百万医疗险和重疾险,买哪个更划算?

贺老师

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No.65

今天跟一个客户沟通好了他一家三口的保障方案后，他说：

其他都还好，就是重疾险的保费占了大头，感觉重疾险有点贵了，要么就买个百万医疗就好了…

我也表示理解~

根据我给他做的方案，

然后我跟他算了一笔账

他今年31周岁

百万医疗险406元/年

每年最高报销额度300万

交一年保一年，每年保费不固定

重疾险基础保额30万，60岁前加倍赔保额180%，也就是54万，60岁后保额30万

交30年，保费6516元，每年保费固定的，保障终身。

看到这里，如果换做是你，你会怎么选呢？

我猜大多数人，都是闭眼选择了300万????

别急，先来看看他俩的本质区别

一、功能

医疗险跟重疾险管的事儿根本不一样

医疗险：保额高、杠杆大，每年最高报销额度300万，实报实销~

主要用来报销大额的医疗费用支出，真生病了，医疗险赔的钱是给医院的，解决没钱看病的问题

重疾险：它作用是收入损失补偿，符合条件了一次性赔保额，实现“带薪休假”

可以简单理解为就是生病了照常给你发工资，还把你后面的工资一次性发了，让你好好休息，不用着急工作，安心养病养好身子

这个钱是到你个人账户上的，你可以用来还贷款，也可以用来做生活费，甚至可以去看山看水看世界，总之，想怎么用，你自己说了算~

今天客户重疾险的保额是54万，那就相当于一次性得到了54万的工资，客户的年薪刚刚是18万一年，就可以安心修养个两三年了~

好，这点达成了共识了，再看来保障期

二、保障期

目前市场上还没有保证终身续保的医疗险，保证续保最长的是20年。

也就是说在这20年内，不管你的身体出现了那些异常，你是不是发生过重疾理赔，保险公司都可以给你保~

但是保险医疗险是会涨价的，保险合同里面有很明确涨价条款，上面光明正大的写着：费率可调


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(某款保证续保20年产品的条款)

从上面的条款我们可以看得到：

①涨价权在保险公司

②每年涨价的幅度很大，最高可以涨价30%

如果持续一直这么涨价，后面医疗险的保费我们很可能交不起了，或者是涨价涨到你没有办法接受，“逼”的你自己主动退保

但是这个时候你的年纪越来越大，生病的几率也越来越高，买重疾险已经很贵了，抛开保费倒挂不说，大概率也因为身体原因买不上了

如果百万医疗险又不给你续保，你该咋办？

理论上来说，不可能买一辈子的

…

而重疾险，它的保费和保障额度是从你买的那一刻就固定的，只要你不主动退保，在缴费期内正常的交保费，保险公司就会一直给你保着，也不会给你涨价。

哦对了，重疾险还有个豁免功能~


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什么意思呢？

就是字面意思哈

比如我今天给客户选择了30年交费，把时间拉长，控制他每年的一个现金流支出。对于客户来说，压力是越来越少的，因为他的收入会上涨，同时又把杠杆放更大了

在这30年交费过程中，哪一年万一发生了理赔，理赔了54万，后面保费也不用交了，但剩下保障继续有效……

我们团队就有好几个客户，保费交了两三年就出险了的，交了小几万，赔了大几十万块。

那如果一直平安健康到老呢？

重疾险还有：保单的现金价值

在保险里叫现金价值，退保拿出来就是现金了。

等到了退休的年龄，现金价值大概率已经超过了已交保费，怎么着都不会亏，是吧？

真的是有病赔钱，没病当存钱养老

看到这，相信你心里应该已经有属于自己的答案了????

宛烨我还是那句话：

这重疾险和百万医疗险的功能和作用都不一样，他们之间不是二选一的关系。

它们是〖黄金搭档＋完美组合】

小孩子才做选择题呢，大人当然是：

能要的，我两个都要！

作者：我是宛烨