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涉险江湖
理性、严谨、客观看保险
原创第107期分享
所有的险种当中, 我说的最少的，就是定寿这个险种。原因很简单，一是这个险种实在太简单了:死了就赔. (大部分的定寿是全残也赔: 一般都是到生活不能自理等情况)
不像重疾险那样,有各种各样好几个小时也说不完的坑要避免, 定寿是那种怎么买几乎都不会踩坑的类型, 符合投保前健康告知的情况下, 基本主要看价格, 谁家便宜就买谁就好了.
01
什么叫定寿呢？
它的全名是叫定期寿险。假定我猜测自己不能活到70岁或者某个设定的保障期间, 保险公司需要赔我一笔钱。
这笔钱可以用来给我的亲人,帮我还清房贷，或者作为代替照顾我孩子长大教育的费用，或者代替照顾我父母的经济补贴, 还清欠债等等一系列经济用途。
02
买多少保额才合适？
给个参考: 定寿的保额建议要足以覆盖家庭的一切贷款和外债, 如果有父母要赡养或者孩子要抚养，那再把这两部分的钱计算到定寿保额里去。
假如怕自己发生极端风险后孩子后续成长费用没着落, 有的人甚至给孩子想到了结婚开销去了, 需要给TA留多少钱, 这个保额就全靠你自己计算丰俭了.
03
保障期选择多久合适?
假如房贷100万20年还款, 仅仅只希望这部分债务即使在自己身故后家人也不用为自己承担的话, 那就选择保障20年, 保额100万起步
目前一般人工作到60岁左右就退休, 不再承担家庭经济支柱的角色了, 那么也可以把保障期设置到60岁.
有的人有家族长寿基因史的, 觉得自己100%一定能活到90岁的, 那就完全不需要买定寿, 因为它是个消费型险种, 不是储蓄.活过久, 反而不赔钱. (相反, 长寿的人更建议买终身寿或年金, 作为养老储蓄补贴.活越久, 拿钱越多)
因为人均生命周期表在男75岁女81岁这个界限, 所以保障期间越接近甚至超过这个年龄段的, 保费也会越高.
04
哪些人适合买定寿?
有房贷等外债的人
承担家庭经济责任的人
买了消费型重疾险(不带身故责任)的人,建议也补上定寿
保障期间越久, 保费越贵.
年龄越大, 保费越高.
男性比女性的保费高挺多
05
买定寿必须要注意看的哪些部分
1. 投保前的健康告知,一定要看. 尤其是那种同个产品2种版本的, 保费相较便宜的那跨通常很严格, 胃肠毛病或什么结节之类的都没法投保也是存在的.
大部分的定寿健康告知标准版还是挺宽松的.
2. 看看免责条款, 免责就是保险公司不赔的情况.
3. 既然是一个死了才赔钱的东西, 那么受益人就一定要记得更改为指定, 最好不要默认法定了. 法定受益人的第一顺位继承人就是被保险人的配偶, 父母, 子女, 将来到了万一真正要领取保险金的时候, 涉及方需要全部到场, 签署确认协议. 而如果是指定受益人的话, 只要那个指定的人去签署了就好了. 指定比法定的程序上简化许多.
06
有哪些种类?
市场上的定寿产品种类一般有这4种:
普通款: 每年交一样的固定保费. 比较了数十款产品后, 最后贴出这款业界公认, 击穿地板价:
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横琴人寿
擎天柱定寿2020
每年保费变化款: 首期保费少, 而后保费逐年递增款: 这样的设计是为了降低前期压力, 后期收入上来了再负担高些的保费
产品参考:
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华贵大麦正青春2020
保额变化款: 保费都一样, 但保额在某个年龄段会降低, 比如这款:
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爱相随减额定寿
50岁后保额减半
产品参考:
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华贵大麦
甜蜜家2020夫妻定寿
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发表于 2020-6-15 11:28:12