购买香港保险的正确方式,你知道吗?

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香港保险

最近大家都在讨论港险，很多高净值客户尤其国内企业主都对香港储蓄险很有兴趣。

2023年疫情放开，内地居民购买香港储蓄险金额创近年新高，预计火爆程度还会持续。

那购买香港保险需要注意什么问题呢？

山夕小无名根据以往经验给出以下建议：

1、了解自己的潜在需求


香港保险险种功能

投保前，先问自己想用保险解决什么问题？

如果想要抵御疾病或意外风险，您可考虑重疾、医疗、意外等。比如，富通的加倍198。

如果希望能实现教育养老规划，您可选择时下最热门的多元储蓄保单。比如富通保险的匠心传承，567领取计划。

友邦保险的盈御3，566领取计划；兼顾养老和教育规划。

不同的需求对标不同的产品，明确需求、按需落座是第一步。

2、建议配置逻辑


港险不同阶段人的配置需求

家庭是整体，都应该配置相应的险种，所以全家全险全保障才是正确理念。保险规划不需要一步到位，可以逐步配置：

①先买保障，后买储蓄；

②先保大人，后保老人和小孩；

③先保额，后保障期限。

这些事购买保险的基本原则。

3、保额及预算需要专业人员的指导


         保额计算


标准普尔图

保额的多少是一个很严谨的问题，需要考虑的因素很多。要根据自己家庭收入，家庭人员结构，家里成员结构，保额预算，个人偏好等因素综合考虑。

建议专业的事交给专业的人去做。专业的保险咨询师会根据需求分析制定可以落地的专业的方案呈现。


保险咨询师

4、专业的保险咨询人员

专业的保险咨询师并不是简单的推销保险产品，而是代表投保人的利益，了解具体需求，提供专业方案，类似医生，律师这些的角色。在国内保险咨询师行业很受尊重，国内还任重道远。

接下来我们重新认识一下保险咨询师的专业身份。

保险引路人

保险作为一项贯穿人生甚至跨代际的超长期投资，合理规划尤为重要。

不同的家庭，不同的人生阶段，所面对的风险都不同。而且，保险品种五花八门，买什么产品？如何搭配组合？如何健康告知？都是学问。

专业的理财顾问会根据我们的特定需求和财务状况，提供专业、客观、中立的建议和一站式的服务，度身定制切实可行的家庭保障方案。

我们只需要告诉他，需求是什么？剩下的，交给他，相信他。

再次提醒，投保时一定要如实告知，香港保险公司秉承“最高诚信”原则，如果投保时故意隐瞒重大事实，后期申请理赔时发现，保险公司将有权直接拒赔。

和国内保险“宽核保，严理赔”不同，香港保险对核保要求是非常严格，需要“无限告知”，把各种情况都告知险司，不能有隐瞒欺骗这些，那后面的理赔也会顺利。

投保只是服务的开始，选择靠谱的保险咨询师，就相当于为保单找到一个大管家，后续无论是缴费、分红提取抑或保单贷款等，都可以随时咨询联系，获取专业诚恳的建议。

此外，如若出现保险纠纷或相关问题，理财顾问也可出面与保险公司协调，同时会提供解决方案，以帮助客户最大程度争取应得利益。

投保路上，有专业的咨询师引路护航，总强过单打独斗，独自摸索。

保险咨询师会主动发现家庭财务的潜在风险点，并给予解决方案。是的，重点是主动，这是意识问题。

相比其他金融从业者，保险咨询师有着强大的风险管理意识，这是他们最基本的职业要求，耳濡目染。与其他人相比，他们必然对风险更为敏感。

正是由于具备了这样的风险意识，理财顾问做家庭理财时非常看重对人的保护，对家庭抚养、教育、养老问题密切关注。这些生活本质才是家庭理财的核心。

香港保险有财富保全和传承功能，门槛低接地气，可以在婚姻规划、财富传承方面发挥更多可能性。这也是内地企业主喜欢港险的重要原因。

此外，专业的保险咨询师熟悉并整合律师税务等专家，共同为家庭财富保全传承进行规划，建议正确的投保方式，对受益人做合理的安排，这是经验，更是智慧。

专业的人做专业的事，道理简单明了。给专业以敬畏，相信专业的力量。

相信做到以上几点，尤其是选择靠谱专业的保险顾问会让大家购买香港保险事半功倍的。

关于其他问题，大家可以留言或私信，我接着下期给大家分享。


END


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作者：山夕小无名