终于搞定了,香港保险购买&香港银行开户

因醉鞭名马幌

最近几个月一直在捣鼓购买香港保险，还有香港银行开户。踩了一些坑，也学到一些经验，今天略做记录，供有需要的亲友参考。

█ 事件背景

之所以想要购买香港保险，有多方面的原因。

首先，我们（我和LP）一直都有买保险的习惯。十多年来，在内地已经购买了比较多的保险。我们之前就听说了香港保险好，但因为担心操作复杂、理赔困难，所以一直没有深入了解。

这几年，大家都知道，国内理财产品的利率极低，房价下跌，股市也下跌（目前我还亏着30%多），所以，就想着有什么办法，可以有一个稍微合理一些的资产保值方法（虽然也没什么资产）。

这个时候，就想到了香港。

一方面，我们了解到，香港美元定期的利率可以达到4.4%以上。

另一方面，相比坑爹的大A，美股之类的似乎更那个一些（大家都懂的）。

再一方面，我们还了解到，香港保险其实分为健康保障险和储蓄险。储蓄险的话，其实就和银行存定期差不多，但是利率要更高。时间越久，回报越高。

还有一点，就是我们还是想着将来可能会把娃送出去，所以，可能要提前做点准备工作。把一部分钱，先搞出去。

在香港开个账户，就变成这一切的基本前提。

香港虽然不像以前，但总归金融和贸易等方面有一定优势。大家都懂的。

█ 具体过程

准备在香港开卡之后，我们就开始研究具体操作。

一开始，我们了解到，香港开卡，基本上都要到香港现场办理。于是，我们准备跑一趟。

后来，朋友又说，渣打银行可以远处见证办理（就是人不去香港，通过律师证明等，银行远程在线视频开卡），并推荐了南京渣打银行的客户经理给我们。

和渣打客户经理沟通了一下，说是只要账户上有50W资产，就是VIP客户，就可以见证办理。（后来了解到，很多银行都是这样。）

为了省事，我们就打算这么办。这期间，我们还差点被忽悠买了渣打内地的保险（其实也是代销）。后来，通过朋友介绍，认识了能买香港保险的朋友，一对比，发现渣打内地代销的保险不好，就及时中止了。一门心思去买香港的保险。

不过，通过渣打内地这边，我们还是见证办理了香港的渣打银行的卡。

没想到，后来，LP和介绍香港保险的朋友一起，还是去了一趟香港。因为，买香港保险，你还是要本人去。去了一趟，买的是友邦的保险。

这里需要说一下，内地有很多香港保险的经纪人（或者说代理人？客户经理？），经纪人和客户一起去香港，如果你买保险的话，机票和酒店都是保险公司给报销的。介绍人，当然也有一定的佣金。

更重要一点，购买香港保险，在有些时候（元旦、圣诞、新年等），是有促销活动的，是可以打折的，还有保费优惠。国内的话，大家都知道，都是固定的，没有什么活动之说。

香港的保险公司，比较大的就是友邦、保诚。都是历史悠久的老公司，比较靠谱。香港在金融和保险方面法制也比较健全，可以给客户提供可靠保障。（注意，香港保险你不能直接和保险公司买，必须要有一个中间的经纪人。）

买这个友邦保险，也历经了不少波折。这个不就一一讲了。大家反正注意，一是一定要彻底搞懂条款（最好做个笔记），二是选择有经验、专业的保险经纪人，三是注意一下保费的扣款方式。

这里就要说到转账的问题了。

█ 银行开户

香港的保险，一般从香港的银行扣款，比较合适。买香港保险，你要注意，是按港币买，还是按美元买。如果你觉得美元后续会增值，那肯定是按美元买。

扣款的话，香港本地银行账户之间，港币转账，基本上是不收手续费的。如果是美元转账，就会产生手续费。所以，你要问清楚，保险怎么扣费比较合适。

前面的保险，是以我LP的名义买的，用渣打扣费。我本来是不想办的。后来，因为我本人也去深圳出差。于是，我也去香港，办理银行开户。

因为临时安排的时间，所以，中国银行没有开成。

香港的中国银行开户，是需要预约的（通过“中银香港微服务”公众号）。比较难约，一定要尽量提前约。

我是临时去的，预约不上，想碰碰运气，结果我从葵芳到荃湾（油尖旺、中环地区就别想了），跑了7-8家中国银行，都说已经满了，没有预约不能办。（我蛮失望的，这么大的银行，办个卡这么难。每个中国银行就只有1个经理在办新开户。）



中国银行，见一次骂一次


有小伙伴说，如果早上8点左右到，提前排队，也许可以办。我觉得这个看运气。建议还是提前预约，避免白跑。（淘宝上也有号称帮忙预约银行客户经理的，要收1800，很贵，没有必要。）

中国银行没开成。但是，汇丰银行和招商永隆银行，我开成了。

我在葵芳的汇丰银行开户的。没有预约，取了号，等了1个小时，就轮到我了。（银行里人很多，好多老人，排的是别的业务。）

客户经理态度很好，问了一些基本的问题，App每一步都会教你，然后就办好了。全程只凭身份证、港澳通行证、过关那张小纸片。可能因为我的地址就是身份证地址，没有问我要水电费账单之类的。还现场拿到了实体卡，这很不错了。（汇丰有好几种账户，你办最基本的那种，没有账户管理费，没有手续费的，就可以。）



开卡之后，在柜台存个500港币进去，就完事了。然后，会让你在atm机改个密码。

如果你的汇丰银行账户上存了超过1W，它会免费给你办一个信用卡，免年费的。信用卡卡片是后期寄给你，我至今还没收到。

汇丰银行客户经理会反复提醒，一定不要在转入资金后，当天很快就转出，尤其是全部转出，银行账户容易被冻结。

永隆银行的卡，我是在荃湾办的。

需要自己先通过APP提交开卡申请。你可以先在银行取号，然后自己通过APP慢慢注册，填资料。到最后一步，提交，给银行工作人员看。不多久，APP后台会审核完毕，柜台那边排到你，你就可以办理了。



永隆的话，当天拿不到实体卡，也是后期寄给你。永隆银行只要你账户上有1W人民币，就不收账户管理费。这个钱你可以存定期，也可以买理财或基金。

永隆是招商银行收购的银行，它的APP和招商银行APP很像，也很好用。相比之下，汇丰的就很难用。LP的渣打银行，更加难用，简直就是反人类。

对了，渣打也可以现场办卡。需要提前存10W还是20W好像，存一个月。需要和客户经理预约。

后来，LP又去了一趟香港，通过渣打银行，购买了保诚的保险，给女儿买。渣打银行的服务非常好，买保险也是帮忙预定酒店和机票，服务非常到位，很赞。顺道，她办了一张香港中国银行的卡。因为有预约，所以比较顺利。

到这里，我们的目的，基本上就达到了。既完成了银行开户，也购买了香港保险。

█ 转账注意事项

最后，我提一下转账。

我们要把钱转到香港，好像是不能转人民币的，只能转美元和港币。每个人，在国内每年只有5W美元的换汇额度（当然，你有父母等家人...你懂的）。你可以用人民币换成港币或美元（建议关注一下外汇汇率，去年年底美元是7.19，今年飙过7.29，现在好像是7.25。换汇肯定要找一个好时机。），然后转到香港账户。

注意，内地转账到香港，会产生手续费。招商银行转永隆，会有100元的电报费，还有一个按比例的手续费（比例可以去官网查，我记不清了，1W美元大概也是100多块RMB）。如果是招商银行金葵花客户，就只有一个电报费。

中国银行内地账户到香港中国银行，目前好像是有活动，只需要60元RMB手续费。

渣打银行，VIP客户的话，渣打内地银行转到渣打香港，不需要任何费用。

其实，如果大家金额较多的话，我建议找个银行，搞个VIP，不仅很多手续费可免，还有更好的服务，以及一些专属的金融产品。渣打的APP和网银虽然烂，但VIP服务是真心好，客户经理很专业，问什么都会解答。

钱到了香港账户后，如果不买股票或基金什么的，就先存美元定期，4.4%的收益率，很不错了。

美股的话，银行APP其实就可以买（永隆就可以）。但是好多人好像是用的老虎证券和富途。按国家规定，前几年开始好像已经不允许老虎开户了。我是当年知乎送了100股给我，当时老虎开了户，所以有一个账户在这，蛮碰巧的。

老虎好像就是手续费低和活动多，比银行APP有优势。我暂时没有搞美股，所以知道的不多。另外，我有朋友用的是盈透，供参考。

█ 结语

目前我们掌握的情况就是这么多。政策和活动经常变化，大家注意了解最新的信息。我们一路踩雷过来的，吃了一些亏，有的地方也不一定说的对，欢迎大家指正。

仅供大家参考，请大家注意一定要合规、合法操作，不要随便瞎搞，不要上当受骗，尽量少掉坑。



作者：周董的碎碎念