重疾险 I 卷王【恒家保臻享版】,我的自购款到底有哪些魅力?

井底燕雀傥

我是李琳

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先来一张图片，十六金一豁免阵容就已经秒杀大部分产品了，下面详细解析恒家保的条款魅力，别担心价格也很惊喜，咱保险经纪人给自己挑产品是很苛刻嘀。

本文从四个方面来详细解析

一、保障条款概况

二、恒家保详细解读

三、保险公司介绍

四、方案比对和价格

01

条 款 概 况           



02

详细解读，全面保障，立体防护
一、保额赠送120种重疾6次赔付，第二到六次重疾，按20%递增分别赔付保额的120%、140%、160%、180%、200%相当于保额都有赠送。重点是首次重疾发生在60岁前160％赔付，即保额50万的话，60岁前赔80万，多赔30万，连中症首次发生在60岁前也是多赔付到75%，这些保额赠送是很人性化的，为什么呢？????重疾险本质上是一种收入损失险，用来补偿治疗重疾期间的收入损失，重疾险的创始人伯纳德医生发现很多得大病的病人，在治病期间需要工作赚钱养家，导致治疗效果大打折扣，于是联合保险公司设计了重大疾病保险。
????既然重疾险的核心功能是用来补偿收入损失，那么加大60岁之前的赔付金额，就很有必要。我们从理赔数据可以看出来，很多人买的重疾险保额是不足的，平均理赔金额只有十几二十万，应该说是远远不够的。????对于家庭支柱来说，上有老下有小，还要供房贷车贷，要给小孩报各种兴趣班、夏令营等等，一旦罹患重疾，是不是有可能没有收入了，或者说收入降低了，甚至说有可能被公司裁员？那房贷要不要继续还？小孩的兴趣班要不要继续报？这个重疾险理赔的保险金可以用来还房贷、孩子教育、日常支出、病后康复等.....不用因为生活所迫而带病工作。????恒家保对于这个年龄段（60岁之前）额外再多赔付60%，以50万保额为例，就可以额外多赔30万，是不是就好很多？手上有粮，心中不慌。对于重疾病人来说，额外再多赔几十万，情绪也会好很多，这对疾病的康复也很有帮助，在医院就能很明显地看出，有保险和没有保险的病人及病人家属状态完全不一样。????而且这个责任是产品自带的，不需要另外加钱。市场上有不少产品是需要客户另外加钱，才有这个责任的。这一点对于客户来说很有优势。二、高发重疾多次赔付最常见和最高发的恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，均有二、三次理赔金，每种赔付2次，共6次，而且年满18岁后投保，这三种高发常见疾病发生在60岁前，额外多赔30%，每次赔付130%，50万保额的话，可以赔65万。这个条款为什么重要?????因为癌症是重大疾病里面赔付最多的，占到了60-80%，男性60%，女性80%，而且癌症很容易复发、转移、持续、新发，如果没有恶性肿瘤二、三次赔付条款，不管你买的是一次重疾还是多次重疾产品，赔完一次，复发了，转移了，持续了都不能再赔了，有这个条款的就可以再赔二次、三次。参考#恶性肿瘤多次赔付有必要吗 ？????举个例子：
张三在25岁时买了保额为50万的恒家保重疾险，46岁时不幸确诊恶性肿瘤（肺癌），获得赔付50*160%=80万，52岁时复发，再次获赔50*130%=65万，58岁时发现肺癌转移累及肾部，再次获赔50*130%=65万，61岁时因医治无效深度昏迷一周，还可以获赔50*120%=60万，累计获赔270万。
这是比较极端的举例，发生四次的可能性不高，但癌症二次复发和转移的概率是很高的，同时癌症的治疗周期较长，带来的收入损失也更加明显，因此这个保额赠送和癌症多次赔付显得尤为重要。
三、住院关爱津贴，市场罕见
60岁后只要是住院，不管什么原因住院，就可以每天赔付保额的0.1%住院津贴，比如说买了50万保额，可以赔500元/天的住院津贴。
这个条款大大的降低了理赔门槛，因为人一辈子不一定会发生重大疾病，但60岁后住院的可能性是非常大的。只要60岁前没有发生过重疾理赔，买的时候没有除责特别约定，都可以赔住院津贴。   而且即便是60岁之前赔付过轻症和中症，60岁之后住院都可以赔这个住院津贴。需要说明的是，这个住院津贴占用主险保额，比如50万保额，如果赔了5万块的住院津贴，之后确诊重疾或者身故的，就赔45万。轻症和中症不占用主险保额，所以不影响。这也是我自选和力推这款重疾险产品的核心原因，产品再好，赔不到钱，也是白搭，关键是要能赔到钱，赔付门槛越低对客户越有利。

我自己在10年前就买了30万的重疾险，但只是重疾一次赔付，加上追溯到我父亲、奶奶都有恶性肿瘤疾病史，到了上有老下有小的阶段，更加担心遗传基因这个因素，加上这些年身边朋友或者老人住院，让我觉得很有必要加大重疾保障，我是很看中60岁前保额赠送，恶性肿瘤二、三次赔付（有家族史的一定要这个条款）、60岁后住院津贴这三项，当时我翻遍了明亚产品库53款重疾险，从保障条款、价格、服务等多维度确定出来的【恒家保】。

虽然有人说自己买了医疗险，但医疗险毕竟做不到保证终身续保，如果买的医疗险以后停售了，年纪大了，身体不好，不给续了，咋办？到时自费药是不是都得自己掏钱？如果买了这个产品，年度累计住院90天，就可以赔付4.5万的住院津贴（以50万保额为例）。再有60岁后也退休了，住院需要儿子儿媳妇帮忙，或者要请护工，如果每天能赔500元住院津贴（以50万保额为例），心情也好很多哈，更利于康复和家庭和谐。
四、重疾无三同，客户利益最大化。详见#重疾险的【多次赔付】和【是否有三同条款】重要吗？五、其它亮点
人工肺关爱金60%保额赔付，可以赔30万（以50万保额为例），新冠以后，越来越多客户关注这个条款。


健康告之相对较宽松，乙肝小三阳、乳腺结节2级、总胆固醇偏高都有机会准体承保（有过实际承保案例，具体看综合体况，以实际核保为准）。六、价格并不贵，很亲民有这么多人性化的责任，担心价格贵？并不贵，很亲民，在市场上很扛打。我做过详细的比对，有几个客户听我介绍了这个产品之后，都很喜欢，但也问我有没有更便宜的。甚至有客户问，如果就买单次赔付的，赔一次就够了，不要60岁前首次重疾额外赔付60%，也不要60岁后住院可以每天赔保额的0.1%。
我帮客户找了几个单次赔付的产品，价格竟然跟这个产品很接近，客户说那还不如直接买恒家保（臻享版）。


优秀重疾险比对，需要原图加微信


在外面时手写给朋友做的比对，看字数就一目了然我还帮客户对比过几款很有优势的互联网产品，结果也是恒家保（臻享版）完胜。六、公司实力雄厚深圳国资委控股，地表最强国资委，其他参股股东也都是国企背景。注册资本150个亿，全国排名第九。

大部分客户都想买线下产品，公司实力强，又能性价比很高的重疾险。那恒家保这个产品责任杠杠的，公司实力也强大，大家买起来更安心顺意。

七、20种青少年特定疾病，18岁前360％赔付最后，这个产品除了对成年人这个群体很有优势，对于小孩来说也是非常适合的，因为这个产品对于少儿特定重疾（比如白血病）可以额外赔200%，加上首次重疾的160%，总计可以获得360%赔偿。

恒家保不仅仅对成年人友好，对小孩也是非常人性化的。为什么？如果是小孩罹患重疾，做父母的，哪怕是砸锅卖铁，卖房卖车，也要去帮小孩找最好的医院，找最好的医生，想尽一切办法去治好。这种时候很有可能两个大人都没办法继续工作了，收入一定会受到影响。中国好的医院多数都在北上广，很多家长会选择带小孩去北上广看病，交通住宿吃饭都要花钱，还可能需要找黄牛挂专家号。如果是白血病这种少儿特定重疾，总共赔到180万（以50万保额为例），可以极大缓解家长的经济压力。恒家保不仅仅是我自己的加保产品，更是得到了市场和客户认证的好产品。



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我是李琳

明亚保险经纪高级合伙人

医药学专业

前医药行业上市公司部门经理

人民大学市场经济管理学

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作者：琳丫丫说险