非退休年金的延伸策略及为什么选择投资型年金?

风来时狂放

正升财务顾问公司总裁张文进博士，将于5月举办2场网络理财讲座，从美东时间上午10时30分至12时止，请预先报名，电话: 301-928-9573或 admin@uprightplanning.com。报名后, 我们会发送网络连接给您。

5月11日讲座的主题是『『非退休年金的延伸策略』。2019年的退休促进法已经终止了大多数人的IRA延伸。但是，它并不影响非退休年金的延伸。年金为投资者提供延税增长。非退休年金的延伸为投资者的受益人提供税收延期。使用适当的年金，投资者将能够延缓两代人的纳税。这是建立家庭财富的好方法。

张博士将讨论：1)什么是非退休年金的延伸策略？2）为什么要考虑非退休年金的延伸？3) 谁应该考虑非退休年金的延伸？4) 非退休年金的延伸是如何实施的？



非退休年金的延伸策略有两个重要考量。第一个是受益人，张博士将讨论主要受益人、第二顺位受益人、继任受益人和受益人限制。另一方面是身故赔偿的选项，配偶受益人和非配偶受益人的区别，还有信托作为受益人的规则。

此外，您需要知道年金公司是否允许非退休年金的延伸。如果没有，你能做什么？张博士将深入探讨每个观念及细节，希望您听完演讲后，对年金及其用途有一个全新的认识。

5月25日讲座的主题是『为什么选择投资型年金？终身收入让退休生活更美好』。为什么人们喜欢年金？ 年金提供终身收入， 这项福利类似于社安金或养老金。年金可分为固定型年金、指数型年金、投资型年金、实时年金等各式年金。 每种年金都有其优点和缺点。 确保在购买前进行彻底的比较。



什么是投资型年金？ 投资型年金是专为退休而设计的长期、递延税款的投资。 投资型年金的本金价值将根据相关投资的表现而波动，并可能损失价值。

终身收入让退休生活更美好，「终身收入年金」为您提供终身收入，只要您还活着。 即使您的年金价值为零，保险公司也会继续提供收入。 许多年金提供额外费用的附加功能，例如参与股票市场投资。 如果市场上涨，此功能通常可以让您的收入增加，但如果市场下跌，您的收入不会减少。

有些年金也规定在受益人死亡时退还本金。 这类型的年金非常适合您的退休和遗产规划。 张博士将讨论：1）保护终生收入免受市场波动的影响；2）追求成长机会；3）保障死亡抚卹金；4) 退休前将退休资产转为年金的好处。

*注册首席顾问透过独立金融集团(IFG)提供证券及咨询服务，IFG是注册经纪交易商和注册投资顾问，FINRA/SIPC成员。正升财务顾问公司并非IFG附属机构。投资者应了解投资并不能保证盈利或保本。正升财务顾问公司不提供税务或法律建议，我们会与您的会计师/法律顾问合作，帮助您制定适合您的计划。所有年金合同保证，包括死亡抚卹金和年金支付率，均受发行保险公司的索赔支付能力和财务实力的约束。

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作者：美华微讯