(香港保险)在国际保险格局中的地位

内托体头

根据《全球金融指数》的评分排名，香港与伦敦、纽约并列为全球三大金融中心。香港作为国际金融中心的地位得益于其无外汇管制、贸易自由、采用海洋法系、资金充裕以及背靠内地稳定的经济环境等优势。此外，波士顿咨询公司（BCG）发布的《全球财富报告》显示，预计到 2027 年，香港将超越瑞士成为世界最大的离岸金融中心，管理着 3 万亿美元的境外资产。

香港金融市场具有高度自治、司法独立、采用海洋法系、无外汇管制、外贸自由、资金自由进出等特点。金融机构的投资可覆盖全球，保险监管严格，监管机构为香港保监局，法律保障为《保险公司条例》。

为了确保保险业的规管架构与时俱进，促进保险的稳健发展，为保单持有人提供更加保障，2017 年香港保监局替代原有的保监处，依法履行发牌、日常监察、惩处违规行为等职责。香港保监局是独立于政府的保险业监管机构，以金融监管机构应在财政和运作上独立于政府的国际做法为看齐标准。

《保险业条例》是香港保险业的法律基础。保险公司本着最高诚信原则经营保险业务，所发出的保单透明公正，最大限度降低与客户发生理解歧义的可能性。客户与保险公司的分歧，通常由投诉索偿局本着“并非拘泥条文，公平合理协商”的原则，进行协调，尽最大可能保障投保人的利益，避免诉讼。

HK保险公司的安全机制



根据《保险公司条例》第 41 章的规定，任何在香港获得授权的保险公司，在香港推介人寿保险都是合法的，无论销售对象是本地人士、外国人士还是中国境内人士。

只有保单签署地在香港的才是合法保单，否则为非法保单。中国内地人士来港投保时，需要提供来港证明进行登记，并由专人验证，以确保投保地点在香港境内进行。

香港法律中的《个人隐私条例》规定，保险公司需要对投保人的所有资料和信息进行绝对保密。

香港作为全球金融中心，聚集了多家跨国保险集团。这些公司多数具有超过百年的历史，业务覆盖全球，管理资产逾万亿。它们甚至经历过一战、二战和数次金融危机，依然运营稳定，屹立不倒，持续为持有人提供服务和保障。

香港有 164 家保险公司，保险市场密度极高，竞争充分。保险公司为了抢占市场，会不断提升服务质量，最终受益的是保单持有人。

HK保险的分类



香港保险的特点包括：

1. 以美元/多种货币计价：多数产品以美元/港币计价，储蓄型寿险可以选择多种货币计价，为客户提供更多选择。

2. 规避单一币种贬值风险：随着人民币贬值加剧，越来越多的客户寻求外币计价资产，具有国际货币属性的美元备受青睐。

3. 香港保单具有离岸金融资产的属性：通过配置离岸资产，资产具有更好的安全性、隐私性和税务筹划等优势。

4. 资金调拨更加自由：离岸资产不受资产所有人所在国家的金融监管限制。

5. 隐私性保护更加严密：离岸资产对所有人的隐私性保护更加安全。

6. 享受税收优势：离岸资产往往配置在税率较低的国家和地区，如开曼群岛、百慕大、香港等。

7. 高分红/高预期收益：储蓄型分红险的收益率预期可达 7%左右的水平，但保证部分较低，一般期交产品 2 年内无现金价值。



全球投资和高配股票市场是香港保险的特点之一。保险公司进行全球投资，以规避单一地区的系统性风险，追求资金在全球范围内的最佳配置。保险公司的投资团队具有强大的投资实力，历史投资表现优异。

根据香港保险条例 GN16 条例，凡是有分红的人寿保险，必须在官网公布分红实现率。新规要求保险公司公布至少 5 年的实现率数据，为了弥补漏洞并保护持有人的长久利益，最新规定需要公布至少 30 年的数据（从 2024 年 1 月开始生效）。

香港保险还具有无限次更换受保人、更换投保人不需要有可保利息、受益人非必须直系亲属等特点。

重疾险的赔付金额可以抵抗通货膨胀，首十年赠送保额并派发分红，针对高发且容易复发的疾病（如癌症、心脑血管疾病）提供多次赔付。

香港重疾险的特点还包括：轻症占主险保额、无轻症豁免、支持为未出生胎儿投保、免体检保额高、费率相对较低。
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作者：华声说财