从理赔角度看,重疾险有必要买吗

落败的青春阳落s

概要

本文从理赔角度解读2020版重疾病种定义，带你从重疾理赔角度来理解：

为什么重疾赔付条件这么苛刻？

怎么买重疾获得更好的理赔？

买重疾险有什么必要性？

不买重疾险怎么办？

重疾险的赔付依据是重疾病种的定义，每种重疾都有对应的定义和理赔标准。
一、先看28种重疾归纳从理赔角度看，这28种重疾按理赔条件分为三类：

1.达到严重的疾病阶段才能赔付

恶性肿瘤-重度---不包括部分早期恶性肿瘤严重慢性肾衰竭--须规律透析治疗90天以上严重非恶性颅内肿瘤--须开颅手术或放射性治疗严重阿尔兹海默病---严重认知功能障碍或自主生活能力完全丧失严重脑损伤----永久性功能障碍严重原发性帕金森病--自主生活能力完全丧失严重运动神经元病---自主生活能力完全丧失严重慢性呼吸衰竭---永久性不可逆严重克罗恩病----瘘管形成严重溃疡性结肠炎--须结肠切除或回肠造瘘术严重III度烧伤---至少达到体表面积的20%严重特发性肺动脉高压--有心衰竭表现

举例：比如甲状腺癌II期或以上才能达到重疾理赔，肾衰竭要达到最高级5级等等，没达到严重程度理赔不了。另外还要求收集疾病变严重的证据，如急性心肌梗塞要在病程收集肌钙蛋白、肌酸激酶同工酶升高的数据，肾衰竭透析病历次数等，证明达到严重程度。2.要实施重大手术才能理赔：大型手术，费用很高

重大器官或造血干细胞移植---器官须异体移植冠状动脉搭桥术---须切开心包手术心脏瓣膜手术---须切开心脏
主动脉手术---须开胸（含胸腔镜）或开腹（含腹腔镜)手术

举例：比如肾移植费用20-30万（不含器官获取费）术后还要终身服用抗排异药物，每个月约1000元的费用。 需要做了这个手术才能理赔，没有实施约定手术是达不到不理赔的。3.要有严重的后遗症才能理赔：后遗症是永久性 、且严重的

脑中风后遗症---永久性功能障碍多个肢体缺失----完全性断离深度昏迷---要96h，不含酗酒和药物滥用所致严重脑炎或严重脑膜炎后遗症---永久性功能障碍瘫痪--永久完全双目失明--永久不可逆双耳失聪---永久不可逆语言能力丧失---完全丧失且积极治疗至少12个月

举例：比如脑中风确诊治疗180天后仍留下严重的、永久性后遗症，如肌力2级和以下，语言丧失、咀嚼功能障碍，自主生活能力完全丧失，达到严重的程度才符合重疾理赔。二、为什么理赔要求这么苛刻呢？重疾理赔条件是挺苛刻的，也许有人觉得要是到那个程度人都不想活了，赔了也没什么意义。但在保司看来如果不严重就能赔，那会不会大家就不那么爱惜自己的身体、啥折腾、甚至为获取赔偿而故意为之呢？这是很矛盾的地方。所以，保险要定义自己是姓“保”，只能保#严重的损失，不能成为一种博取利益的工具????️。它是反人性的。反过来，如果不很严重就能赔，那保费就会贵得飞起了，对双方都不好啦！所以这个苛刻是对双方都好的一个平衡点。
三、怎么买更好获得赔付？1.降低理赔门槛：比如带上轻、中症责任，这样降低理赔门槛。2.带上身故责任，放弃治疗也能赔，当然“身故责任”可以另外搭配，不一定捆绑在重疾险这个产品上。3.·找一个专业的长期服务人，“买”只是一个动作，“赔”才是关键。在理赔过程有人指导会减少很多问题的发生。四、重疾险有必要买吗？这是一个灵魂拷问: 假如不幸罹患这些重疾，您和家人是否希望全力救治？ 如果治疗，您能接受花多少钱？钱从哪来？在治疗过程收入中断，怎么维持家庭正常运行呢？孩子的学费、房贷、家庭生活费从哪来？生活质量大幅度下降能接受吗？﹉﹉这些问题就留给您去思考了????
如果不幸罹患重疾不想治疗，那就买一种险“寿险”，给家人留下爱，不留遗憾，不留债。

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作者：喜姐说保