香港保险是否会受暴乱所影响?谣言止于官宣

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香港暴乱，大大小小经济行业均受“池鱼之殃”，小编今日想说一下香港保险在其中的处境，坎坷。“海港城横幅事件”过去两年后，6月“安盛保险4亿爆雷”事件又再次把香港保险推上了风口浪尖，接着又是持续5个多月（至今）的暴乱风波，香港保险总被贴上“质疑”标签。如果是从客户角度去担忧，很能理解，若是为了借机“抹黑”香港保险，那手段真的较low。香港保险走得坎坷了，内地保险就能畅通无阻？保险从业者们，应爱惜自己的职业。给香港一点时间，给香港保险一点喘息的机会。香港保监局官方曾对网上部分讹传和质疑作出回应：保单为商业合同，投保人和保险公司均受保单条款和条件约束。实施《紧急情况规例条例》并不影响保险合约内的条款和条件，并不会凌驾保单的效力。


但站在客户角度，香港保险是否会受暴乱所影响？的确需要给他们一个清晰的解答，分两种：

1、短期内对于亲身赴港投保的客户有影响。对于短期内想赴港投保的客户，小编认为，提前和经纪人做好对接、查询好路线规划及游行地点即可。
毕竟保险不是普通的商品，早买和晚买还是有一定差距的，趁着年底各大保险公司优惠活动、汇率波动香港保险升值的形式，现在入手香港保险，的确是最佳时机。
2、对于已经配置香港保险或将来赴港配置香港保险的客户而言，并不会有影响。小编从以下几个角度去证实，为何香港保险不受香港局势的影响？

1 投保赴港，流程仅需1h。
购买香港保险，仅投保需要亲自赴港，其后保单维护和理赔都有你的代理人为你服务，本人完全无需再次赴港。因此香港再乱对于客户也没有实质影响。在这点上，小编得强调一点，一个靠谱的代理人很重要！前中后期保单的设计方案、管理维护、理赔等手续都需要你的经纪人进行跟进，半路撂挑子走人或者长期联系不上，这可不是你所乐意见到的。香港投保流程所需时间，视当天签约人数而定，一般情况下1小时内即可完成全部手续。你的交通路线规划，自行提前安排。这里为投保客户整理的香港5大保险公司的投保点，可供参考。内地客户需要在这里才能进行投保和验证！

香港友邦	a.香港尖沙咀海港城的签约中心 地址：香港尖沙咀海港城港威大厦6座1709室 b.香港北角炮台山签约中心 地址：香港北角电气道183号友邦广场12楼友邦财骏中心
香港保诚	a.香港尖沙咀海港城保诚大楼8楼 b.香港铜锣湾恩平道28号利园2期嘉兰中心18楼
香港安盛	地址：香港湾仔告士打道151号安盛中心20楼
香港宏利	地址：香港尖沙咀广东道100号彩星中心21楼
香港富卫	地址：香港尖沙咀么地道18号建泉大厦1楼

2 全球资产配置，投资香港本地占比较低。

香港保险本身就是全球资产配置的最佳工具，保单资产投资于香港本地的比例非常低，客户保单回报受到的影响自然就更低。香港保险公司将收上来的保费拿去投资，获取投资收益。

投资方式分为两大类：以债券为代表的固定收益类资产和以股票为代表的权益类资产。
债券：收益确定。只要投资者持有债券至到期，债券中途没有违约，这张债券所代表的长期投资收益率在购买的那一天就已经能够确定下来。
股票：收益不确定。无论是股息派发的时点、金额，以及股票的市价，在投资者购买股票的时候全部都无法确定，投资者只能够依靠过往的股价变化及公司的公开披露信息来预估未来可能获得的投资回报。

那相对于内地保险，在投资水平、投资回报方面，香港保险的投资回报率为何甩开内地保险公司几条街？

▶投资领域：在内地，保险公司的投资获利渠道与投资比重都受到保监会的严格限制，许多投资领域无法涉足，与全球投资，涉足全球投资领域的香港保险公司相比，投资回报率肯定低了不少。
（以保诚分红保单业务基金的投资组合为例：以美元货币为主，投资范围是美国及亚太地区，并分散投资。）


▶投资选择：
想要高保证回报，就要加大固收类资产的配置，但是这样必然会降低产品整体的投资回报；
想要高预期回报，就要加大权益类资产的配置，但是这样必然会拉低产品的保证收益率。

以内地某保险公司的投资组合和香港友邦产品—充裕未来3为例。对于内地保险来说，由于受到政策限制，权益类产品不得超过20%，而香港产品权益类产品占比一般为40%-70%，具备弹性更佳的投资选择范围。
内地某保险公司的投资组合：


香港友邦产品—充裕未来3：

充裕未来3的目标资产组合
资产类别	目标资产组合（%）
债券等固收工具	30%~60%
股票类资产	40%~70%

3 保险合同“安心保障”
香港局势再如何，白纸黑字的合同就是你最大的“保障”。该为市场波动而忧心忡忡的应该是保险公司而不是你。一份长达十几页的合同，你最关心的就是与“钱”有关的内容，对于保障类或者保证收益的产品，保额和收益都是写在合同里面的，根本不会随着市场波动有任何变化，所以也根本无需多虑。以这份合同为例：加裕倍安保（加强版），这里注明投保时保额：20万


1）保额：出事了保险公司会赔多少。目前某些重疾产品，会设置多重赔付、轻症或中症按比例赔付等。每次赔付有固定的限额，这个就写明在保险合同或是产品资料里。

2）保证收益：保险公司一定会给到的金额。
3）预期收益：根据经营情况，可能会略低于或高于合同举例的金额，香港保险分为悲观和乐观情况。

4

财力、历史、抗风险能力

香港保险公司财力雄厚，历经全球和本地上百年的数十场金融风暴洗礼，本身抗风险能力也极其，是真正大浪淘沙之后的强者。


香港保险公司的历史多悠久，这里不长谈，对比就知道：内地保险的发展，比香港保险整整晚了100年。历经泰坦尼克号事件、一战二战、金融危机等，早已千锤百炼，投资能力、抗风险能力世界一流。饱经风霜而屹立不倒，最年轻的友邦刚好100年，且实力在保险市场上，更不用多说。以香港友邦保险最新公布的2019年第三季新业务业绩来说，在不计入香港业务在内，友邦的新业务价值较2018年第三季增长14%。其它，
新业务价值上升1%至9.80亿美元；

年化新保费减少8%至14.44亿美元；

新业务价值利润率增加6.0个百分点至67.0%；

总加权保费收入上升8%至81.68亿美元。



5 保障客户利益的“最后防线”

哪怕部分较小保险公司因为市场原因而有困境，香港法律也不允许保险公司直接破产，而是会由其他更大财力的公司甚至是政府出来来接管。
这点需要从法律角度来分析，翻阅香港的法律条文上找保险公司的破产制度：
《香港保险公司条例》中第46条（2）规定：除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人，不论此保险人是已存在的保险人或为此目的而成立的保险人；此外，清盘人在如上述般经营该业务时，可同意更改在清盘令作出时已存在的任何保险合约，但不得订立任何新的保险合约。

也就是说，香港的法律都做了详细的规定【清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人】，等于规定了原来的公司不能一申请破产就完事大吉，一定要做好交接。且，香港政府在每家合法经营的保险公司的核心精算部门，都会指派政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的运作，保障客户利益。如果是境外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独立核算。如果母公司出现财务风险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。这个防线并不是摆设，在2008年金融海啸事件充分说明。08年世界顶级投资银行、商业银行都大量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。友邦公司的母公司美国国际集团AIG保险因为金融危机，卖出了大部分友邦公司的股票，因此目前香港友邦不仅没有在2008年金融危机受害，反而回购了大部分母公司手中的股票，并于2010年在香港股市IPO，募资205亿美元，是目前为止全球第五大IPO，从而变成了由香港本地控制的保险公司。
所以，拥有法律保障和政府监管的香港保险公司，发展上百年也从未有过保险公司破产的案例！



以上提出的几点，小编接受“反驳”，但请拿出事实理据作支撑。客户如果对此有任何疑问，小编也愿意解答。随着大湾区规划的推出，有利于保险业跨境经营的政策也正在逐步落地，未来香港保险和内地保险只可能进一步相互促进。保险从业者应该与时俱进，扩宽业务知识，多去了解和学习对方保险产品特点，既能更好的为客户服务，也可增进彼此了解。最后总结：香港保险公司已帮客户把资产放进了不同的篮子里—全球投资，这也是客户选择来香港配置保单的原因之一。香港保单的投资地区，亚洲只占15%，香港本土所占的比例更少了，所以香港即使短时间经济受挫，对每个保单持有人都不会有什么影响。
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作者 | 阜阜







               
作者：香港全方位