买了重疾险,为什么得了病不赔?

luly靓

橙子探险记第31篇原创文章

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重疾险，弥补患病期间的收入损失，备份一个自己去“工作”。重疾险的配置逻辑

但是重疾理赔其实没有那么简单，今天聊下重疾险的理赔条件。

按照“理赔门槛”的不同，重疾险的理赔条件分为三种：



第一种：确诊即赔。在指定医院由专科医生确诊就能赔钱，至于这笔钱你拿去治病还是作他用，保险公司不管；

比如恶性肿瘤，一旦确诊就可以申请理赔

第二种：实施了约定手术才能赔。一些疾病只有做了合同里约定的手术后才能赔；

比如重大器官移植术，做了手术后才能申请理赔。

第三种：要达到合同约定的疾病状态才能赔。这种情况一般是要满足多个条件，比如确诊+实施手术、确诊+实施某种治疗手段等。

比如说脑中风后遗症，它要求中风以后有180天的观察期，如果仍然有一些不可逆的损伤才可以进行赔付。

市面上的重疾险可谓五花八门，病种也是种类繁多，但是在这些疾病赔付种类中，保监会规定的28种重疾是必须包含的。

这28种重大疾病基本包含了95%的重疾险理赔疾病，其他的病种属于锦上添花。



重疾能称为 “重疾” ，必须是治愈难、花费高的疾病，所以对于理赔是有一定提条件，相对比较严格。



造成重疾险不易理赔的原因



1，等待期出险



为了防止逆选择，也就是避免已经出现疾病，故意隐瞒来买保险，所以重疾险都会设置一个等待期，有的是90天，有的是180天。所以在等待期内确诊是不赔的！买保险趁年轻身体好买是最划算的！

2，疾病定义和不匹配



重疾险合同中会明确列出哪些疾病属于保障范围，并且对每种疾病的定义非常严格。如果被保险人的疾病不符合合同中的特定描述，保险公司可能不会认可为重疾。

3.未如实告知



在购买保险时，对于自己的身体情况，家族史故意进行隐瞒，使得保险公司无法作出正确的风险评估。如果理赔时发现未如实告知也是会拒赔的。所以买健康险，我们应该履行我们如实告知的义务。

4.理赔条件



除了疾病本身的性质外，理赔还需满足一定的条件，如病历文件、医疗证明等必须齐全且符合保险公司的要求。

5，在间隔期内



因为现在重疾险不断更新迭代了，重疾险可以多次赔付，但是多次赔付的前提是有时间限制，有的需要间隔180天，有的需要365，时间不等。如果是在这个间隔期内出现是不赔的。

6，中止期内



没有及时缴费或者忘记缴费，会有60天宽限期，超出60天就叫中止期，中止期内出险，保险公司是不赔的。

7，保险期外



市面上重疾险琳琅满目，有保障30年的，有保障到70岁，还有保障终身的，如果买的不是终身的，那时间到了，合同就终止的了，所以一旦合同终止，那就无法赔付了。

8，免责条款



每个产品都有免责条款，也就是说合同中约定不赔的情况，如果发生合同中约定不赔的情况，保险公司也是会直接拒赔的。

比如常见的免责「酒后驾驶，无合法有效驾驶证，或驾驶无合法有效性行驶证的机动车」，很多人会忽略。如果发生这类问题，买了保险也不赔



写到最后



每个险种都有其作用，用于弥补不同的风险，想要足够安全的生活，那就用不同的险种堵住生活中的风险漏洞。

因为重疾险是长期险种，一缴就是几十年，所以选择要慎重，避免买错而后续出现“食之无味，弃之可惜”的两难问题。

感谢你阅读到最后~

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作者：橙子探险记