内地企业主的新宠:香港杠杆寿保险!

侬去斯

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在寿险领域中，杠杆终身寿险无疑是最经典的产品之一。在海外，这种保险险种一直备受追捧，并且越来越多的中高净值人士开始倾向于配置大额寿险。他们通过杠杆效应，极大地放大了传承财富的可能性。

因为人一生中都会经历创富、守富、传富这三个阶段，杠杆终身寿在守富和传富这两个阶段扮演了至关重要的角色。

如果用金钱作为衡量标准，人的生命将会被赋予高低贵贱的价值。当人与财富融为一体时，人本身就成为了一项资产，一种财富。

站着的是一台印钞机，倒下的则成为了人民币。

我们撬动杠杆的目的在于资产的传承，将财富留给家人。通过保单架构设计，我们能够高效、便捷地按照心愿传承财产，避免在身后留下家庭成员之间的遗产纠纷，并省去繁琐的手续。

同时，这也有助于很好地规避未来可能出现的遗产税。

正如李嘉诚所言：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”



企业家们可以充分利用人寿保单这一金融工具来增加自身的价值，甚至可以通过人寿保单将家庭成员转化为优质资产，从而提升整个家庭的财富价值。

确实如此，只要具备购买人寿保单的经济条件，就获得了改变家族命运的机会，这一传承可以代代延续，直至家族成为强大的力量。

因此，香港的杠杆寿保险已经成为许多内地企业主在香港投保的首选方案。

1.在香港，杠杆寿保险带来了确定的高杠杆和更高的潜在回报。

相较于内地的杠杆寿，香港的杠杆寿有更高的杠杆。

举个例子，一个40岁的非吸烟体男性选择20年交费，第一笔保费2.83万美元，便锁定了200万美元的传承财富。由于终身享有红利，红利随着时间持续增值，保单的后期潜在回报更高：

在71岁时，预计可传承财富达到228万美元，约为总保费的4倍；

到了81岁，预计可传承财富增至319万美元，约为总保费的5.6倍；

而到91岁，预计可传承财富将达到464万美元，约为总保费的8倍。

2.长期的财富控制权是香港杠杆寿保险的一大优势。

对于创立家族财富的第一代，二代所面临的生活习惯、婚姻状况以及投资能力等方面的风险都是传承过程中的挑战。香港杠杆寿保险的优势在于，不论是在投保人生前还是生后，他们都拥有对这笔财富的长期控制权。

在投保人生前，作为保单持有人，投保人拥有真正的保险资产所有权。如果需要资金，投保人可以通过减少保额或退保来提取保单现金价值和红利。
3.香港的杠杆寿保险具有类似信托的功能。在投保人身后，与内地寿险不同的是，香港的杠杆寿保险可以选择分期支付身故金，也可以部分一次性支付后再分期支付余额，这样可以将财富逐步传给下一代，避免下一代挥霍或被骗。此外，寿险的身故金属于受益人的个人财产，不会因孩子的婚姻状况而被分割。4.多货币配置是为了对冲单一货币风险。
多货币配置对冲单一货币风险已经成为中高净值家庭的共识，尤其是在当前复杂多变的国际形势下。持有不同货币有助于分散单一货币带来的风险。香港杠杆寿保险通常以美元或港币为保单货币，而港币与美元挂钩，因此无论选择美元保单还是港币保单，都能够对冲人民币贬值的风险。此外，许多中高净值家庭的子女在国外学习或工作，甚至有移民计划，因此海外资产配置也变得尤为重要。有资产的人+传承需求=杠杆寿对于有传承需求的人，特别是那些有多个子女和复杂婚姻家庭的人来说，杠杆寿保险是一种必不可少的金融工具。它可以放大资产、明确传承计划，并避免家庭成员之间的遗产纠纷。

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作者：港险智囊团