【香港保险科普|part 01】

因醉鞭名马幌

01：什么是保险？

有些人每天会习惯性地把伞带在身边，为的是突然下雨了，有伞可以遮风挡雨。保险就好比伞一样，每年用年收入的10%，确保第二年收入的90%不会意外损失，这就是保险。保险的精神是风险管理，是转移风险和控制损失的重要工具。保险公司收取少量的保费，在我们遇到风险的时候，给我们经济支持。





02：香港保险发展史

香港保险业历史悠久，投资品类丰富，产品结构人性化，一直有着极高的讨论热度。香港保险历史最早可追溯到鸦片战争时期。广州保险社从广州迁至香港成为香港最早的一家保险公司。二战结束后，香港借助大陆经济快速发展，成为连接国际和大陆的重要港口。随着国际物资的流量不断增大，香港保险业迎来了快速发展时期，不少著名的国际外资保险公司也纷纷驻扎香港。往后，香港作为重要的国际金融中心，成为中国经济面向世界的窗口。2013年，央视报道《远方的保险》，再次给公众打开了一扇门。通过这扇门，公众看到的不仅是高收益，还是透明带来的安全感。随后，在人民币国际化，汇率逐步接近7的背景下，赴港投保的保费及占比一直在升高。





03：香港保险这么受欢迎的原因？

监管更严格

香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。

公司实力强劲

香港保险行业发展至今已经有170多年的历史，保险体系成熟保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。

危疾保障全面

内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低

财富分配的确定性

对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

财富长期安全

对后代的影响小。突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，可以安全、长期地持有财富？这并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。

税费成本几乎为零

通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。

保密性

法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。





04：倍受热捧的险种有哪些？

目前受欢迎的香港保险品类：

储蓄分红险

香港保险有一个无可比拟的优势，那就是带分红，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，这类保险风险低，很受欢迎。



大部分储蓄险保障年限长，在缴费期结束后，提取灵活，可作为孩子的教育金，婚嫁金，及自己的养老金，及遗产规划。可真正实现一张保单养三代人，对于高净值人群用来分散风险是一种理性的选择。
并且近期香港储蓄分红险也推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。



重大疾病险

重疾险是指由香港保险公司指定的重大疾病，如癌症、器官移植等为保险对象，若受保人在保障期间内罹患重大疾病之一，则由保险公司对所医疗费用进行赔偿的商业保险行为。
香港保险公司的重疾险产品多为分红型的重疾保险产品，考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。

从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。如受保人终身未发生受保的重大疾病，受保人退保之时可获得本金和利息的返还，同时还兼具人寿保障功能。
由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。



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作者：华睿千和