百万医疗及中端医疗的核心价值

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01 百万医疗
得了小病，住院费用大概能报销50-60%，但得了大病却很难报的很多。医保只能报销甲类药和乙类药，如果大病用的主要是丙类药，则大部分不能报销。看下面这个发票：


（图片来源于网络，未找到真正的来源，无法准确标注出处）总费用388,220.54元，医保报销36,053.37元，只报销了9.29%。根本原因就是患者得的是白血病，用的主要是丙类药。如果买了百万医疗，医保未报销的部分基本都能报销了。但百万医疗有个免赔额的门槛，假设住院费花了5万，医保给报了3万，自费是2万。如果免赔额是1万，则百万医疗只能给报销1万。而2023年1-3月份二级及以上公立医院平均住院金额为20198.1元（13576+6622.1），医保报销后，个人花费大概率在1万元以内，百万医疗就无法报销了。


（来源于：国家卫健委统计信息中心）所以说，百万医疗是专门解决大病的。绝大多数人买了都用不上，买了好多年用不上，就是防止意外大病的，这个要做好心理准备。02 中端医疗（1）免赔额中端医疗可以选择0免赔额，住院花了5000，医保报了3000，剩下2000的自费也可以报销。也就是说只要是住院花钱了，就可以报销。（2）非医保就医上面举的是用医保身份就医的，其实中端医疗的真正价值是可以不用医保身份就医，住院费也可以理赔。以医保身份就医的话，用的主要都是集采的药，很便宜的、国产的那种，很难能用上高价的进口药。非医保身份就医这方面限制就小很多了，虽然也得用一部分集采药，但大部分可以根据患者需求用最好的药。（3）特需部在公立医院的普通部需要排队，可能因为孩子得个胃肠炎就得等一个上午，家长急得如火锅上的蚂蚁，却无计可施。在特需部就不用了，可能五分钟以内就可以看上病。其实特需部就相当于vip，有更好的医生以及更好的服务，连住院都是单间。但好东西往往是贵的，特需部的医疗费大概是普通部的五倍，普通家庭很难承受，但买了中端医疗就不一样了，可以正常理赔。（4）院外药其实这一条主要是针对大病，因为医保的控费政策，医院都要控制药品费不超标，很多好的特效药只能给患者开个清单，让其自己到院外的药店去购买。百万医疗除了癌症特效药是不能报销院外药的，而中端医疗可以报销所有的院外药。有些药是特别贵的，有中端医疗就能兜底了。总结：1、有些人觉得百万医疗没啥用，总也不能理赔，如果条件好的可以改成中端医疗，这个体验感会好很多。如果经济条件不允许的，还是坚持购买百万医疗，不然一个大病可能就把家庭击垮了。2、中端医疗不但解决了大病报销的问题，更重要的是解决了医疗资源的问题，得大病是小概率事件，而小病却是大概率事件，为了能更快的就医，并享受到更好的医疗条件，还得得买中端医疗。


作者：守辛