重疾险避坑档案431|达尔文9号重疾险怎么样

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题记：每款产品都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍

达尔文9号是瑞华健康人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：

达尔文9号重疾险相比达尔文8号，在保留了重疾理赔后轻中症不终止的基础上，取消了对分组的要求（达尔文8号要求重疾后不同组的轻中症才可继续提供保障）此外：1、疾病关爱金保险金，将轻症15%额外赔付提升到20%；2、多次赔付保障，将第一次重疾确诊时间要求从60岁前，延长到65岁前；3、新增重疾保费补偿金，即在交费期内发生重疾，返还所交保费。对于达尔文9号，有以下几点建议关注：重点注意一、高发重疾病种缺失虽然产品包含28种行业标准定义的高发病种，但28病种之外，也有一些略高发的病种需要关注。达尔文9号重疾险对于严重I型糖尿病的保障有所缺失。重点注意二、心脑血管特疾赔付要求严格达尔文9号的可选责任心脑血管特疾赔付要求严格，严重脑中风后遗症要求与上一次相比为新的原因，才赔付。定义宽松的心脑血管2次赔付无此要求。其他需关注的地方一、两同条款要求严格达尔文9号重疾可选责任可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次意外伤害事故（简称两同）导致初次确诊多种重疾仅按一种赔付。定义宽松的产品不同病种只要非同时确诊，即使源于同一原因，也可分别赔付。达尔文9号轻、中症多次赔付同样有此项问题。由于两同影响较为有限，故无需重点关注。其他需关注的地方二、高发轻症定义严格达尔文9号心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。配置建议以上便是达尔文9号重疾险的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。达尔文9号重疾险在保障上基本可以满足京哥的要求，性价比较高，尤其是在基础保障或基础保障附加疾病关爱金的投保方案下，可以作为重疾险的备选产品之一。附加癌症多次保障的情况下，达尔文9号与超级玛丽10号均可考虑。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。



作者：京哥保避坑档案