9个月卖了468亿的香港保险有什么吸引力?

我放心你带套猛

2009—2016年，8年间有大量内地投资者前往香港购买保险，投保总额由30亿元人民币暴涨23倍至727亿元人民币，占香港总保单比提升至40%。

2023年前三季香港保险业的临时统计数字，相关保费仍达468亿港元或占个人业务总额32%，富裕家庭对于香港保险的需求热情重新回到了正轨。



你读懂香港保险了吗？香港保险特点解析（上）每种金融产品没有优缺点，只有特点，香港保险作为中产家庭喜欢的一类低风险产品，已经成为海外资产配置的首选，继续解析香港保险的5大特点。
6、一份合约多份保障—保单拆分功能
香港保单可拆分成N份，投保人可根据需求分配给家人，同时还可以通过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，方便出国留学、移民等需求。保单拆分功能让保单更灵活、传承功能更强，不仅可以保障终身，也便于进行资产传承。适用场景1：45岁李先生持有一份香港保险，50岁时候按照现金价值均分形式将保单拆分成2份，一份自己继续持有用于自己和夫人的养老需求，另外一份归属女儿，作为女人的婚嫁金。适用场景2：45岁李先生持有一份香港保险，50岁时候按照现金价值4/6比例将保单拆分成2份，一份留给大儿子，一份留给小女儿作为子女传承资产。


7、免费的保险金信托—精准传承功能大部分香港保单都有保险金信托的功能，无门槛，无费用，保单持有人可以在身故前向保险公司进行申请。被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题，可类比内地的保险金信托功能。保险金信托是怎么给有钱人解决问题的？

8、不确定的X因素—浮动的分红率
香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。



虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。如果你只能接受绝对收益，可能香港保险也不是你的最佳选择。

9、出圈且受追捧—低保证+高浮动收益

香港保险产品，特别是带有分红的储蓄险种类的产品，保证收益很低（长期irr在0.2-0.7%），这样可以扩大保险资金的投资方向。

香港整体的投资环境更广阔，低成本的保险资金的大类资产配置可以更偏向于股票、房地产等产品，因此，香港带有分红的保险产品，长期的预期回报大多都比内地保险产品更高。当然，风险性也一定会更高，收益波动性也会较大，故需要更为长期的投资回报来平衡收益。

理财产品的安全性、流动性、收益率同时获得真的挺难。



10、解决后顾之忧的举措—协同效应

2018年11月，香港保险业监管局提及要拓展内地市场，保监局正积极向银保监会争取让香港保险公司在粤港澳大湾区设立服务中心。



在大湾区设立保险服务中心，可为已购买香港保险产品的内地居民提供代收续期保费、查询及保险理赔等服务，又可以为在内地工作或生活的港澳居民提供保险服务，同时还可以为内地保险机构提高管理水平、服务水平提供经验。



“服务中心落地后，大湾区消费者不用出境就可以享受港澳保险公司提供的售后服务，降低了关防对跨境保险消费的影响，有利于港澳保险公司利用大湾区这个窗口在大陆开拓业务。

如果你的眼光只在一个地方，那你全部的认知就在这个地方，如果你的视野是全球，那你思考的范围就是全世界。



作者：跑马拉松的国际金融理财师