重疾险,选20年交还是30年?

十二音阶囤

关于我：嗨，我是七安，先认识一下吧

这是我的第 203 篇原创文章

今天是日更的第39天

关注我，不错过每一天精彩内容



重疾险，选择20年交还是30年交？先说我的答案：条件允许的情况下，尽可能选择最长的缴费年限！
这个条件允许，这里指的是“保险公司的产品设置——缴费年限”
一般情况下，重疾险的缴费年限可以选择：1/3/5/10/15/20/30年交有的公司还有：19/29年交，甚至目前还有35年交的
至于为什么，请听我细细道来！
01拉长缴费年限，年平均保费更低
举个例子：0岁男孩，一款不分组多次赔终身带身故责任的重疾险，50万保额
10年缴费：9150元/年20年缴费：5165元/年30年缴费：3865元/年35年缴费：3515元/年
感受到这保费差异了吗？
换个角度，假设我只有3000元保费预算在不减少保障责任的情况下：如果选择30年交，我能买到40万保额如果选择20年交，只能买到30万保额真正得了重疾，足足差了10万块钱！
我知道，这个时候有人要反驳：拉长缴费年限，总保费更高了呀！
是的，没错，确实总保费更高了但是也差不到多少（比失去的保额更低）
比如上面的例子：20年交，总保费10.33万30年交，总保费11.59万总共多1.26万，差不多总保费的10%（记住这个数字）
这是在全部保费交完的情况下，那假设缴费期间出险了呢？
02拉长缴费年限，杠杆更高
说人话：同样是上面的例子以下称：20年交为a方案，30年交为b方案
假设第二年缴费完就出险了，得了重疾，赔付50万元，并且豁免后续保费（豁免就是后面的保费不用交了，减免了）
那么：a方案：1.03万的保费撬动50万保额b方案：0.77万的保费撬动50万保额后者的杠杆，更高～被豁免的保费，后者也更多
在缴费期满之前，都是后者的杠杆更高！
03一些其他问题
上面两点说的是拉长缴费年限的好处，我知道很多人还有一些其他担忧
我把常被问及的罗列一下，你也可以看看自己的问题有没有被解决到
Q1：小孩子多久缴费都无所谓，前期有父母后面自己也有能力挣钱，但是30岁及以上的大人，选30年的话，六十多岁还要交保费，会不会没钱交？
A1：回答这个问题之前可以先问问自己：现在的开支大，还是以后的开支大？在未来二三十年里，我能不能提前储备退休后的保费？二三十年后，我们那个时候是不是一定就退休了？退休了没有储蓄吗？实在交不上保费，我们能不能找儿女帮忙？问完，我相信你就会有答案了……
Q2:交20年和交30年的现金价值一样吗？
A2:同一个产品，同样的保额，同样的责任，在最长缴费期完之前，现金价值会不一样但当30年交完之后，现金价值就完全一样了比如上述提到的例子：

唯一影响的，可能是我们的保费“回本”的年限晚一点而已……
简而言之：重疾险，尽可能选择最长的缴费年限一是年均保费更低，花同样的钱拉长缴费年限能买到更高的保额二是杠杆更高，合理利用豁免功能
当然，如果你不差钱，就是想一次性或者更早地交完保费，那请随意哈！

END

添加我的微信：qian23978，记得备注来意


往期精彩：
这样聊保险，会很高效

中荷岁岁享税优险，一边退税赚钱，一边存钱，IRR超3.5%！

10万块放银行，收益竟差这么多！

【干货】儿童疫苗接种攻略大全！


///滑到底啦关注+星标，才不会错过我的推送哦~
我的公众号支持留言啦，欢迎留言互动

作者：七安有约