香港保險的核心優勢

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香港保險的核心優勢



海外投資通常是富人的專利，那麼普通中產的如果想做點戰略投資，來規避風險呢？

大量的財富頂層人群通過護照、綠卡、海外大額保單、海外購置地產等方式在戰略上規避風險；而中產階級，想要做到這一點並不容易，因為畢竟被孩子、房子、工作等捆綁在國內。

這恰恰也說明了中產階級更需要進行海外資產配置，因為風險面前，富人階級抵禦風險的能力更強，海外資產配置至少可以在戰略上給中產留一條退路，不至於在巨大風險發生時一無所有。

下面就來說一說如何進行海外資產配置才靠譜。

海外資產配置是指根據投資需求將投資資金在海外不同資產類別之間進行分配。通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。



以非本幣（但要是國際上通用的、較易接受的貨幣，如美元、港幣、歐元、日元等）計價的各類資產，如貨幣、有價證券、實物、智慧財產權或技術、股權、債權等資產和權益或提供擔保，多以美元計價，有時也會使用歐元、英鎊、日元等貨幣計價，一般在哪個國家購買的資產，就以該國的貨幣計價。

對於國人來說，其配置的海外資產多分佈在香港、新加坡等發達國家或地區，選擇一個好的國家或地區，能夠政治穩定、法制健全、私有產權能得到強有力的保護，先不說收益多少，最起碼資產是安全的。

如今向海外配置資產的方式有很多種，其中兼具安全性與高保障高收益的非香港保險莫屬。香港保險因其可將人民幣轉化成美元資產和穩定可觀的收益，這兩年尤其被內地客戶歡迎。

看點 01 香港保險的背景及環境
由於香港金融市場起步早，奠定了保險行業的基礎優勢：法律法規健全、理賠快速且爭議較少、產品設計人性化、金融市場開放成熟、從業人員素質較高、從而帶給人們更多的回報。

看點 02 香港保險的優勢

由於香港的特定金融環境，其產品具有大陸無法替代的核心優勢：



1、保費及保障範圍

香港保險的保費普遍是保障範圍更廣、保費更低。但是最近兩年國內保險行業的創新步伐明顯加快，出了很多性價比高的純保障型重疾，價格和保障都已經比以前好很多了。

不過大陸保險仍舊有很多性價比非常低的產品。如果沒有很好地挑選，你很可能會被業務員推薦了性價比低的產品。單純從保障方面比，可以說有少數的大陸保險和港險已經不相上下。但是結合分紅來看，大陸保險不具備香港重疾險的美元分紅，這是大大的劣勢。

2、分紅高

重疾險除了保額可以賠付之外，還有美元分紅，這個是內地險不具備的優勢；儲蓄分紅險有遠超內地的投資收益，遠超內地。

3、配置美元資產

很多中產家庭對孩子未來的規劃大部分是海外留學，為了照顧下一代家庭成員的國際化生活，越來越多的家庭開始把外幣資產提上了他們的投資日程。

同時美元資產的回報率在全球都極具優勢，很多中產家庭都在向外配置美元資產，已經是財富規劃必經之路。



4、隔代傳承免征遺產稅

近些年關於遺產稅開徵的呼聲也是越來越高。鑒於這一點，越來越多的富人也意識到，如果不做好相應準備的話，未來很有可能自己的資產要被開徵遺產稅，會有很大一部分錢變成政府資產。

香港很多保單可更改受保人，可以隔代傳承，就規避了代際傳承的遺產稅。

5、避債避險

大多數人都有藏富海外的心理，為的是萬一國內發生債務或其他危機的時候，能有一筆藏於海外的資產，至少保自己下一代衣食無憂。

我們看到太多企業家因為企業經營的債務風險。一般企業主貸款都會被要求籤上夫妻雙方的個人擔保函，意味著一旦發生風險，夫妻雙方個人名下的財產都會被追償。從而可能讓整個家庭都陷入生活困境。

看點03 港險的風險

港險有這麼多優勢，同時也存在風險。這也是網上出現很多負面新聞的原因。其實，風險只要提前預知並做好安排，是可以規避的。得到那麼大的好處，總要在前期準備得稍微充分些吧？

1、匯率風險

匯率風險當然是存在的，需要我們對未來進行一定預判和推算。

假設未來人民幣貶值了，那麼您就賺到了，因為美金可以換出更多人民幣。假設未來人民幣升值了，那麼還划算不划算呢？

很簡單，您拿香港保單和大陸保單做個對比就可以了。假如50年後人民幣兌美元升值到5:1甚至升值更多，則保單價值總額換成人民幣就是=（保額+現金分紅）*5，這個數字有沒有大於你的大陸保單50年後的價值總額呢？



2、是否容易理賠

香港保單對投保人簽署保單時是否誠信是最關鍵的標準。會不會發生理賠糾紛，取決於您在簽保單時有沒有如實詳盡披露過往病情。

如果我們在投保前，把自己歷史病症、家庭歷史病症梳理清楚，不要報著僥倖心理，如實告知，就能很好地規避這個風險。

3、理賠金如何匯進大陸

這個問題網上黑港險的有很多，其實只要提前開好香港銀行卡就能解決問題。未來不管是理賠款、還是現金分紅，都可以入帳到香港的銀行卡。



看點 04 港險疑問

Q 買香港保險受法律保護嗎？

A 不受內地法律保護。受香港法律保護，前提是需要本人到香港簽單。而且香港法律相較內地更加健全。同時，香港保險索償局，是受理香港保險糾紛處理的機構，向大陸人民開放。

Q 香港保險理賠麻煩嗎？

A 香港保險理賠，只需要準備材料寄到保險公司，不需要親自赴港。

Q 理賠金打到香港帳戶後，那麼香港銀行卡裡的錢怎麼在大陸使用呢？

A 很簡單，香港的銀行卡都有銀聯標識，隨時可以在大陸刷卡使用，不受限制。

對於普通個人來講，要想做到完全安全的資產配置全球化是有一定困難的。因為我們很難擁有足夠多的專業知識和專業資訊獲取管道來分析整個市場。這就使得我們要借助一些特殊的管道和工具來實現這種配置，香港保險一定是您最正確的選擇！



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作者：麗莎的後花園