香港保险鼻祖--保诚

我放心你带套猛

客户在考量一家公司的时候，往往会看重声誉是否够大，持续经营的时间是否够长；而金融学者则会更加看重一家公司的财务状况是否够稳健，其中一个重要的指标就是公司的信用评级。
英国保诚公司在1848年创立，当时命名为英国保诚投资信贷保险公司(Prudential Investment, Loan, and AssuranceCompany)，业务以人寿保险为主。英国保诚公司成立后，业务迅速发展，1890年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，至今仍傲踞榜首。在二十年代，英国保诚集团业务扩展到亚洲、欧洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，服务网络遍布全世界。
保诚作为英国及世界最大的保险集团之一，财务实力一直以稳健著称。在2008年全球发生金融海啸之时，中国央行都曾购买英国保诚1%的股权，由此可见英国保诚的信用程度高、资金实力雄厚，资产质量优良，陷入财务困境的可能性极小。



英国保诚，百年历史

提起香港保险，大多数人都听过保诚。号称拥有100多年历史的英国保诚集团，它到底是不是真的有百年历史？首先关于集团历史，英国保诚的香港官网上有着详细的介绍：



“……英国保诚保险有限公司 (英国保诚保险) 于英格兰及威尔斯成立及注册，自1964年起在香港提供保险产品……”



据官网介绍，英国保诚集团1848年英格兰及威尔士注册成立，并在英国上市。香港英国保诚集团于1964年成立，距今54年，一路发展态势如此之好，可见实力雄厚。

保诚品牌发展过程

1854年，保诚建立产业部，向工人阶级提供一种新型保险——产业保险，保费低至1便士。保诚为这个保险市场开发了一种新体制——门到门（door to door）的经纪人服务。

1856年首创世界第一张儿童保单。

1879年，英国保诚集团将公司总部迁至赫本楼，该建筑是由英国建筑师哈佛·瓦特赫所设计建造。

1881年，英国保诚集团将公司经营形态改变为有限公司。

1912年，保诚协同政府运作立案社团（Approved Societies），为500万人提供疾病救助和失业补助。同年，保诚集团理赔泰坦尼克邮轮沉没事件。

1914年，世界首创废除战争风险免赔条款。

1923年，保诚在印度建立第一个海外寿险分支。

1924年，英国保诚集团首次以"The Prudential Assurance Company Limited "的名义在伦敦证券交易所公开发行上市

1926年，保诚建立公众部，推出一系列保障家庭生活的新保单。

1929年，基于内部员工养老计划的技术经验，保诚创立团体养老保险业务。

1978年，保诚重组为控股公司，以利于管理的灵活性和产品的多样化。

1986年，保诚收购美国的杰信人寿保险公司；同年，Prudence女神标志被重新启用为集团的现代品牌形象。

1994年，保诚集团亚洲公司成立，总部设在香港，以拓展马来西亚、新加坡和中国香港地区以外的其他潜在市场。

1997年，英国保诚集团以17.5亿欧元的价格买下了苏格兰的Scottish Amicable保险公司。

1999年，英国资产管理公司M&G投资公司被英国保诚集团并购。同年，英国保诚集团正式投入台湾的寿险市场，成立保诚人寿。

2000年，保诚在纽约证券交易所上市。同年，英国保诚集团与中国中信集团以各出资50%的方式，在中国成立了信诚人寿保险。

2004年，保诚集团在集团下设立了新的子公司"保诚健康"。

2005年，保诚集团与医疗健康保险公司Discovery合资成立PruHealth。

2007年，保诚不动产投资管理公司（PRUPIM）与保诚集团亚洲公司合资，成立保诚不动产投资管理（新加坡）公司（PRUPIM Singapore），建立亚洲第一个开放式泛亚太基金——亚洲不动产基金（Asia Property Fund）。

2010年1月6日，保诚集团以3.07亿美元的代价收购大华银行旗下附属公司大华银行人寿新加坡寿险业务。

2010年5月25，保诚在中国香港地区及新加坡挂牌以介绍形式上市。港股代码02378，上市开盘价59.7港元，7个月后的2011年3月10日最高涨到103元。

2012年5月31日，保诚集团以4.17亿英镑（约47.86亿港元、约6.21亿美元）收购瑞士再保旗下美国AdminR e的美国寿险业务SRLC America Holdings Corp。

2012年10月5日，保诚旗下保诚泰国以3.59亿英镑（约44.61亿港元）收购泰国第五大零售银行Thanachart Bank旗下全资附属寿险公司Thanachart Life。

2013年同年，保诚集团购并了加纳人寿保险公司（Ghanaian Life Insurance Company）等保险公司，并重新命名为保诚加纳，英国保诚集团从此正式进入了非洲人寿保险市场。

2014年9月，保诚集团购并了肯亚人寿保险公司（Kenyan Life Insurer Shield Assurance），并改名为保诚肯亚。

2018年7月25日英国保诚旗下亚洲资产管理公司瀚亚投资，向军人银行，收购泰国第五大资产管理公司TMB Asset Management Co. Ltd.的65%股权。

2019年7月，《财富》世界500强排行榜发布，英国保诚集团位列372位。

2020年5月13日，保诚名列2020福布斯全球企业2000强榜第220位。

2021年5月，保诚位列“2021福布斯全球企业2000强”第105位。

在 2023 年 3 月 18 日品牌价值网发布的 “ 第 3 届大观 · 可惟为世界品牌价值 900 强 ” 的排行榜上，保诚集团（Prudential） 的品牌价值为6117 .17 亿元人民币，排名第28 位。

保诚公司著名事件

英国保诚作为全球历史最悠久的保险公司之一，也是享誉国际的金融保险巨头。其以稳健作风誉满天下，保诚的公司名称更以谨慎（ Prudential）为典。



历经大萧条、两次世界大战、冷战、美国科网泡沫破灭、2008年全球金融海啸等重大世界动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。保诚的170年历史中，理赔过多个世界著名保单！

        1）世界首张儿童保单
1856年以前，由于医疗落后环境恶劣，小孩周岁前的死亡率高达20%，以至没有一家保险公司敢承保10岁以下的儿童。1856年，保诚率先推出了世界首张儿童保单！这项新业务使得保诚声誉日隆，20年时间，保诚从无名小卒成为英国寿险明星。到1898年，保诚成为英国名副其实的前排寿险，此后100多年，位置从未受到动摇。 2）理赔泰坦尼克号沉没事件1912年，豪华邮轮泰坦尼克号在首航中不幸沉没，共有1500多人罹难。保诚快速反应，于三星期后，迅速为324位泰坦尼克号遇难者提供14239英镑理赔款。使他们在痛失亲人之后得到些许安慰。14239英镑在今天看来少得可怜，但在90多年前，这是一笔不小的收入。在保诚集团的档案馆，仍保存着这次灾难事件的很多资料。

3）英伦玫瑰戴安娜获英国保诚赔付5000万英磅由于良好的诚信和赔付及时迅速，保诚与英国贵族建立了良好的业务关系，并最终成为皇室贵族的承保人，深受皇室的信赖，黛安娜王妃生前就是保诚的客户。这是无上的荣誉，也是对保诚的肯定，1997年，黛安娜在巴黎遭遇车祸，香消玉殒，保诚迅速按照保单赔付5000万英磅，反观其它保险公司履历表中鲜有这样的案例。


英国保诚在2018年《财富》世界500强排名第50位，在全球拥有超过2,600万名客户，其收入相当于阿里巴巴的3倍，超过阿里巴巴 + 腾讯 + 万科之和！利润是中国联通的8.4倍，总资产高达6,680亿美金，接近于阿里巴巴 + 腾讯 + 万科之和的2倍，相当于香港外汇储备总额的1.5倍。



英国保诚，高回报高保障

大多数客户都是认可英国保诚的品牌和历史发展，也会常提问就是：“保诚产品预期回报这么高，到底能不能达到？”在香港，英国保诚的大部分保险产品预期回报都处于较高水平。下面就来讨论一下，为什么英国保诚可以承诺到那么高的预期回报。

01、保诚分红能力

遗留资产令保诚的投资更加灵活。英国保诚成立于1848年，在这超过170年的历史长河里，英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产（超过2.7亿英镑），而遗留资产一直为保诚现在的新业务提供支持。



02、独有90%分红承诺

英国保诚是唯一承诺将投保人的分红保单业务基金可分配利润的90%给到保单持有人（即购买保险的客户）的保险公司。

我们都知道，保险公司将客户的保费收来之后，除了预留保险准备金、公司的开支之外，会将其余保费用于投资。而投资产生的利润中的大部分将会被分配到购买分红类保险（大部分人寿储蓄保险都属此类）的客户，其余的收益才会落入各个股东们的口袋里。

但唯有英国保诚在公司的制度上已经写明，所有购买分红类计划的客户，可以至少得到90%的分红基金可分配利润，而股东们最多只可以分享到10%的可分配利润。

03、长期分红业绩卓越

基于悠久的经营历史及在英式分红保单运作方面独一无二的长期经验，英国保诚在过去给所有长期交出了一份靓丽的答卷，长期收益（20年以上）年化复利最高超过7%（也就是20年间100万稳定增长至388万），帮助客户实现安全、稳健又省心的投资回报，实现人生中的各种财务目标和规划。





作者：麦西咨询