买香港保险划算,还是自己做投资划算?

寒郁轩良

作者 | 雅宁

2023年，内地游客赴港投保人寿保单总保费590亿。香港保险成为了中高净值人士资产避险的集体选择。



但仍有客户纠结：我自己去投资股票、基金，有机会博取更高的回报率，还要买香港保险吗？

我先说结论，当下投资风险放大，确定性稀缺，一般人（非专业投资人）追求收益的话，香港分红险确实比自己投资好，省心，也省了很多情绪波动。

我从下面几个方面来解释。

1、绝大多数个人投资者都会输给市场

过去一年A股屡创新低，让无数人受挫，即便是专业的股票投资者也吃了不小的亏，但尽管如此，不少人仍保有执念。还有的朋友看到如美股、日股大涨，分外眼红，蠢蠢欲动。

但不论国内还是海外，股票、基金等都是高风险投资，绝大多数个人投资者都会输给市场。

你知道吗？近5年来，标普500涨幅82%，年化收益率12.70%；纳斯达克100涨幅152.98%，年化收益率20.31%。但很多普通投资者却是亏的。





比如有朋友炒美股四年了，最后还是没赚到钱；还有朋友去年卖出时只剩下三分之二的本金。



来我们这咨询港险的朋友，有不少都是在A股吃过大亏的，想要从不熟悉的海外股市挣到钱，就更不容易了，一旦对海外市场政策和趋势洞察不完全不透彻，就可能就产生判断的偏差导致亏损。

而选择香港保险，等于我们把钱委托给了保险公司的专业资管团队，帮我们进行全球投资，下有兜底（长期持有可保证不亏损），上有5%～6%的预期收益。

给大家看一份1996年投保的保单，保费为4468美元，中间经历了1997年亚洲金融危机、1998年香港金融保卫战、2007年全球次贷危机、2008年全球金融危机、2019年-2021年新冠疫情......到今年，保单总现金价值为27240.16美元，折合内部回报率接近7%！





像香港保险这样经历过全球二十几年市场经济周期，还能达到如此高利益的优质资产，在当下是非常稀缺的了。



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2、香港保险公司资管能力强

香港保险公司中，不乏有长达几十年、上百年悠久历史的，经历过全球市场的沉浮，穿越了数个经济周期发展至今。

以安*为例，这家成立于1817年的跨国保险集团，发展至今已有206年的历史，业务遍及全球51各国家，管理资产超过76000亿港元。

很多保险公司本身就是一个非常强大的资管公司。在ADV全球资管公司排名榜单上，安*排名第30位，另外，永*、宏*这两家保险公司分别排名31、38位，忠*人寿的一款产品背后的资管公司排名更高——第17位，资管能力超群。



3、香港保险公司投资品类多样化

我们个人去做投资，股票、基金是主要方式，而香港保险公司可投资的资产品类更加多样化，这意味着可以更大程度上分散风险，也有更多的机会可以获得回报，这和“鸡蛋不要放在一个篮子里”是一个道理。

同样以安*集团为例，它的投资地区分布在欧洲、法国、亚洲以及其他国家，投资布局固定收益资产和增长资产，投资产品类涉及国家债券、高息股票、上市股票、房地产、私募债权、私募股权、基础建设、对冲基金等，并根据市场情况调整投资资产的分配比例，在稳定中寻求增长。



4、长期持有香港保险无亏损风险

咱们去买股票、基金，亏损的风险是很大的。而投保香港保险，如分红储蓄险，长期持有的前提下，是没有亏损风险的，因为保单的保证利益明确写入合同，极端情况下我们至少也可以拿回所交总保费。

而且在平滑机制的作用下，即便在投资不利的年份，香港保险公司也能通过原有的盈余对保单进行补偿，让消费者获得更稳定的收益。长期持有保单，预期收益率可以高达5%-6%。

5、香港保险或是当下投资最省心的一种资产

投资股票、基金等专业性要求高，专业投资者尚且得花大量时间和精力去分析、打理并长期跟进，而像企业主、公司高管等人士工作繁忙，是很难做到的。

而投入一份香港保单的优势在于，保险公司的专业投资管理团队可以24小时全天候帮我们做投资管理，如此我们便能让出更多宝贵时间，放心地集中精力去处理工作事务。

总的来说，选择香港保险不仅是选择了投资全球，更是选择了全球顶尖的资产管理公司帮你打理资产，间接大大拉高我们的投资能力。因此，对个人来说，选择香港保险的性价比是非常高的。

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作者：海外掘金