房价下跌、房贷缩减的背后...香港保险真的赢麻了!!

侬去斯

6大行按揭，低风险贷款减少5000亿，大行减少5000亿，小银行日子更难过，每年利润减少几十亿！

房贷对于银行来说是风险非常低的贷款，金额大，获客成本低，可以说是银行最好的贷款，没有之一！

如果贷款缩水，一方面体现出银行日子不好过，经常收到银行短信和电话，可见钱放不出去银行压力不小；

另一方面体现出楼市成交额确实在减少了，而且减幅不小。

房地产不景气，真是牵一发而动全身，涉及到经济社会的方方面面。

从我们自己身边的情况也可以看出：

买房的人少了，这个因素最突出：70，80后的朋友多少都买过房子，甚至不少人手头不止一两套房产。年龄也大了，经济不好，到处裁员被毕业，就算有置换的刚需当前形势下也持观望态度了。

90后和00后的朋友都还年轻，大部分都在继承父辈、爷爷辈的房产，有实力的朋友也越来越少投入到不动产中。

不止年轻人，不少明星也开始推崇租房生活。



接着张歆艺也自曝目前他跟袁弘也是租房住，这话说出来别说观众不信了，连节目里的所有主持嘉宾也都是不相信，也是因此张歆艺直接急了！



看到张歆艺这个表情，估计真的不是在说假话，而她的理由其实和王珞丹差不多，她觉得在大城市里面虽然现在自己买得起，可感觉很不划算，还是租房更合适！

然而，他们却为自己和孩子配置上了香港储蓄险，不得不说，超前的投资理念已经超越了80%的同行……



“音乐诗人”李健的境界确实高，一般人估计是理解不了的，他觉得自己如今拥有一把吉他，比拥有一套房子更开心。

股市不好，楼市不好，各种投资回报都低，大家都不知道干什么可以保值，从飚上天的金价就知道了。

现在有不少人是月光族和购物狂，工作许多年，却因过度消费而毫无积蓄加微信qzehkbx咨询。对于这类人群，购买长期储蓄型保险以强制储蓄是一种有效的解决方案。

长期储蓄型保险，风险低、收益稳定，保障高，再合适不过了。



同样500万港币的买楼款放在友邦的储蓄险里，（每年100万，连续储蓄5年，共500万），年年有租收，无间断，且期间不用交任何的费用，几十年后，账户还有一大笔钱随时取现。

无需担心产权&房租&税务问题…

而且这个“金融豪宅”是可以把产权转换给后代，富传三代！

目前，大多数中国家庭将房产作为抵御风险的最后一道防线，卖房治病、卖房养老的故事并不新鲜，一旦房产价值、流动性和持有成本同时变化，对许多家庭抗风险能力都是巨大的冲击。

所以，为自己买一座稳定增值，不用打理的“金融房产”，或许是更好的选择！

标准普尔家庭资产象限图是公认的，最合理稳健的家庭资产分配方式。



“在标准普尔四象限中，保命的钱。一般占家庭资产的20%，配置基本保险，平时不用占用太多的钱，用几百、几千元撬动几十万、上百万。这个账户其实也可以理解为一个保障账户，主要通过意外险、重疾险、医疗险等保障型保险产品来实现。

保本升值的钱。也就是长期收益账户，一般占家庭资产的40%，这个账户是为家庭闲置资金建立的一个长期投资理财账户，相比“生钱的钱”更加注重安全性加微信qzehkbx咨询，用于养老金和子女教育金的储备，要求本金安全、收益稳定、持续增长，抵御通货膨胀。除了低风险债券外，还可以通过分红型的保险理财产品来实现。

“要花的钱”以储蓄的形式存在，“生钱的钱”以高收益投资品的形式存在，例如房产、股票等，这两类资产是国人偏好的，“保命的钱”和“保本升值的钱”普遍缺位。这就好比将砝码都放在了天平的一端，资产配置严重失衡，家庭抗风险能力不足，面对突发状况无法从容应对。”

如今政策的风向提示我们：需要及时调整投资风向舵，应该在保证一个家庭原有的生活习惯前提下进行合理规划。以标准普尔家庭资产象限图来做资产安排，保障一个家庭无论发生何种极端风险，整个财务都是非常稳健的。



如上图所示，每年支付保费100万，支付5年，总投资500万。

然后满10年起，每年提取35万，提取90年，相当于每月有3万的租金，对比传统房产每月8000到10000的租金，期间还不需要任何维护费用，也不需要担心断租，不用考虑租客对房屋的损毁带来的折旧，不香么？

金融房产可以随时把房子变成异国房产（保单货币转换），可以进行9种货币灵活转换，等于一份保单随意切换为环球房产，比房产更灵活的表现能力。

金融房产价值持续增长

这个金融房产的“价值”还会稳定上涨，只要时间够长，它的价值就会越滚越大：

提取90年，共3100万元租金以后，保单还剩余6.45亿元的余额，相当于这座“金融房产”从500万元增值到了6.45亿元，增值超过了120倍。







而且这套房子非常安全，在持有的期间，你不用操心它的风险，因为预期的保单价值都会写在合同上，根据香港保监局GN16的指引，香港保险的储蓄险每年都需要公布对应产品的“分红实现率"（也可以理解为履行比率），大品牌的保险公司履行比率也非常理想，因此与计划书内容差异较小。

灵活变现

金融房产本身具有保险的特性，在刚开始的时候，保单价值较低，但持有几年后很快超过已交保费，如果此时急需用钱，就可以出手变现，你既可以把它全部卖掉/退保，也可以选择部分出售/部分退保，卖与留全凭自己决定，又或者选择每年提取部分红利。

与实体房产的变现周期动辄几个月甚至几年不同，金融房产的变现速度非常快，在我们提出需求后，通常几个工作日就可以到账。

当然，除非一些紧急情况，哪怕短期资金周转困难，也不用非要把金融房子“卖了”变现，因为可以通过抵押贷款来获得应急资金。

金融房产持续收租

哪怕风险降临，你的收入中断了，比如突然遭遇中年危机，你也无需急着寻找工作，可以用金融房产的“租金”来维持生活，假设每个月收1600美元（约人民币12000元），一年就是近2万美元，只是降低一下原来的生活质量，维持基本的生活肯定是没问题的。

又或者是60岁退休了，用金融房子的“租金”补充自己的养老金，或用于旅游购物等提升生活品质。

如果每年收租2万美元，它可以让我们一直收到138岁，你一定会想“我不会活到138岁”，比如百年身故了，那也不用慌，这个金融房产还可以传给自己的儿子，而且当中可以“无限次转换被保人”意思是可以传承给儿女或孙子这样一直传承下去，真正做到代代相传的。

金融房产 VS 实体房产

下图展示了总价值1000万的金融房产和实体房产的区别。



以500万购买实体房产，租金只有8000元/月-10000元/月，而且会面临空置的风险，期间还需要支付维护费用。还可能手动各种经济、政策因素的影响，万一房价下跌就有着资产贬值的风险，变现也较为困难。

而选择金融房产，用这笔钱购买总保费500万的保单，“租金”可以达到30000元/月，收益更高，且香港保险公司的分红实现率稳定，这部分“租金”非常安全。同时保单也可以通过转换被保人，实现高效传承。

综上所述，配置“金融房产”无论是退保或提取红利、还是将来传承给下一代，这些程序上都不会跟“缴税”扯上关系，用来作为财富传承是一种很好的选择。

希望大家都能通过理性的思考，专业的规划，将财富守住，与家人一起共享财富的硕果！

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作者：海港专才通