产品评测:最划算的单次赔付型重疾险

忆困血馆闻

说实话，重疾险目前真的是卷不动了，现在新产品发布间隔时间越来越长，优秀的产品屈指可数。

即使是这样，这两个经典的重疾险系列——超级玛丽、达尔文 还是推出了新产品。

所以又到了我们更新单次赔付重疾险的产品评测时间了。本文主要内容如下：

重疾险那么多，应该怎么选？

几款优秀单次赔付型重疾险对比评测

具体产品分析及选择建议

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重疾险那么多，应该怎么选？

普通人如果不幸罹患重疾，不仅没办法工作，还要拿出几十万来治病，很容易“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。

所以好多朋友会想到买重疾险来转移这个风险，但是想在市场上几百款中找到适合自己的，也不是一件容易的事情。
所以，知守君先来简单介绍一下重疾险怎么选，关注的要点是什么？

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重疾险那么多，有什么区别？

简单来说，不同形态的重疾险主要有以下几点区别：

保障时间：有的保1年，有的保一段时间，比如保到 60、70 岁，有的保终身；

赔付次数：有的重疾只赔 1 次，有的多次赔付；

保障内容：有的含身故责任，有的不含身故责任；

为了方便大家更好的理解重疾险产品，知守君将重疾险的常见保障责任整理了一份表格如下：



知守君认为适合普通消费者投保的组合，都已经标注出来了，下面我们来分别介绍一下：
1、组合1，只保障重疾：
这是重疾险最初始的形态。
也是保费最低，杠杆最高的产品形式，用最少的保费，获得最高保额。非常适合保费预算低的人群，或者老年人投保。
2、组合2，重疾+中症+轻症：
这是重疾险的基础保障形态，保费低，保额高，保障也很全面。
如果是买定期重疾，或者已经有了一份重疾险，想给自己再加保，非常适合。
3、组合3，重疾+中症+轻症+前期保额增加：
在之前的文章《重疾险，保额多少才合适？》中，我们介绍过，重疾险的一个主要作用是弥补收入损失。
显然，对于大部分来讲，如果重疾发生在退休前，造成的收入损失是最大的。
所以，增加不多的保费，就可以在早期获得更高保额，这个功能非常实用。
4、组合4，重疾+中症+轻症+前期保额增加+癌症多次赔付：
这个形态的产品在保费、保额、和保障范围方面取得了平衡。
在之前的文章《癌症可以多次赔付的重疾险，有必要买吗？》中，介绍过癌症多次赔付的必要性。
所以，如果你想要买一份终身重疾险，知守君建议一定要带有癌症多次赔付责任。
5、组合6：
重疾+中症+轻症+前期保额增加+癌症多次赔付+心血管疾病多次赔付，这个形态，对最高发的癌症、心脑血管疾病均可以多次赔付。
当然，保费也要比组合4高一些。



PS：如果你只是想投保一份定期重疾险，知守君还是建议选择组合2，重点应该放在将第一次可赔付的保额做充足。
6、组合7：
这种形态不但包含了重症、中症、轻症的保障，而且癌症、心血管疾病、其他重疾都可以多次赔付，保障全面，杠杆高。
7、组合8：
这种形态不但包含了重症、中症、轻症的保障，保障前期还可以获得更高保额，同时癌症、重疾都可以多次赔付，身故也可以赔付保额，是保障范围最全面的。
如果你的保费预算充足，那么这种产品是最佳的方案。
除了这7种组合，其他的知守君都认为是非必要的保障责任，可以根据自己的实际情况和偏好，酌情考虑。
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重疾险应该怎么选？

1、首先要确定保额
知守君一再强调，买保险就是买保额。
只有足够的保额才能够起到转移风险的作用，保额应该是多少，我们在之前的文章《重疾险，保额多少才合适？》中，已经详细介绍过。
2、保障时间怎么选？

保费预算充足：选择保终身型的重疾险，专款专用。这一点在老年的时候会显得尤为重要；

保费预算不足：选择定期型重疾险；

具体原因请参看《重疾险，买一年期还是长期型？》和《长期重疾险，买定期型还是终身型？》。



3、要不要带身故责任？

保费预算充足：选择含身故责任的终身重疾险；

保费预算不足：选择不含身故责任的定期重疾险；

具体原因请参看《重疾险，要不要带身故责任？》、《买了不含身故责任的纯重疾险，身故后如何拿回现金价值？》、《买了重疾险，一辈子没患重疾，是不是保费白花了》。
4、多次赔付还是单次赔付？

保费预算充足：选择含身故责任的多次赔付型终身重疾险；

保费预算不足：选择不含身故责任的单次赔付定期重疾险；

具体原因请参看《多次赔付型重疾险，值不值得买？》



5、癌症多次赔付是否有必要？
首先说结论：有必要。具体理由如下：

癌症高发，且发病越来越年轻化；

我国癌症患者5年生存率稳步提高；

癌症患者再次罹患癌症的风险高；

更多的信息请参考《癌症可以多次赔付的重疾险，有必要买吗？》、《保险理赔哪家好？56份理赔年报数据分析！》
总之，如果你预算充足，那么还是建议配置一份癌症可以多次赔付、带有身故责任、保终身的多次赔付型重疾险；
如果你的预算有限，又想有一个相对比较全面的保障，那么选一份含有癌症多次赔付责任的单次赔付型重疾险，是十分明智的选择。

02

几款优秀单次赔付重疾险对比评测

知守君精选了几款性价比非常高的产品进行对比评测，具体如下：

君龙超级玛丽10号

君龙超级玛丽9号

国联小红花致夏版

和泰泰卫平

瑞华达尔文8号

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基本保障对比

保障责任对比如下：


<<点击可查看大图>>

可以看到，这几款产品的主要区别如下：

1） 这几款产品，重疾赔付之后，中症、轻症都可以再次赔付，这已经是当前重疾险的主流形态了。



<<超级玛丽10号保障责任>>

2）超级玛丽10号、超级玛丽9号的重疾二次赔付保障是最优的，同种重疾、不同种重疾都可以赔，而且赔付比例是120%保额。



<<超级玛丽10号保障责任>>

3）疾病关爱保险金，这几个产品相差不大：60岁前，重疾额外80%保额、中症额外30%保额。不过，小红花致夏版、达尔文8号轻症也有额外15%保额，更好一些。



<<超级玛丽10号保障责任>>

4） 超级玛丽10号的癌症多次赔付保障是最优的，开始是，间隔1年，赔付3次，依次赔付40%、50%、30%保额。之后每间隔3年，还可以再赔付50%，无限次赔。


<<超级玛丽10号保障责任>>

5）小红花致夏版、和泰泰卫平、达尔文8号的心脑血管重疾二次赔付保障责任基本一致，不过，瑞华达尔文8号的保费要低一些。



6) 超级玛丽10号、超级玛丽9号 特有的恶性肿瘤—重度拓展保险金，保障实用，保费低，非常值得选~



<<超级玛丽10号保障责任>>

综合来看：

超级玛丽10号在大部分场景下，都是最佳的选择。

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超级玛丽10号升级了什么

看到这里，相信很多小伙伴对超级玛丽10号 比较感兴趣，也一定想了解相比超级玛丽9号它有哪些升级的地方。
所以我们也来介绍下，超级玛丽10号 相比超级玛丽9号主要有以下两方面的升级：

1、二次重疾赔付中，不同种重疾的间隔期缩短至1年



2、癌症可以无限次赔付



当然，如果选癌症无限次赔付，保费也会高那么一丢丢。
因此，超级玛丽10号 也贴心的给出了两种选择：



额外赔付3次的，保费就会相应的低一些。
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中症&轻症的对比分析：

现在大家都会注意身体健康和体检，很多时候我们所患的疾病还没有达到重疾的标准就被发现和治疗了，所以中症和轻症保障的引入是非常人性化的功能。

知守君整理了这几款产品对目前较为高发的中症&轻症疾病的保障情况：



<<点击可查看大图>>

可以看到，这几款产品对于高发轻症的覆盖都非常不错。

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具体选择建议

看了这么多到底应该如何进行选择呢？

看重重疾、癌症多次赔付：建议超级玛丽10号；

重疾二次赔付，最短仅需间隔1年，而且同种、不同种重疾均能赔付；在60岁之前重疾、中症保额均有额外赔付；癌症多次赔付的间隔期只有1年，而且还可以选无限次赔付；

看重心脑血管疾病多次赔付：可选达尔文8号，心脑血管二次保障费率最低；

希望以上文章能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

Ps：以上产品的投保链接，放在阅读原文中了，有需要的可以自取~

延伸阅读

重疾险保额多少才合适？

重疾险，要不要带身故责任？

我为什么不推荐购买返还型重疾险？
重疾险，买一年期还是长期型？长期重疾险，保至70岁还是保终身？多次赔付型重疾险，值不值得购买？买了不带身故责任的纯重疾，身故后如何拿到现金价值？




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作者：知守观保