销量连续下滑,重疾险被抛弃了?

落败的青春阳落s

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重疾险没人买了？

根据业内消息：人身险公司的重疾险新单保费在2018年达到1000亿峰值后，连续5年出现下滑，2023年新单保费进一步腰斩，约仅剩200亿水平。

从1000亿到200亿，重疾险没人买了？

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原因剖析

2.1 与代理人数量相关性

有意思的是，拉长周期观察，可以发现个险代理人规模和重疾新单保费的发展轨迹呈现相关性：

人身险公司个险营销员人数2019年人力高峰时期约912万人，连续5年下滑，2023年约为281.34万人，5年时间流失约631万人。



图源，侵删

其中，六大上市寿险公司，平安、国寿、太保、新华、太平、人保寿险，2023年业务员人数仅剩167万，



有一种说法，保险公司为什么一直在招聘，本质招的不是员工，招的是客户。

代理人入职后，先给自己和家人买保险，然后亲戚朋友推销一波，人脉推销完后没客户了就自己走人了，然后保险公司再换下一波人。

对保险公司来说，招了一个员工/客户，TA的家人、朋友、亲戚的订单，要比保险公司自己出去推销来的快。

这叫“人海战术”！

这种模式，需要源源不断的招新的代理人。

而现在，老的代理人脱落，新的代理人招不进来，所以重疾险销售也江河日下。

挨下来，面临更大挑战，报行合一！

报行合一，简单来说，可以理解为销售佣金降一半。

业内预计代理人数量可能会降到100万左右。

2.2 医疗险此消彼长，强势崛起

而医疗险，在2016年诞生“百万医疗险”后，快速发展。

2023年，医疗险规模保费约为4300亿，占比首次超过重疾险，成为健康险的第一大险种。



2.3 重疾险新规

2020年11月5日，中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》。

《重疾险新定义的“前世今生”》

在重疾险启用新规之前，出现了一波热销，

原来想补充重疾险保额的，

原来有计划买重疾险的，

还有的是由于各种媒体宣传怕错过机会，

纷纷赶在重疾险启用新规之前，能买则买。

就像淘宝双十一当天透支消费能力，接下来的就是销售疲软，而重疾险本身就不是经常重复购买的产品，需要一段时间慢慢消化提前透支的消费。

2.4 热点转换

随着这几年利率下降，资管新规等，储蓄险成为新的市场热点，特别几波下架：

2019年8月30日，监管下架预定利率4.025%的年金保险产品。

2023年7月31日，监管下架预定利率3.5%储蓄险，包括增额终身寿和年金。

现在，预定利率3.0%的储蓄险，相比于其他金融工具，即使是相比于存款、国债等低风险工具，依然值得投资，特别是作为家庭资产配置的底层资产。

整个市场的销售、宣传重点，都倾向储蓄险，多少对重疾险销售有点影响。

03

保险公司多发力

虽然重疾险这些年新单下滑，但是，据《中国健康保险发展报告》，经过20几年的发展，重疾险已覆盖将近2亿人。这着实已是不小的成绩。

随着时代的发展，过去的销售模式已不适应市场，需要更符合市场模式的销售方式。

可喜的是，目前重疾险销售有一个最大的有利因素：现在年轻人，特别是90后，保险意识很强，买保险不用劝，认真做功课，主动买保险！

希望保险公司多多发力，开发出更多更好产品，充分利用各种不同渠道，包括不限于：个险代理、经纪渠道、互联网渠道等，把保障普及到更广的人群。

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作者：热带雨林札记