真“香”还是真“险”,香港保险小心了!

侬去斯

别忘了关注公众号，并设为星标，获取更多搞钱小知识

过去这一年，某 A 的市场并不尽人如意，美股的市场相对更好一些，然而却不是所有人都能进去的。即便能进，往往也不敢把所有家当都投入进去。



附：2023年全球主要股指涨跌幅表现

博主虽然很多资金都在美股市场，但也不是所有资金都在里面的。熟悉我的朋友或者群友知道，我平时基本不换汇投资。什么币种投什么。并且我也研究了一下主流的资产配置，给自己做了一份觉得相对科学的资产配置：分享一下我的资产配置策略   
投资除了权益类市场，还有什么？
做博主后，接触了不少合作，谈合作的同时也顺便学习一下一些曾经完全没接触的领域。今天分享一下通常直接被我们忽略的香港保险。

其实去年有个数据引发了大家的关注，那就是内地人赴港购买保险创新高引发热潮，整体看2023年前三季度，全港新单保费1463亿港币，内地访客购买的保费占据了约三分之一。  



以及香港储蓄分红险预期可达到近7%的收益！



很多保险的介绍我就不说了，大家去了解的时候自然有人会跟你从头到尾的讲，比较刷新认知的几点：

香港保险产品形态发展相对成熟，保单功能比较强的，可以支持灵活按需提取，多币种转化、高预期收益率、保单自由拆分、权利人的灵活变更、保单传承等等。

尤其是“权利人变更”这一点，实在是刷新认知了，保单还能“当传家宝” ????

其实有这些特点之后，对于要不要买香港的储蓄险的考虑就很简单了：

看看你有没有一笔资金不想主动投资，并且能“遗忘”掉很长时间。

如果你是想给家里的娃留一笔“成长资金”，那其实完全可以去了解一下。因为这类资金往往要求保本，且等待被支取的时间非常长。

收益率 7% 的保险真的存在么？

直接放一个给到我的计划书的例子：
父母为刚出生的孩子投保的香港储蓄分红险为例，假设每年存20万人民币，一共存5年，就可以做到三代人受益：

投入5年，第6年开始，每年都可以领取总保额的7%即7万元。

1）从6-21岁，累计领取112万作为教育金；

2）22~35岁的时候，累计领取98万美金作为成家立业金；

3）36~60岁，累计领取175万作为幸福生活金；

4）61~100岁，还可累计领取280万作为养老金，此外，在100岁的时候退保还可剩下了3658万留给他的下一代。





注：以上数据截取自某香港保险产品计划书，收益为公司预测，具体以实际为准。

当然，天上不会掉馅饼，香港保险的关键是要通过长时间持有来获取复利，如果短期退保，很有可能就是亏本。大部分的香港分红险都是 5 年后开始可以提取资金，第6年就可以每年持续提取总保费的7%，整体普遍回本期在8年左右。考虑之前一定要注意自身的经济情况和资产配置策略。  

此外，香港分红保险产品展示的预期收益，实际包含两个部分：保证部分 + 非保证部分。

香港的保险公司大多设有专门的自由盈余“资金池”，如果“保证收益”未达到预期，保险公司会自行补足，以确保这部分收益不受影响。也就是，合同里写多少，就能拿多少。但是非保证收益也就是分红，具有不确定性，拿多少收益，与保险公司实际的投资收益相关，这个很大程度取决于保险公司的规模和投资实力。

不过数据显示，大部分产品的分红实现率在90%之上，长期收益基本上能达到5%-7%。
长时间的汇率波动怎么办？

近年来国际市场的汇率其实变动蛮大的，由于众所周知的因素，很多国家的货币汇率跟过山车一样。香港这类保险比较厉害的一点是支持多种货币投保，并且支持币种转换，可以避免被汇率套牢的风险。



总结

我曾经对这类保险嗤之以鼻，但实际上这也是一种投资的方式。认知偏见有时候也是我们搞钱路上的拦路虎。

重要：香港保险种类繁多，其中也不乏暗坑，大家如果感兴趣，准备配置一个。请务必谨慎挑选，如果有粉丝朋友对这一块感兴趣，我可以单独拉一个群交流一下（公众号回复加群或者点击底部菜单找到我）。

END

© Innomad一挪迈



关注公众号，设为星标，不错过下次分享～
免责声明：本公众号所有内容均为个人资料整理和心得分享，任何内容均不构成税务、会计、监管、法律、保险或投资建议。博主在任何时候都不会对对任何损失或损害负责，包括但不限于间接或相应的损失或损害。投资有风险，任何操作请在自身的判断下进行。

作者：Innomad一挪迈