定期寿险 vs 终身寿险(Term or Whole Life Insurance)

永远就三年疗

大家好，今天和大家聊聊买定期寿险还是终身寿险。



定期寿险在我之前的文章中已经讲过了，没有看过的朋友可以去看看。

新加坡定期寿险（Term Insurance)

终身寿险：

保障范围：身故，全残，绝症

保费时间：固定缴费期限（比如5年，10年，20年等等）

保障期限：终身（意味着肯定能拿到赔偿金）

现金价值：有

以上就是最基础的终身寿险的特点。

接下来我将从两个不同的角度来对比这两款保险。

附加险

购买人寿保险不是一个独立的行为，也许会考虑很多因素。

其中一个因素就是附加险。

每个保险公司针对定期和终身的可选附加险都是不一样的。

定期保险附加险：

AVIVA MyProtector Term



1，全残保障

2，重疾保障

3，重疾保费豁免

AIA Secure Flexi Term



1，重疾保障

2，额外全残保障

3，重疾保费豁免

NTUC Income iTerm



1，保费豁免

2，大病保费豁免

我就不一一列举了，大家可以看到，缺少了两个关键的附加险

1，早期重疾保障（附加险）

2，重疾多次赔付（附加险）

我们接下来看看终身寿险可选择的附加险:

AVIVA MyWholeLifePlan III



1，全残

2，重疾

3，早期重疾

4，重疾多次赔付

5，重疾保费豁免

6，投保人保费豁免

AIA GUARANTEED PROTECT PLUS (II)



1，重疾保障

2，早期重疾

3，重疾保费豁免

3，早期重疾保费豁免

通过对比定期寿险和终身寿险的附加险，我们可以得出一个结论：

如果是想购买早期重疾保障和多次赔付重疾，终身寿险会比较有优势。

而且终身寿险的附加险通常是可以保障终身的，但是定期寿险的附加险，也是伴随着定期寿险买一年保一年。

保费

保费也是大家比较关心的一点，我通过保费对比的介绍，提供一个思路供大家参考。

小明，女性，35岁，不吸烟，保额 100,000新币，缴费年限都同样25年。



我们可以看到，同样的保额，同样的缴费年限，唯一不同的是保障时间。

终身寿险价格大概是定期寿险价格的3.35倍。



25年的总保费，定期寿险是15,100新币，终身寿险是50,550新币。

不出意外终身寿险比较贵的。

但是终身寿险25年已经具有了现金价值，57,753新币的现金价值。

定期寿险是25年内消费了大约15000。

终身寿险相当于25年内没有花钱，并且还赚了一点，得到了定期寿险同样的保障。



定期寿险的身故利益，一直是不变的，10万新币。

终身寿险的身故利益算法有些不同，但如果保单的现金价值超过了保底保额，通常会选金额高的作为赔偿金。所以这里还是10万新币。



25年过去了，朋友们会觉得35-60岁健康状况会有很大的改变吗？

这个不一定，保险也正是给这个不确定性带来财务保障。

但是买定期寿险的朋友们要续约了。



60岁的朋友续保20年定期寿险，每年的保费是6656新币。

一直保障到80岁，总保费是13万多新币。

先不说保费这么贵，

一想到这些保费很有可能是退休之后每年要交的，就感到很绝望。

相反，终身寿险已经缴费完毕，保单正常运作，并且无需再缴保费。



此时，终身寿险的现金价值已经涨到了16万多

定期寿险的身故利益还是10万

终身寿险的身故利益则是现金价值。



不知不觉又过去20年

买定期寿险的朋友已经不能再续保了。不过也是很开心，一直没有发生任何不幸的事情。

终身寿险的朋友保单仍然有效，并且现金价值一直在增加。

今天从功能和价格两个方面聊了聊定期寿险和终身寿险。

当然，所有讲到的产品和数据，都要和自己的顾问作更详细咨询

目的是为了提供一些建议，抛砖引玉，希望给大家在挑选保单的时候多一些思路。

谢谢！



               
作者：Moogle