买了增额寿,为什么还要买养老年金?

飘渺九月

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很多买了储蓄保险的朋友总是搞不清楚年金和增额寿，今天，我们就掰开了揉碎了再讲一遍：养老年金对比增额有哪些差别？在用于养老需求时，为什么增额替代不了养老年金？第一，养老年金是被动领取现金流的，而增额需要投保人的主动操作。其实商业养老金就是社保的补充，根据最近一个案例，一位每月1.2万收入的姐姐，工龄25年55岁后退休，工资到手3860元。以北京的生活水准，肯定是不够的，大家肯定都听过一个说法，养老年金像水龙头，而增额像个储蓄罐。养老年金：一般是到了约定的年龄，比如55岁、60岁开始，按照你跟保险公司约定的时间按年或者按月领钱。以后的每一年，或者每个月，保险公司都会定时、定量的往被保人账户里打一笔钱。活多久领多久，和商业养老金同步的。


第二，增额的灵活性更高，年金的纪律性更好。替代年金保险功能：增额终身寿没有年金派发解决了年金险年金再投资的问题，能更好地锁定长期收益，强制储蓄留钱功能更强，可以减保领取全部或者部分现金价值补充现金流。随着各家公司陆续下架预定利率4.025%年金保险，二者在收益率上趋同。


资产保全：增额寿险以身故或高残位给付条件，更多是以保障定性，而年金保险更多以投资定性，二者在资产保全上，增额寿险更优，更接近于无争议！身价保障：前期身价有保费系数（1.2-1.6倍）的加成，中后期随着现价和保额的递增，身价水涨船高。一般定额终身寿和增额终身寿二者一起投保，兼顾前期高保障杠杆和后期保值增值。
王江玲，北京财富管理 10 年，高级合伙人，资深品牌营销 18 年，IPA国际汉语教师。

专注企业上市融资，多家知名企业、知名人士身边的风险管理顾问。专注养老传承、教育、高端医疗配置。

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作者：江玲说