【险种分析】-重疾险是什么?

敢想敢做敢拼

#100篇保险小知识

之

1. 重疾险是什么？



很多朋友一谈到保险，就会第一时间想到重疾险~毕竟经常在朋友圈看到水滴筹，身边的人不是癌症就是心梗重症，一般的家庭往往经济条件急转直下，面临高昂的治疗及康复费用…… 让人可怜又可惜。那么一份重疾险，可能就能在万一的时候，起到雪中送炭的效果。

那么，Q1: 重疾险是保什么呢？

很多人担心保险公司在重疾的类别上挖坑，毕竟大家都不是学医的，我认为的重疾可能保司认为不是呢？那不是白瞎了。

这个可以放心，保险公司在设计重疾险的时候，要严格按照2020年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》的规定去执行，必须涵盖28种重大疾病。而这28种重大疾病的发病率占所有重疾的发病率约占有80%以上。至于说有些产品保障100多种重疾，只不过是在这28种重大疾病基础上扩充的。

重疾险是确诊即赔！拿了医生的诊断，确诊了就拿去给保司理赔就行~

Q2: 重疾险先给谁买呢？爸妈，孩子，还是人到中年的我们？

设想一下，假设同样罹患胃癌中晚期，如下两个家庭的情况哪个更糟糕？

家庭1：甲某（患病）35岁是家里的顶梁柱，妻子刚刚生完二胎（可能面临职业发展瓶颈），家里房贷车贷要还，父母都刚刚退休身体也不太好。

家庭2：乙某（患病）54岁，即将退休，妻子已退休，孩子都长大了各自独立生活，两夫妻无房贷无车贷，没有其他经济压力。妻子可以全天照看，还有一定的积蓄。

想必一目了然了，经济支柱的患病是对一个家庭最为沉重的打击。如果经济支柱倒下了，起码几年不能工作，那么上有老下有小，还有车贷房贷，这些压力会给到谁？让年迈的父母还是倒霉的另一半承受这一切，搁哪个家庭顶得住呢？

所以，在家庭风险的角度，保障顺序是 经济支柱> 孩子>老人。孩子如果发生重疾，往往需要牺牲父母一方不工作去照顾，也会造成家庭经济收入中断的局面。

Q3: 买了医疗险，还需要买重疾险吗？

这就要谈到重疾险和医疗险不同的功能了~  套用经典的“冰山图”来解释。



当罹患疾病的时候，医疗险能够提供的生存保障是在冰山上面的那面，实际在医院里花销了多少医疗费，实实在在能看得见的。而医疗险可以在社保外自费部分提供到一定比例的报销，减少实际花销，属于花了多少就补你多少，实报实销。

而重疾险提供的保障，就隐藏在冰山下面，风险往往潜在且巨大。首先是：1.收入补偿，经济支柱失去劳动能力的几年甚至十几年，保障有钱来维持孩子教育不能耽误、车贷房贷不断供、年迈父母可能的花销等，以及能够补偿配由于照顾病人而工作受到影响的损失  2、提供康复费用，后续疾病治愈后可能面临长时间的康复，这部分费用也不可忽视。

因此，医疗险和重疾险提供的保障功能是不同的，对于家庭风险保障来说都是需要的~

Q4：投保重疾险一定要注意的事情？

健康告知！健康告知！健康告知！投保前都会问：“你在近*年有没有出现过……问题？患过……疾病？”这就是健康告知。千万要如实填写，不要听信其他人说都填否，到时候得病了理赔保险公司能去医院调取体检报告或就医记录的，社保卡的就医记录不难查到的哦~ 除非你是几百年不做体检，没去医院的人。一旦查到就是拒保！因为投保的时候不如实告知。多少人买了重疾险后面却往往拿不到理赔，转头骂保险公司骗人的，想想多半就是这个原因啦。

内地的保险是“有限告知”，问到一定要如实回答，没问到的就装作不知道就行。

如果有重疾险相关的问题，欢迎小窗滴滴~持续营业ing……



作者：王王酱与六便士