萌新必看:香港保险vs内地保险的5大区别

内托体头

最近金融大环境真滴非常不友好，前几天的“平安信托疑似大爆雷”真是把内地投资者们的投资热情再次打了个大折扣!



不少投资者们认为房地产、股票等投资风险确实太大，容易被当成“韭菜”割，决定把投资方向转向目前最为火爆的香港储蓄分红险。

然而，作为刚接触香港储蓄险的萌新们却不知道如何挑选？也不知道香港储蓄险和内地储蓄险到底有那些区别？有什么优势？

今天小冯妮儿就带大家学习一下香港储蓄险和内地储蓄险的区别！

01   香港/内地储蓄险区别



香港保险以分红险为主，不论是储蓄险、年金险、重疾险都是以保证利益＋分红利益的运行机制。

香港储蓄险和内地储蓄险的主要区别有以下5点：

1，收益区别

香港储蓄分红险的长期收益可以达到6%，表现足够好甚至可以达到7%＋！

而内地储蓄险分为传统型和分红型；

传统型储蓄险因为预定利率的限制长期收益无法超过3%，内地最优秀的产品如今只能达到2.9%＋。

分红型储蓄险长期收益则可以达到4%。

2，设计形态区别

港险：收益分成保证和非保证俩部分，保证部分写进合同，非保证部分也就是分红，是不确定的。

但香港保证部分收益很低只有1%-1.5%,收益主要靠非保证部分6%。

内地传统型：收益写进合同，合同上有多少未来就能拿多少，受法律保护。

内地分红型：和港险一样，收益分成保证＋非保证；

3，回本时间区别

港险：回本时间比较长，趸交一般在5年回本、3年交在8年左右、5年交8年回本、10年交10-12年回本。

内地险：回本速度较快；趸交3-5年回本、3年交4-6年回本、5年交5-7年回本、10年交10-12年回本。

4，保单货币区别

港险：有多种货币可以选择，人名币、美元、英镑、澳元、欧元、新加坡元、港币、加拿大元、澳门币

内地：内地保单只支持人民币投保

5，保单功能区别

港险：保单功能非常丰富，不仅有小型简易信托功能，还可以无限次数更改受保人，实现家族传承;也可以提前安排，以月/季/年为单位分批发放理赔款;甚至还具有保单拆分等功能。

内地险：保单功能比较单调，只有加减保、保单贷款、第二投保人等。

总的来说，

香港保险在保单功能和收益上都要比内地储蓄险更有竞争力。

02   香港/内地收益对比



“光说不练假把式”，咱们把产品收益直接对比看看。

选取香港、内地传统储蓄险和内地分红储蓄险最顶级的产品进行收益对比。

保单前10年：内地储蓄险和内地分红险都要比香港储蓄险收益更好。

保单前20年：香港保险收益达82.4万，内地传统/分红险只有49.6万/57万；

保单前30年：香港保险收益达162.6万，内地传统/分红险只有66.7万/83.5万；

再往下，就不用我多说了吧！

香港保险的回本速度的确没有内地储蓄险这么快，但保单持有时间一旦超过15年，香港保险带来的收益以成倍的速度碾压内地储蓄险。

总的来说；

在投保香港保险之前一定要做好长期持有的准备，毕竟香港保险就像珍藏的美酒，时间越久反而越香醇！



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我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，资深保险经纪人，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 5 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～

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作者：小冯妮儿聊港险