百万医疗保障的最大疾病就是癌症|对比院外药条款

落败的青春阳落s

今天主要对比的是百万医疗四大天王（平安健康安欣保、太平洋健康蓝医保、人保寿险金医保、人保健康好医生）的院外药条款。
为啥单独把院外药条款拿出来？因为在医院使用的医保用药是有限额的，医生会给患者开个处方清单，让患者到院外药店去购买。而癌症特效药价格是最贵的，有很多药都需要院外购买。百万医疗可以报销院外药，但只限定指定的癌症特效药。而除了罕见病以外，花费最多的就是癌症，所以这个条款尤其重要。今天主要说三个重点。1、保证续保这个我在之前写过，保证续保是百万医疗最重要的条款之一，即使得了大病，第二年也可以无条件续保。不然重新做健康告知或体检就不再符合条件，没法购买保险了，后续的医疗费也就没法得到补偿了。现在的主流产品都是保证续保20年，但院外药可就要注意了，如果是附加险可能就无法续保。所以我们一定要关注院外药合同条款是否写在主合同中。就拿平安安欣保举例，我们在主合同中能看到这个字样。

不同的保险合同的字样可能不同，但都会写“特定药品费用医疗保险金”，这就是将院外药条款写在主合同中。买这种保险就可以放心癌症院外药的问题，但注意购买时一定要选择投保“特定药品医疗保险金”，不然无法享受院外药保险。

2、保障内容我们直接看百万医疗四大天王的对比图。

（图片来源：深蓝保《大公司百万医疗险测评！都能保20年，哪款更值得选？》）保额都是200万，免赔额只有好医保是1万，得了大病谁也不差少给这1万，这条也可以忽略。再看赔付比例，好医保经医保报销比例是90%，其他三个都是100%。药品种类，好医保是93种，其他都是100种以上。综上，如果特别注重癌症院外药条款，选择好医保是不划算的，其他三个都差不多，人保寿险的金医保条件最好。三、CAR-T特效药看上图的药品种类中有“含2种CAR-T特效药”，要是不注意一下就滑过去了，但其实这也是很重要的一项。现在国内已经有两款CAR-T特效药，大概要120万一针，对，你没看错，是120万，一针。这属于最新的医学方法，还没大规模使用，目前对于白血病及淋巴瘤特别有效，已经有治愈的案例。而且这种方法对人体的损害特别小，治疗效果还特别好。简单说就是从患者的免疫细胞中提出一种T细胞，再注射回患者体内，可以主动寻找并清除异变细胞。选择这个条款不是为了少花多少钱，关键是可以救命，普通人谁有条件打120万一针的药。还真有人通过百万医疗的CAR-T特效药就回一条命的。

辽宁客户L先生，2020年年仅41岁，不幸罹患滤泡淋巴瘤3b级（ⅣA期，高危），几经治疗后，病情不仅不见好转，甚至转化为弥漫大B细胞淋巴瘤，异常痛苦。后医生建议使用CAR-T疗法，L先生的病情得到有效控制，治疗后顺利出院。好在L先生的妻子为他投保了平安e生保，这次治疗总共花费148万余元，除去医保报销，最终获赔141万余元，其中药品费134万余元。奶爸保，公众号：奶爸保选险120万/针的CAR-T疗法是智商税吗？分享几个理赔案例

（来源于：奶爸保《20万针的CAR-T疗法是智商税吗？分享几个理赔案例》）总结：如果注重癌症院外药条款，平安安欣保（长相安）、太平洋蓝医保、平安金医保，还有没在对比表中的平安e生保都不错。如果担心未来有风险，这几款随便买一个就是了，没有必要比来比去浪费时间，早买一天早保障。


作者：守辛