【重疾险测评】逆向赔付、出生名门的稀缺重疾产品,欢迎围观

楚一帆

2024第22篇

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看一组数字。中国2020年的癌症新发病例457万、死亡人数300万，是世界最多的；全国每年癌症治疗费用超2200亿元，而癌症患者得其它大病的概率高达69%。

癌症等大病的治疗费用高，需要比较长的恢复期，收入下降或丧失工作能力都是有可能的。如果有一份重疾险，就能获得相应的保障了。今天要介绍的就是一款大公司出品，市场上罕见的，逆向赔付、重疾赔完还给身故关爱金的稀缺重疾产品——中意人寿悦享安康（学霸三）

稀缺性1：赔了重疾还可以赔轻中症，逆向赔付，十分有竞争力！

稀缺性2：重疾特别关爱金（重度疾病特别关爱金：60岁前，第2、3次重疾，额外赔付50%）！

稀缺性3：身故关怀金（患重疾后身故，额外赔付10%的身故关怀金）

轻中症方面有些缺失，但也不影响优秀

01

基本保障



重症

重症疾病覆盖108种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样；

悦享安康庆典版为重疾多次赔付产品，赔付3次，每次赔付保额的100%，患重疾后身故，额外赔付10%的身故关怀金；另外60岁前患第二、三次重疾，分别额外赔付50%保额，实用性待商榷，不过也算显著特色。

中症

中症病种有20种，最高发10种中症缺失3种。中症缺失中度克罗恩病和老年人高发的中度阿尔兹海默病和中度原发性帕金森病，中症保障相对较弱，但重疾依然有覆盖。中症每次赔付保额的50%，低于市场平均水平。



轻症

轻症病种有40种，22种高发轻症缺失1种。悦享安康庆典版的病种，轻症包含较全面，仅缺失深度昏迷72小时一项。另外，高发轻症心脏瓣膜介入手术、单肾切除等4种高发轻症按中症比例赔付，保障有所增强。其中，双侧睾丸和卵巢切除没有除外变性原因的手术，并按照中症赔付，这项一般消费群体用不到，但条款更加人性化，属于一个小特色。



悦享安康的轻症覆盖全面，且有不少升级至中症，增加了赔付的额度。除此之外，虽然轻症和中症对于“三同条款”的约定和重疾略有不同，但依然十分有优势：同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外导致的两个病种，如果先后符合赔付标准的2个病种间隔期大于180天，依然能够得到第二次赔付，亦可等同于没有三同限制，触发第二次赔付的标准宽松。

身故责任

18岁前赔已交保费或现价；

18岁后赔付保额、已交保费、现价取大

02

加分项



投保灵活度

投保地域：线下产品，14个省级地区可投保
可投保保额：0-17岁最高免体检保额60万，18-40岁最高免体检保额58万

投保年龄：投保年龄规定7天-70周岁

缴费期限：趸交/3/5/10/15/20/29/30年

投保职业：1-4类职业，高危职业可单独核定，加费或拒保

可附加/组合险种

十分丰富，除了常规的意外、住院、百万医疗外，还有癌症特药险、心血管疾病医疗险、两全险、万能账户等，消费者可以根据自身需求选择投保。

首次恶性肿瘤，3年后新发/复发/转移/持续，赔付100%保额

投保

目前，新康健一生多倍保支持线下投保，提供人工核保。

增值服务

中意人寿的增值服务区分为，购买重疾享有的意管家，和所有名下保单累计的VIP服务：

1、意管家服务（罹患或疑似轻症、中症、重疾可享有）

无保费限制：专业分诊、专业门诊预约、住院/手术预约、国内专家二次诊疗、陪诊服务、检查加急服务、诊后服务等；

保费5000元或保额50万以上：MDT多学科专家会诊、康复管家，院内院后康复护理、心理咨询；

2、中意VIP服务，作为投保人名下累计保单，可享有相应的星级VIP服务：7*24小时健康咨询、儿童齿科优惠、预约挂号、国内/国外二次诊疗、海外就医、重疾绿通等；

3、核保复议功能，投保时有除外责任，1年后可以申请复议。

03

利益演示



我以之前来咨询的李先生为例，男性，30 周岁，投保中意悦享安康重大疾病保险（庆典版），选择可选责任，20 年交，基本保额 500,000 元，对应年交保险费 21840 元。，20年累计保费436800元。

保单各年度保险利益详见下表：



从缴费第一年用21840元保费，获得了150W（重疾）+30W（轻疾）+50W（中疾）+50万（第二、三次关爱金）+50万（第二次肿瘤）+5W（身故关怀金）=335万的重疾保障，

缴费期5年后，不行确诊中度运动神经元病，可以获得25W（中症）赔付，并且可以豁免之后的保费，合同继续有效，不影响中轻症和重症的理赔，豁免保费合计：21840*15=327600元

且这份保障持续到终身。

04

公司实力



股东

中外合资

中方：中国石油天然气集团有限公司（CNPC）50%

外方：意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）50%

经营指标

成立日期：2002年1月

注册资本：37亿

2023年四季度综合偿付率：214.96%

2023年四季度核心偿付率：160.07%

2023年底四季度风险综合评级：AAA

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2023Q2数据，保费数据为2022年年报数据。

05

学霸大PK



基本面PK



保障内容&保费PK



红色表示优势、绿色表示劣势

本文在最后，对包括前两篇【重疾险测评】不分组重疾险里得爱马仕，360%零死角---同方新康健多倍版 【重疾险测评】对肺结节友好的混血贵公子重疾险---中英人寿康享人生所涉及的线下多次赔付重疾三学霸的保障责任做一个归纳性分析比较。

同方全球新多倍保优势确实很明显。但中意悦享安康以及中英爱守护也有他们各自独特的优势。

因此在实际投保过程中，更应该结合被保险人的综合情况进行考虑分析。特别是被保险人的年龄大小、身体情况、保费预算以及保险公司的健康告知内容、过往核保结论等等。总的来说，并没有十全十美的产品，只有最适合消费者当下需求的产品。

如果你想更有针对性的了解适合你的重疾类产品，欢迎评论区留言，或者直接添加微信，我来安排。









作者：静保招财