它来了,养老年金就要涨价了

确实是个孩子谥

这是我的第292篇

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亲们，第四套生命周期表马上要来了！
这是啥？跟我有啥关系？如果你近期打算买养老金，它就跟你有大关系！
因为它来了，你的养老金就会涨价，这是怎么回事？先点赞收藏慢慢听我讲。
其实啊这要从保险产品的定价原理讲起。
生命周期表是各大保司在研发产品和制定保费时的关键参考因素。当生命周期表更新变化时，那根据它制定的保费也会随之发生变化。那到底什么是生命周期表？
《生命周期表》又叫做死亡率表，是由中国精算师协会牵头，对相当数量的人口，从出生到死亡的数据的记录，从中可以知道不同年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等。几乎每隔十年就会发布一张新的经验生命表，以此适应人口死亡率和预期寿命的变化。
我国的一套经验生命表诞生于1995年，随后大约每10年会更新一次。这次刚好又是过了一个十年，迎来第四次更新。

新的生命周期表发生了哪些变化？
一个是预期寿命变长了。男性的预期寿命，从82.63岁涨到了84.46岁，女性的预期寿命，从87.63岁涨到了90.08岁。比上一版都延长了将近2岁；


二是死亡率降低了。
以养老类业务表举例，降幅基本都在20%以上。


寿命都变长了，保司的养老年金再不改定价，对他们来说压力可就巨大了。

因为保险产品都是基于生命周期表开发的，人寿命增加，领取的钱就会增加，领的钱是保司负债和压力，所以为了降低成本，保司大概率会涨价。

那么也就是说新的养老产品跟现在的产品比，存同样的保费，未来你领取的养老金会变少。
反过来就是说，同样都是60岁领钱，新产品比老产品贵。现在有的养老年金后期irr还能破3.5%，理由很简单，因为现在大多数产品定价都是以上一版生命表作为依据，用10年前的人口死亡率作为参考。
于保司而言，买养老年金的人，活越久对他们压力就越大。比如女性基于第三套生命周期表预期寿命81.6开发的产品，超过82岁只要还活着领钱对保司就是压力，但对我们却是越活越赚。但在新生命表情况下，女性预期生命到了90岁，那就是女性必须活过90岁后保司才有成本压力。有人可能会在这里抬杠，我就不买养老金，还90岁，能活到60就不错了，就算活到60，刚开始领能不能活过70还两说呢。
其实啊随着生活水平的提高和医疗水平的提高，老百姓的生活越来越好，寿命也越来越长，这是不争的事实。
这些经常抱怨自己寿命短的人啊大概率都是自己随意排遣一天压力的一种方式，不是事实，所以你也就听一听得了，可千万别信，当你真信了，老了发现自己就是那个长寿人但却苦于没有退休金，那可真就尴尬了。

好啦，知道了新生命表对于养老年金的价格影响，想买的亲们就抓紧出手当下的产品吧。
不过啊，养老年金市面上也是有上千种产品，为了便于大家选择，我和团队也整理出来排名前20的产品，需要小伙伴可聊天区写下“养老金”，免费发你哦。
好啦，我是Grace，focus me，让你富而退休。

2024年Grace要寻找100位同行者，

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作者：向上奔跑的Grace