增额终身寿险和年金险哪个更适合自己?我要怎么选择?来解读一下!

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                              「杨瑞平」2024年第73篇文章

未来市面上的储蓄险，一定是以分红险为主。而且保底收益一定会在目前2.5%的基础上继续降低。

这是国内保险行业基于目前整体利率下行、投资环境高收益投资渠道减少的大趋势下，通过减少高固定收益保单、降低预定利率来疏导过大规模的高固定收益保单给保险公司带来的利差风险，可以说是保险行业在监管的引导下，主动自发经营风控降低系统风险的手段。长期来看是有利于整个行业的稳定发展，自然也有利于持有保单的我们。

但作为手里还有余钱想要存钱的客户，会有什么影响呢？

如果你是像我一样，对收益稳定性要求非常好、对固定收益有非常高的偏好，那目前预定利率3.0%的固定收益储蓄险，将非常值得你尽快入手。

因为靠存款躺平吃利息的时代，已经一去不复返了。2024年，降息的脚步并不会停下，每次存款利率下降，可能推动国债利率在内的利率进一步下行，目前30年期国债收益率低于2.5%，10年期国债收益率更是已经跌破2.3%，现在，3年期定期存款已经进入1%时代，就连5年期定期存款都只能勉强站住2.  国债。银行理财也纷纷随之下调收益率。

接下去只要再降一次，基本可以确定，就连5年期定期存款的利率都要击穿2%,进入1%时代，有没有想过这样一个问题，你的钱除了被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率时代，降息已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。

未来，不再是纠结钱存哪家银行能多几块钱利息了，而是要考虑如何让自己辛苦挣到的钱，能跑赢通胀而不贬值，并在保值的基础上稳健增值。

随着银行利率水平的不断下降。就连收益率一向坚挺的保险业，也开始被监管要求压降各类储蓄型保险的结算利率和保底收益率。最近，市场上不少产品的预定利率已经开始随之一路下调。

市场分析人士认为：银行存款利率在未来一段时间或仍持续下行，利率下行已成大势所趋，从现在起，3年期的存款利率已经低至1.95%，5年期也只剩2%了。在想回到3%以上基本没有可能了。你的钱在银行里的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。这

未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想，规避风险是第一位，尽量利用好保险产品。安排好自己家庭的投资理财组合，锁定长期收益，

央视财经评论多次提出过，应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期收益，不要纠结现在的收益比过去低了很多，生态环境已经变了

增额终身寿险被当下人们热捧属于首选产品，还有一部分人不知道选哪一款更适合自己，接下来给大家分析一下，做个参考：

增额终身寿险，顾名思义就是指的是保额会按照合同约定按一定的比例不断增加，保单的现金价值也随之增加。身故或全残，也会得到一笔赔偿金

                                  增额终身寿险的优点

1，安全，利率锁定终身。

现金价值是白纸黑字写入合同的，作为保险产品，他受到监管的严监管，并且安全系数非常高。

投保后，它的利率就锁定终身，不会随着市场环境利率下行而有所改变。

2.复利增值

增额终身寿险是按这复利进行计算的，每年的保额像滚雪球一样复利增长

3，灵活性

现价回本快。需要资金的时候，可以通过减保的方式们将一部分保额取出来使用，剩余的钱留着继续增值。

这样可以做到应对婚姻，买房。买车，子女教育，养老等一系列问题了。

                              增额终身寿险缺点是

它需要通过时间的复利增值，才能得到比较不错的收益率，如果你想存个3年5年就想取出来。可能不是很适合，更适合来做中长期规划

                                   年金险的优缺点

优点是：年金险每年固定返钱。用年金来养老。它是长期现金流，年金险是给自未来自己的一份“礼物”，这份礼物交“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入。是用今天的短期缴费来换取明天的长期收入。对抗长寿风险。养老金可以活多久，领多久，防止寿命长没钱花的窘境。让年轻时的自己补贴未来没钱花的自己。有保险精算和国家多重监管把关，不会跑路，不爆雷

缺点是：回本比较晚。现价比较低，短时间用钱想及时变现，可能不会取回来自己的本金。会有损失。他针对的是未来养老。到退休时能有一笔属于自己的养老金。当然你说前期不用钱。也不取就是给自己做养老补充的，也是非常不错的选择。

今天就分析到这里，如你有需求不明白的可以私信我。一定要添加我的微信，15003352427 我们单独来一对一详细分析



作者：木易平说