香港取消印花税,楼市火爆!香港保险不吃香?

什么大师特

近日，香港楼市宣布迎来“零辣招”时代。

2024年2月28日，香港楼市全面“撤辣”，时隔14年，香港楼市重入“零辣招”时代，即所有住宅物业交易无须再缴付额外印花税、买家印花税和新住宅印花税。



随着“撤辣”政策的落地，香港楼市迎来了一场翻天覆地的变化，瞬间点燃了市场的激情，引发了广泛的讨论和关注。就在政策发布后的首个周末，楼市交易如火如荼，活跃度直线上升，市场热度持续飙升，仿佛一股热潮席卷了整个香港。



香港再现日光盘——恒地旗下长沙湾巴域街项目Belgravia Place，周末首轮开售138伙，仅4小时就全数沽清！这一辉煌成果的背后，香港政府的政策调整功不可没。



“撤辣”反响强烈，截至2月26日，全香港一手住宅成交量仅为4宗，27日也只有14宗，但28日至3月2日，每日成交宗数分别为28宗、53宗、54宗和82宗。

也就是说，“撤辣”后仅仅4日的一手住宅成交量，就几乎追平了2月整体一手住宅成交量的270宗。

这其中就有不少人打算投资香港房产来收租，以获取稳定的租金，因为香港的租售比很高，那是否真的划算呢？

假设用300万在香港买房

假设你目前有300万港元资金，计划在香港投资一套价值700万港元的房产。

购买成本还包括21万港元的印花税（从价印花税），以及中介佣金、律师费等费用，约合计为30万港元左右，总计约为730万港元。

此外，还需要贷款至少400万港元，利息为4.125%，月供是19000港元，一年下来是23万多。



购买后，把房子租出去，每月租19,000元（租售比2-3%）。

但中间有持有成本，包括但不仅限于：物业管理费（月1,500元）、出租房子中介费（9,500元，半个月房租）、差响、租金印花税……

综合算下来每年房租收入在18万左右。也就是说，收租无法养贷，每年还有5万的缺口。

假设用300万购入香港保险

那就可以获得预期高达IRR7%的终身财富现金流，20年后翻2.5倍。



如果选择第10年开始，每年领取总保费的8%，即240000港元，那么她可以终身领取，拥有持续稳定的现金流，提取后退保后还剩约1000万港元可传承给下一代。



所以，为何香港保险是更优选择？

1. 为孩子成长做规划

想让孩子赢在起跑线上，香港保险就是最优的选择之一。

许多父母在孩子还未出生时，就为他们的未来教育和结婚的资金忧虑。提前为孩子购买长期储蓄型保险，孩子就能从出生起开始积累财富，为未来的教育、创业、婚假、养老做好充足准备。

2. 为养老做规划

养老是一件需要提前规划的事情，年轻时就购买了香港储蓄分红险，逐年缴费进行养老金储备，经过时间和复利的力量，到了该养老的时候，保单价值已翻倍。除了能用作自己的养老金补充，提高退休生活质量，还能传给下一代，实现财富传承。

3. 投资理财

寻求稳定收益的长期投资者。手头有一笔资金，想要进行理财，但又担心市场波动，所以长期储蓄型保险将成为最佳选择之一：无需关注利率变动，投保后安心等待现金价值增长即可。

4. 强制储蓄

现在有不少人是月光族和购物狂，工作许多年，却因过度消费而毫无积蓄。对于这类人群，购买长期储蓄型保险以强制储蓄是一种有效的解决方案。

长期储蓄型保险，风险低、收益稳定，保障高，再合适不过了。

推荐方案

以100万美金为例：每年存储20万美金，存5年。

从第6年起，每年可领取8万美金，直至终身。余下金额可以传承给下一代，真正实现富传三代！





总的来说，无论是买香港房产还是香港保险，我们都要首先摆脱信息差，真实了解配置每种资产的成本，做出审慎、经得起时间检验的投资决策。

对香港保险感兴趣的朋友也可以添加下方小助理微信或后台联系我们进行咨询！



作者：鲤跃国际