为何钟爱大额保单?

寒郁轩良

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一份2.5亿美元（约20亿港元）的巨额保单在香港诞生，打破吉尼斯世界纪录的最高价值人寿保单纪录！

PS：(左至右) 吉尼斯世界纪录官方认证馆叶创伟，汇丰保险香港及澳门⾏政总裁Edward Moncreiffe，汇丰保险香港及澳门产品业务主管张家俊
”

之前的记录是2014年美国加洲一位科技行业富豪投保2.01亿美元保单，由19家公司共同承保，而此次2.5亿美元保单仅由香港汇丰人寿单独承保！

2.5亿美元巨额保单



香港保险对超高净值客户一直拥有超高吸引力，汇丰保险在香港单独承保签发了一份保额高达2.5亿美元的人寿保险！

汇丰人寿香港和澳门首席执行官爱德华・蒙克瑞夫（Edward Moncreiffe）透露，这位客户是一位来自亚洲的超高净值个人，为了遗产传承而购买。

这张巨额保单是汇丰保险的“汇珑环球寿险计划”，是一份兼具财富保值和传承功能的终身保障寿险计划。

该寿险计划可以通过更改受保人以及为儿童保单加设第二保单持有人，把保单传承给挚亲，让保单价值持续。同时，汇珑环球寿险计划的2022年报告年度分红实现率为108%。



除了该保单以外，汇丰保险在过去12个月亦签发另外10张保额价值5000万美元或以上的保单予个人客户。这些大额保单的涌现说明超高净值客户群使用人寿保险方案作为财富传承工具的需求正不断增加！

香港大额保单备受青睐！

香港长期作为世界前三的国际金融中心，连接着中国内地和国际市场的金融市场，在资产配置领域拥有着得天独厚的区域地利和制度优势，持续成为亚洲尤其是内地高净值人群最青睐的境外财富管理首选目的地。



汇丰保险香港及澳门行政总裁Edward Moncreiffe: “亚洲是全球超高净值人口增长最快的地区，因此我们留意到区内透过保险方案进行业务继承、遗产管理及财富传承的需求有显著增长。我们签发这些大额人寿保单证明香港已重新确立其作为财富管理首选的市场以及其国际金融保险中心的地位。”


有私行报告测算：预计未来10年内将有18万亿财富传承给下一代，未来20年内将有49万亿财富传承给下一代，未来30年内将有92万亿财富传承给下一代。

高净值人群急需寻找一种兼具安全稳健、定向传承、隐私保护的财富管理方式。

根据过往发布的中国银行私人银行《中国企业家白皮书》数据显示，大额保单是中国企业家首选的财富传承方式。



图：中国企业家对不同财富传承方式的偏好

高净值人群为什么青睐大额保单？我们一起看看大额保单的十大功能：

1、保值增值功能

相比股票等投资方式，保险增值非常稳定，比较适合进行长期的资产规划，为资产管理提供更多的主动权。而且人寿保险通常除了具有稳定的增值功能，还自带人身保障。



2、杠杆功能

杠杆功能是人寿保险的核心功能，同时也是人寿保险特有的功能。风险的发生会给财富带来不确定性，有的损失让人难以承受。保险可以通过支付相对较少保费作为代价，把这些损失风险转嫁给保险公司。

3、收益锁定功能

保险合同具有合同属性和长期性，一旦签订，保单中的预定利率一旦确定，那么保单的利益就是确定的，如此一来，人寿保险就拥有了收益锁定功能。对高净值人群而言，资产的安全可能比资产的增值更加重要，收益锁定功能就显得尤为可贵。



4、婚姻财富规划功能

在夫妻婚姻的财富规划中，可以通过多种规划方式将保单资产隔离，避免成为子女的婚姻共同财产。这就是因保险合同的特殊结构而产生的婚姻财产的隔离功能。大额保单具有防止财产混同、实现婚姻财产安全的功能，是婚前财产的“现金保鲜库”。

5、家庭财富传承功能

大额保单可以实现财富的传承，甚至代际的精准传承。一方面，有些人寿保险保单的投保人可以灵活指定受益人以及受益比例。另一方面，在大额保单赔付之前，投保人拥有更改大额保单的受益人以及受益比例的权利。



6、债务相对隔离功能

保险是一份特殊的合同，以被保险人的身体作为保险标的，投保人把保险金交给保险公司，成立保险合同。保险公司依据合同约定，在不同条件下将保险金给付指定或者法定受益人，从而实现财产在投保人和受益人之间的合法转移。

7、隐私保护功能

人寿保单的隐私保护功能，主要体现在财富的传承过程中。如果通过法定继承进行财富的传承，一般必须经过继承权公证，万一继承人不同意，很容易引起纠纷；如果通过遗嘱继承，遗嘱要满足比如录音录像、见证人在场等要求，才能生效，这一系列的过程是很难做到信息保密的。但大额保单不一样。通过指定受益人的方式，可以经由保险赔偿金把财富直接传承给受益人，无须经过其他任何人的认可或同意。因而大额保单具有相对的保护隐私的功能。

8、资金融通功能

一般情况下，保单都具备现金价值，这是属于投保人有效控制的实际财产，投保人可以通过减保领取迅速变现保单的部分现金价值。如果需要较大额资金，又不想减保领取，也可以保单贷款，这给投保人提供了非常好的资金融通功能。

9、移民、留学规划功能

在移民、留学规划中，大额保单具有非常重要的作用，尤其是对于那些税制复杂、税率高、征税能力强且惩罚力度大的国家。

保险理赔金具有免税待遇，这一规则已经被国际社会广泛地接受。

同时香港保险具有多币种保险方案，保证您通行全球，在移民、留学之前，利用大额保单进行财务规划，对未来具有非常重要的意义。

10、税务规划功能

作为资产的稳定器，无论是国外还是国内，人寿保险在税务上都是被“特殊照顾”的。

人寿保险的税务功能主要体现在：

在全世界各个国家，人寿保险理赔金基本都是免征所得税的；

在部分国家和地区，保单也具有遗产税规划的功能；

在许多国家和地区，购买人寿保险的保费在企业和个人都是可以税前列支的；

大额保单在遗产税筹划上，可以通过杠杆准备应税现金，这也是其独特的优势功能。

如何给自己和家庭一个安全、确定性强、可预见的未来？这一目标可以通过如香港大额保单的金融工具来实现，把确定的资金用确定的方式，在确定的时间，对确定的人，达成确定的目的，根据自己的意愿传承自己的财富。

作者：港险私享会