重疾险怎么买?第四篇

小雨敲窗y

第 89 篇原创文章

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正文▼

前三篇我们了解了

❶市场上各大保险公司重疾险的特点，

点击“重疾险怎么买？第一篇”

❷各种保障责任的重要性以及对价格的影响，

点击“重疾险怎么买？第二篇”

❸重疾险增值服务的含金量

点击“重疾险怎么买？第三篇”



今天聊聊最后一部分▼

重疾险的配置建议





①基础配置

对照【重疾险进化图】，现在市场上已经极少见到一代重疾和二代重疾。三代重疾也就是单次赔付的重疾险已经不是主流了。

基础配置就是选择（三代重疾）单次赔付的重疾险。

正常情况包含以下责任：

重疾单次责任

中症多次责任

轻症多次责任

身故/全残责任

如果在这基础上还想降低保费，可以选择身故/全残赔保费，或者直接不选择身故/全残责任。（不带身故/全残责任价格会低很多）

如果想极致降低保费，可以选择定期重疾。

比如

未成年人的重疾险可以选择保30年

成年人的重疾险可以选择保至70岁，80岁，88岁（具体看有哪些年龄可选）

②一般配置

重疾多次责任

中症多次责任

轻症多次责任

身故/全残责任

除此之外建议加上癌症多次责任

对于家中长辈有高血压、高血脂、高血糖的，建议加上心脑血管多次赔付。

对于特定年龄想增加赔付金额的，可以加上重疾关爱保险金责任。

在这一档的配置宗旨是在预算范围内，根据自身的实际情况选择需要的保障责任，因人而异！

③高档配置

重疾险的高档配置基本脱离了前面所讲的选择原则。

而是以保险公司的品牌和服务作为优先考虑的因素。

有人觉得听过的保险公司品牌更大，更有安全感。可以选择中国人寿、中国平安、太平洋人寿、中国人民人寿等老七家保险公司的产品。

有人觉得中外合资保险公司的服务更好，经营更加稳健，还可能有海外理赔的需求，可以选择中英人寿、中意人寿、同方全球人寿、工银安盛人寿等有国企背景的合资保司产品。

买重疾险几乎必走的弯路

​在重疾险的配置过程中，很多人经常会遇到这种情况▼

在网上看了很多攻略对比了多款产品，甚至还有了所谓的几十款重疾险的对比表。辛辛苦苦研究了一段时间后，投保时却发现有身体异常，被除外某些责任或者干脆被延期或者拒保，功亏一篑！

这时以上配置原则将全部被推翻。

新的配置原则是多家保险公司投保，最后选择核保结论最优的产品。

当然也有捷径

比如找一个经验丰富的保险经纪人，经纪人会跟多家保险公司沟通，提供既往就医资料和体检报告，进行预核保。

预核保的好处是投保不留痕迹，不会留下不好的记录。也会减少多家投保带来的操作麻烦。特别是有些需要双录的地区，多家投保多家双录确实是一个不小的工程。

⭐️有些优秀保司还提供了保单复议的功能。

比如，有人体检时发现了甲状腺结节，在投保时被除外了甲状腺相关疾病。未来有一次检查时发现甲状腺结节已经消失了，就可以跟保险公司申请恢复甲状腺相关疾病的保障。

不得不说，这是一个非常人性化的设计。

写在最后

我国91家人身险保险公司大多都有重疾险产品，但保险产品的设计和价格上有一定的差别，且保险公司的服务和品牌定位也各不相同。

在保险产品差异化竞争的市场上，我们作为消费者，要想选到合适的产品也着实需要下点功夫。

如果实在为难，可以找我们团队来协助您。

我是龙哥，关注我，咱们慢慢处！

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作者：保险起见