世卫多次警告的“X疾病”是什么病?香港保险保不保?

我放心你带套猛

3月11日，神秘的“X疾病“登上了各大网站的热搜。



（来源：微博）

早在今年1月下旬，世卫组织总干事谭德塞就向全球发出了关于”X疾病“的警告说：比新冠病毒“更致命”的大流行即将到来...

于是世界各国的媒体都开始关注到这个话题，据环球时报引述谭德塞的说法，这种“未知”的病理现象可能导致“比新冠大流行还要高20倍的死亡率”。

3月9日，国家疾控局更表示，这种“X疾病”存在“高致病”、“传染快”、“易变异”的特点，发生发展具有极大的不确定性。

国家疾控局局长王贺胜3月9日就“X疾病”作出回应：虽然“X疾病”的发生很难避免，但由此引发的大流行是可以防范和应对的。

首先，

什么是“X疾病”？

"X疾病"并非特指某一种已知疾病，而是泛指一类由未知的病原体所引发的、可能导致全球大流行潜力的传染病。

举例来说，先前未被识别的新型冠状病毒即可被归类为“X疾病”。鉴于病原体的未知性，未来仍有可能出现更多新型的、未知的疾病，并可能在全球范围内迅速传播。由于“X疾病”的突发性及其快速传播、高度致病性、易于变异等，具备高致病、传染快、易变异的典型特点。

因此，对于“X疾病”的发生时间、地点及其影响范围，往往难以提前对其进行有效预防，而只能采取被动应对的策略。

其次，

未知疾病保障看港险！

当面对如“X疾病”或其他大流行疾病的挑战时，对未知疾病的保障显得尤为重要，在这方面，香港保险市场提供了一种切实可行的解决方案。

在选择保险时，消费者普遍关注的核心问题是理赔的可行性和疾病定义的宽松程度，这也是许多人选择赴港购买保险的重要原因之一。

香港保险在未知疾病保障方面表现出色，以重疾险为例，尽管列出了具体的保障疾病种类，但通常还会包括一个涵盖其他未知疾病的条款，我们来看下香港各大保司的重疾险：

1、富卫—危疾应援保

针对未知疾病，不幸因病症而需入住深切治疗部住院连续3天或以上，此计划将支付等计划将支付重大医疗护理权益，对未知疾病的赔付金额高达额外原有投保额之100%。



2、富通— 「守护家倍198」危疾保障计划

针对未知疾病，3日或以上深切治疗住院(严重程度1之危疾)及5日或以上深切治疗住院连手术(严重程度3之危疾)，提供高达100%保额的生存赔偿。



3、安盛—挚爱保危疾保障（升级版）

「挚爱保(升级版)」为133种病况提供周全保障，除了涵盖常见病况，如原位癌、血管成形术及其他冠状动脉疾病之创伤性疗法、癌症、心脏病发作及中风外，也就接受深切治疗提供保障，即使成因是受伤或非列明受保的全新传染病，本计划也会支付保险赔偿。



4、万通—首选健康加护保/爱护保

首选健康加护保/首选健康爱护保提供全面保障,承保多达148种主要严重疾病、早期疾病原位癌/初期癌症,以及儿童严重疾病，保障范围广泛。

此外,即使受保人并非因确诊计划承保的疾病而入院接受指定手术,只要连续120小时或以上入住深切治疗部及使用侵入性维生支持,计划也将提供深切治疗保障,支付相等于主要严重疾病保障的赔偿。





5、宏利—守护无间危疾保/守护无间危疾保（保宝未来）

新疾病的爆发难以预测,更可能危及生命以至患者或需接受深切治疗。本计划提供2个级别的深切治疗保障，即使受保人因将来未知的疾病及受伤而需要入住医院的深切治疗部，都同获保障:

级别一深切治疗保障—入住深切治疗部连续3天或以上。

级别二深切治保障—入住深切治部连续5天或以上，连同侵入性维生支持及复杂手术。





以上保障，都充分体现了香港保险在应对未知风险方面的全面性和前瞻性。

在拥有对未知疾病的保障措施后，大多数人将能够更加从容地应对“X疾病”的大流行。至少，在疾病发生时，他们将拥有足够的经济资源来支付治疗费用，从而避免因经济压力而放弃必要的医疗救治。

最后

香港重疾险的9大优势

一、保费较低

对于同一年龄段的受保人而言，香港保费通常较内地保单低30%-40%。

这一差异主要是因为香港的保险费是按照国际发达国家的标准制定的。同时，香港拥有完善的医疗体系和尖端医疗设备，居民预期寿命较长，这些因素使得基本保费相对较低。

此外，香港的保险公司多数拥有百年以上的历史，品牌信誉卓著，其产品在成熟市场中具有强大的竞争力，因此价格自然也比较高。

二、保额增加

香港的重疾险具备分红功能，保额以复利方式逐年增长。这种设计使得保额能够随时间推移而相应提升，从而在一定程度上减轻因通货膨胀对保额实际价值的影响，更能满足长期保障的实际需求。

举例来说，为一位刚出生的女宝宝在香港投保一份重疾险，初始总保额为10万美金，每年需支付1097美金的保费，连续支付25年，总保费约2.7万美金。

当宝宝60岁时，其保额已通过复利增长为41.2万美金；当宝宝80岁时，保额更是增长至124.4万美金。这种增长方式不仅体现了保险的长期价值，也确保了保障力度与实际需求相匹配。



三、前10年赠送保额

香港重疾险的标配，通常首10年/15年都会赠送一定比例（例如50%）的保额，进一步拉高杠杆。



四、保障全面

香港主流的重疾险产品涵盖超100种基本保障，其保障范围广泛且全面。特别针对高发性重大疾病设计了多重保障，且不分组。

保障的疾病种类包括但不限于癌症、心脏病和中风等严重疾病。



此外，香港重疾险产品的设计始终与时俱进，不断进行优化和更新。

针对当前社会人口老龄化的趋势，某款重疾险特别增加了对“严重脑退化症”等疾病的保障。同时，考虑到近年来产后抑郁症高发的情况，某款重疾险也针对性地增加了对“产后抑郁”的保障，以更好地满足广大消费者的需求。





五、多重保障

随着医疗技术的不断进步，癌症患者的5年生存率已得到显著提升。鉴于此，实施持续而全面的防护措施显得尤为重要。在此背景下，香港重疾险政策特别强调了多重重疾保障及持续保障的重要性，以确保被保人在面对重大疾病时可以得到充分的经济保障和支持。

1、癌症多次赔付，间隔最短1年

癌症作为一种常见的危疾，其治疗过程往往漫长且复杂，同时伴随着较高的复发风险。然而，香港重疾险对于癌症的间隔期要求相对较为宽松，通常只有1年。

这意味着，在初次确诊癌症后的一年内，若癌症持续、扩散、复发或新发，均可再次获得相应的保险赔偿。这一规定为患有癌症的被保人提供了更为全面的保障，有助于减轻其经济负担，并鼓励其积极进行治疗和康复。

香港某重疾保险产品，癌症间隔期为1年：



内地某重疾险产品，癌症间隔期为3年：



2、对癌症的持续保障期较长

针对癌症治疗，若治疗期可能长达100个月（8.3年），且被保人在确诊患癌后的1年内仍在进行持续治疗，则每月可获保保额的5%作为治疗费用补偿。

这一条款为被保人提供了长期且稳定的经济支持，确保他能够得到及时、有效的治疗。



内地重疾险对于癌症的多次理赔通常需要额外支付费用进行附加，且附加后仅能提供1次额外的赔付机会，不支持多次赔付。

六、免体检保额高

香港重疾险的免体检金额相对较高，通常在50万美金以上，远高于内地，有效覆盖了保障需求，这也是很多中产和高净值家庭扎堆香港投保的原因之一。



（某港澳保司行政指引）

七、疾病定义宽松

香港和内地的重疾险合同里，疾病定义是有差异的。但总体而言，香港保险在疾病状态持续时间的要求上相对更为宽松。

这一差异可能源于两地不同的医疗环境、法律法规以及保险行业的惯例。然而，这并不意味着某一方的定义更为优越，而是反映了各自市场特点和消费者需求的不同。在选择保险产品时，消费者应充分了解合同内容，并结合个人健康状况和需求进行综合考虑。

八、多元资产配置

香港重疾险大多以美元计价，香港保险公司在全球运营，全球前20名的保险公司中有13家在香港运营，6家在香港上市。香港保险公司的盈利能力和风险控制能力非常稳定。

通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元化布局，全面平衡自身的风险与收益。

此外，由于香港保险销往全球，因此也是全球理赔。世界各地（包括大陆）医院的报告均被认可，电子理赔，一般将所需文件交付给公司/代理人进行理赔。内地保险一般只支付内地医院的费用。

香港繁荣稳定的保险市场为包括重疾保险在内的保险产品提供了坚实的后盾，而透明的市场数据以及严格的监管制度也为广大客户提供了保障。不论是短期利益还是长久发展，香港重疾险都处在一个相对优越的位置。

九、怀孕时就可以给未出生的宝宝投保

香港很多家保险公司的重疾险都可以在22周起就可以为宝宝投保，投保时妈妈作为投保人、被保人，等到宝宝出生以后把被保人改成宝宝。





目前市场上有一款产品，其亮点之一就在于能够在怀孕满18周可以为宝宝投保，这一特色使其成为了市场上最早的同类产品。



这款产品的出现，无疑为家长们提供了更多的选择，帮助他们在孩子成长的早期阶段就建立起坚实的保障。

期待未来的香港重疾险，能够在市场上持续发挥其优势，为更多的家庭带来安心与保障。

总体而言，在面对未知疾病时，保险是一份重要的保障。

无论是从保险产品的广泛覆盖，还是从保险公司的高品质服务来看，香港的保险市场均能够为客户提供更为全面、更为可靠的保障。因此，选择香港的保险产品，即意味着选择了一份更为优质的保障与安心。

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作者：Life News