养老年金方案

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养老年金就是我们用来补充我们的社保养老金的，与生命等长的现金流，是用来转嫁长寿风险的保险产品。社保养老的平均替代率在40%，也就是说如果我们按照10000交社保，那么养老金平均可以拿到4000每月，其他的开销就需要我们用个人养老金来补充，将我们储蓄的转化成源源不断的现金流，活多久领多久。

下面，以一个有代表的产品形态为例子介绍一下养老年金的基本形式。

51岁，女性，计划用100万规划养老金现金流，每年存20w，5年存完，也就是总保费100万，最早可以60岁开始领取。

方案一：从60岁开始每年可以领取67800，活多久领多久，到了88岁会多领取一笔祝寿金67800（88岁当年领取67200），到了88岁，一共领取了2034000.00，而且此时保单账户里面现金价值还有254280.00。



方案二：从60岁开始每年可以领取36600，现金价值一直高于100万，也就相当于用利息养老，本金可随时全取出来也可以留作传承。同样到了88岁会多领取一笔祝寿金33600（88岁当年领取67200），到了88岁，一共领取1098000.00，而且此时保单账户里面现金价值还有1013800.00（保费一直在）。



作者：行走的大魔羯