内地和香港同名保险公司-产品收益大对比!看完果断“飞”香港!

我放心你带套猛

无论买储蓄型保险还是教育金养老金，收益是最首要的考虑因素！这一点香港保险的优势一直就更大，但究竟从数据上看大多少一直没有确定的对比。

       经常有朋友问：“香港的储蓄分红险和内地的储蓄分红险有多大差距，差多少？”



       今天，东来君就给大家带来几家主流的、同品牌名的香港和内地保险公司产品计划书数据对比：

同名公司产品大对比

香港友邦VS内地友邦

       以0岁宝宝每年10万，缴费5年为例，50年后香港要多出730万，时间越长，差距越大。



香港保诚VS内地保诚

       同样以0岁宝宝每年10万，缴费5年为例，50年后香港要多出730万，时间越长，差距越大。



香港安盛VS内地安盛

       同样以0岁宝宝每年10万，缴费5年为例，50年后香港要多出710万，时间再拉长，差距会更大。



香港宏利VS内地宏利

       同样以0岁宝宝每年10万，缴费5年为例，50年后香港要多出710万，时间再拉长，差距会更大。



为什么差距这么大？

01

市场环境不同

       从宏观角度来看，香港是成熟的自由市场经济，有着全球化资产配置的优势，保险公司盈利方式可能更多样化。香港保险业已经走过了180个年头。

       香港作为全球第三大金融中心，其保险业的发展已经完成与国际的接轨，无论在制度、公司、产品、从业人员、监管等方面都建立了一套成熟完善的运作体系。香港保险公司大多是世界上经营几百年的优质金融机构，投资能力、抗风险能力世界一流，经历过泰坦尼克号事件、一战二战，由专业投资团队做稳健投资，资金规模大、投资期限长、全球范围内投资，盈利能力强。

       而内地保险行业，目前还处在追赶的阶段，不论是保险公司还是理财险设计，都会受到国家严格的监管，产品同质化会有些严重。

02

产品货币有区别

       香港保险以港币或美元计价，能够满足部分高净值人群对冲宏观风险，实现资产配置多元化的需求。相对于海外房产，在资金灵活运用方面有优势。

       像友邦目前主打的储蓄分红险 — 盈御多元货币计划3，属于长线储蓄，长期收益超7%。内地以人民币资产为主，投资渠道有限，所以分红相对不是很高。

03

投资标的不一样

       我们分别从这两类资产入手，主要看香港保险公司美元资产投资的标的和内地保险公司人民币资产的投资标的的历史收益。

       香港的自由市场经济非常的成熟，有着全球化资产配置的优势，香港的保险公司在盈利方式上非常的多元化。而内地的保险行业还在追赶香港，无论是理财险设计还是保险公司方面，都受到国家的监管。并且产品的形态也不一样，香港的理财保险产品是消费者将保费交给保险公司，保险公司就用来投资，每年给消费者分一部分的收益。

       而内地则多了一个万能账户，产品会在约定的年度返还生存金以及一笔不确定的分红，如果消费者不领取的话就直接进入万能账户继续生息。

04

产品设计不一样

       众所周知内地险企的资产配置监管比较严格，所以主要局限于国内，以人民币债券为主，而股权类资产比例相对较低。

       保险公司的投资也是综合评估得出的，并不能神化。内地保险公司最热衷于投资的就是债券，因为收益是固定的。再加上其他的股权类投资，非常接近内地分红保单的预定利率。

       内地保险公司比较喜欢开发一些高保证收益，低分红的产品，许多年金产品都是固定收益的，便是由此得来。

       而香港刚好相反。美元国债近40年的收益率一直在下行。特别2008年金融危机之后，美元进入了长期的量化宽松阶段，固定收益类资产的收益率，一直持续在下跌，导致香港保险保险公司开发的产品无法给客户提供较高的长期保证收益。所以香港保险公司持有的大部分主要是权益类资产。香港保险公司的储蓄产品一般建议持有15年以上。

05

内地市场的保险收益率一直被降

       去年，监管部门要求内地险企于7月31日24点前，下架所有预定利率高于3.0%的传统寿险，包括重疾险等，以及保底利率高于2%的万能险产品。停售适用所有公司！（详情看这里：内地监管部门要求7月31日前下架所有收益率高于3.0%保险产品！复利7%的香港保险了解下！）

       也就是说，目前内地推的最火的3.5%利率的增额终身寿产品已经全部下架，预定利率3.5%产品也已经成为过去。因此收益差距必然比上面对比表中的更加巨大！



       以上这些因素都促使着大批内地游客赴港购买保险产品。

果断“飞”香港

       无论买储蓄型保险还是教育金养老金，收益是首要考虑因素，没有之一。这一点香港保险优势更大，内地保险受预定利率等约束，无法做到更高。

       并且近期香港储蓄分红险也纷纷推出了多元货币计划，保单持有者无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。

       不同币种有不同的投资组合也能更有效地分散风险，收益更稳健。海外配置的趋势是无法抵挡的，通过持有不同货币来分散未知的汇率风险将成为资产规划的共识。



      最后，无论香港保险还是内地保险，都有适合自己的产品，对于高净值人群来说，对风险、保障、收益的需求也会有所不同。根据个人全球化视野的不同，也应有不同的选择。



作者：ForeverYoungFY