新一轮重疾险排名!

王俊杰2017

重疾险作为给付型保险，不仅可以解决医疗费用，还能弥补患病期间的收入损失，可以说是家庭风险保障的必备险种。

最近市场上，重疾险的表现也非常突出，为了抢占市场，众多产品竞相升级！接下来我们来看看有哪些产品上榜了。

因为不同人群挑选产品的侧重点不同，所以文章分为少儿和成人两部分去推荐。



少儿重疾险

在看产品之前，我们先来复习一下，少儿挑选重疾险的思路。

主要看三点：

第一，保额要足。

第二，病种全不全。

第三，是否有少儿特疾/罕见病额外赔。

首先是保额要充足，给孩子买重疾险最核心的就是保额。本身重疾的治疗费用就高，治疗时间也比较长。

再加上，现在孩子的年龄还小，如果保额太低，在真正发生风险的时候，起不到作用。

所以，配置时，保额尽量做足，我们一般建议给孩子的保额做到50万，这样才能起到重疾险的效果。

其次是看病种全不全面。

重疾险里的28种高发重疾，是由银保监会规定，这些所有产品就是都一样的。

需要我们擦亮眼睛看的，是高发重症对应的轻中症是否全。



一旦某款重疾险，没有上述轻症，便视为保障缺失，尽量避开。

除11种高发轻症外，少儿重疾险，还需着重关注16种少儿高发特疾。



像白血病、重症手足口病、严重癫痫这些都是在少儿时期比较高发的疾病，这些也不能缺失。

最后就是少儿特疾/罕见额外赔。

现在很多保险公司为了突出产品的竞争力，就会自带少儿特疾额外赔。

因为特疾本身就属于重疾，治疗费很高，如果有了这项保障，在患上特疾后就会获得额外的赔付，有更多的钱去治疗。

以上这三点，就是给孩子挑选少儿重疾险的基本逻辑。

这些维度上没有问题后，最后就是根据我们的预算选择保障版本。

第一种、预算有限

当我们预算有限时，给孩子买重疾险，可以先保杠杆，选择保30年版本的，尽量把保额做足。

等到后期经济充足或者孩子经济独立后，再换成保障终身的。

第二种、预算充足

预算充足的，直接给孩子买保障终身版的。

越早买不仅费率上便宜，而且后续也不会因为身体状况原因，买不上重疾险没有保障。

当然在保额和保障期限都足够的基础上，我们还要考虑附加特定年龄额外赔和癌症额外赔和这些可选责任，让保障更全面。

好了，我们来看看具体的产品信息。



少儿定期重疾——大黄蜂9号（保30年版）

先来看预算有限，选择保30年的情况下，最推荐大黄蜂9号。



大黄蜂作为少儿重疾险中的元老级选手，现在已经更新到10号了，但是我们给孩子买定期重疾的话，选择9号就够用了。

像重疾险基础的轻中重症保障、少儿特疾额外赔这些都很全面，而且重疾理赔后，非同组的轻中症仍然有保障。

重要的是它的价格便宜，像0岁男宝宝买50万保额，保30年，分20年交的情况下，每年只要590元，真的算是重疾里的地板价了。

所以有打算给孩子选购定期重疾险的一定要看看这款，保障责任实打实的好，价格还低！

少儿终身重疾

少儿终身重疾险有三款产品，分别是大黄蜂10号（旗舰版）、小青龙3号，和青云卫3号。

因为都是热门的选手，他们基础的病种保障上都很全面，我们主要来看他们的亮点，优势。



1、大黄蜂10号（旗舰版）

大黄蜂10号（旗舰版）是最近刚出的产品，由复星保德信人寿承保，我们也有专门写过测评文章，具体看这篇——少儿重疾险，真卷到头了！。

虽然基础保障上和大黄蜂10号全能版的有些相似，但是旗舰版它没有捆绑重疾多次赔，所以更加灵活。

基础保障全面的情况下，少儿特定疾病额外赔上，赔付次数和赔付比例更高（最多可以赔付4次）。

此外它在癌症保障方面也是做足了保障，不仅间隔期更短，只要1年，还能无限次赔付（包括新发、复发、转移、持续），在此基础上还自带了癌症拓展金保障。

价格上也很有优势，所以给孩子买终身重疾，最推荐它！

2、小青龙3号

小青龙3号，也是刚升级的，新增了很多创新点，看出来大家真的很努力。但它还是延续了之前自带重疾多次赔的保障。

轻中重症保障上，重症理赔后，轻中症还是继续有效，加起来最多可以赔付6次。

癌症多次赔上和大黄蜂10号旗舰版的一样，可以无限次赔付，且前3次的癌到癌的间隔期只要1年。

除这些基础保障外，还有白血病骨髓移植、自闭症及自闭症康复等创新保障。有这些需求的朋友，可以着重考虑一下这款，性价比很高。

3、青云卫3号

青云卫3号是大公司出品，基础保障上很全面，还自带身故保障。

虽然在特定年龄额外赔、癌症多次赔这些可选保障上会比上面两款产品相对弱一些，但是整体价格上很便宜，所以是追求公司品牌的朋友，可以看看这款。



成人重疾险

先看挑选思路，和少儿重疾险一样的是，还是以保额为主，再看产品保障这些。

保额嘛，最好能覆盖未来3-5年的收入，太少的话起不到弥补经济损失的作用。

其次看病种保障部分，和少儿的不同。主要还是看11种高发轻中症，这些是否有遗漏。

这些病种全面后，还要再看它们的赔付条件如何，赔付条款越宽松，对我们越有利。

最后就是可选保障，最实用的就是癌症多次赔付、60岁前额外赔、重疾多次赔这三个。

癌症多次赔，就是患癌理赔后，又再次患癌的（包含持续、新发、复发、转移），保险公司都会再次或多次赔付。

尤其是女性朋友更要注意，因为从理赔数据上看，女性患重疾的，有80%以上都是癌症，选择附加癌症多次赔，让保障更全面。

另外60岁前额外赔，也叫疾病关爱金，就是指在60岁前患重大疾病的，保险公司会额外再赔付一次笔钱。

重疾多次赔，就是在首次患重疾后，隔了一段时间再次确诊重疾的，可以获得额外赔付。

像一般单次赔的重疾险只能赔付一次的重疾，如果患重疾理赔了，后面大概率也买不了重疾险了。

另外患重疾之后，身体健康状况会下降，再次患重疾的概率机会增加，所以更需要保障。

这三个可选保障大家可以根据自己的预算需求去配置。

以上就是成人重疾险的挑选逻辑，下面进入榜单环节。



成人重疾险的榜单，给大家分了重疾单次赔和重疾多次赔两类去挑选。

先看重疾单次赔，有两款产品，分别是达尔文9号和超级玛丽10号。

它们两作为成人重疾险中的两大热门IP，保障上一直很出色。



第一款，达尔文9号

成人重疾险，个人比较推荐达尔文9号，新升级后，加量不加价，诚意感满满。

基础保障方面，重症理赔后的轻中症无分组，提高理赔概率，这是重疾险的一大突破。

特定年龄额外赔的比例更高，一般对于轻症额外赔只有15%，它提高到20%。

可选保障上，还有特定心脑血管额外赔，就是首次重疾赔付后，又确诊特定心脑血管疾病，可以额外赔120%保额，这点男性朋友可以多关注一下。

最重要的是达尔文9号独创了重大疾病保费补偿金，简单来说，就是只要在交费期间患重疾的，不仅能申请重疾的保额，还能一次性拿回之前所交保费，而且后续的保障依旧有效。加上达尔文9号本身自带了保费豁免的功能，只要出险，后续的保费也不用交，所谓得有机会实现重疾“0元购”。

总体看来，达尔文9号的保障全面，价格还比8号还更低一些，略有一些不足的就是癌症多次赔的间隔期有点长。

第二款、超级玛丽10号

超级玛丽10号和达尔文9号相比，保障上不相上下。

其次它最大的亮点就是癌症多次赔的保障，和少儿重疾险里的癌症多次赔一样，癌到癌的间隔期只要1年，而且还能无限次赔付。

同时在重疾多次赔上，支持同种重疾的赔付，范围更广些。

价格上和达尔文9号也没差多少，所以如果是追求癌症多次赔保障的，可以着重考虑它。

说完重疾单次赔，我们再来看重疾多次赔。

重疾多次赔的天花板——守卫者6号。



守卫者6号的价格是在同类型产品里最便宜的。

基础保障责任也很简单，只有重疾险多次赔和ICU住院津贴。

其中重疾保障重疾多次赔，最多可以赔6次，关键是不分组，这样赔付概率就更大。

其次在特定年龄额外赔上赔付更多，60岁前患重疾额外赔60%后，每次还会再额外赔20%的保额。

也就是说60岁前患重大疾病的，可以一次性获得180%的保额，并且往后每患一次重疾，还会再有额外20%的保额，共6次。

所以预算充足，想追求重疾多次赔付的小伙伴，守卫者6号是首选。

如果想要多次赔保障，但是又觉得附加轻中症责任后保费比较贵，也可以通过加保的方式。

比如先买30万保额的达尔文9号，再买20万保额，只选重症的守卫者6号，两种产品搭配起来，保障更全面。



好啦，以上就是最新的重疾险榜单，再给大家来总结一下：



&少儿重疾险

定期重疾险最推荐大黄蜂9号（30年），保杠杆，价格超便宜。

终身重疾险上，最推荐大黄蜂10号（旗舰版），癌症额外赔的间隔期更短，灵活性也更高。

另外小青龙3号，有白血病骨髓移植、自闭症及自闭症康复等创新保障，性价比也超高。

最后，青云卫3号自带身故赔付，看重大公司品牌的可以考虑这款。

&成人重疾险

我最推荐达尔文9号，性价比超高，还有特色心脑血管额外赔。

如果是更追求癌症多次赔的保障，就比较推荐超级玛丽10号。

想要重疾多次赔保障的，就考虑守卫者6号。

有了重疾险，能帮助我们转移重大疾病带来的风险。趁着身体健康时，尽早配置上，让我们的人生多一份兜底的保障。

另外大家在挑选时一定要注意一下健康告知。

如果还有产品细节不明白的地方，也可以扫描下面的二维码找我们，让我们专业的顾问老师去协助您投保！





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