重疾险和百万医疗险有何不同?

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在日常保险工作中，经常会遇到用户问：我都已经有了百万医疗险了，几百万的保障额度，已经能够解决医疗费用问题了，还有必要再买一份重疾险吗？我的答案是：有必要。有这种问题其实是正常的，毕竟有些用户不了解重疾险和百万医疗险的区别。本文主要讲述重疾险和百万医疗险的区别：

1、作用不同：重疾险实际上是收入损失补偿保险，一旦患上重大疾病，不仅花费巨大，而且治疗周期长，康复期长，此时无法工作，没有收入，甚至无法正常生活需要有家属长期照护。重疾保险理赔金可以当做收入的来源，弥补患病期间的收入损失，可以用于疾病治疗、康复营养、家庭日常开支、房贷还款、车贷还款等。百万医疗险实际上解决的是住院治疗（含特殊门诊手术）期间的合理且必须的医疗费用问题，保障额度高，不限社保，扣除免赔额后赔付比例100%。

2、理赔条件不同：重疾险理赔需要达到一定的标准和条件，即初次确诊合同约定重疾、确诊并实施手术、达到疾病状态。百万医疗险不限定病种，理赔条件涵盖住院医疗费用、特殊门诊手术费用、住院前后30天门急诊医疗费用，经医保后，扣除免赔额后，按照比例报销。

3、赔付方式不同：重疾险属于定额给付型，初次确诊合同约定重疾、确诊并实施手术、达到疾病状态，符合理赔条件，按照合同约定的保险金额给付重疾保险金，与治疗实际花费金额无关，买多少保额就赔多少保额，买50万就赔50万。百万医疗险属于费用补偿型，理赔报销金额不会超过实际花费金额，比如因病住院医疗费用合计10万元，医保报销4万元，扣除1万的免赔，百万医疗险可报销剩余部分的5万元。

4、保费和保险期间不同：重疾险通常是缴费一定年限比如20年，保障终身或保障至70周岁，保费固定不变。百万医疗险是一年期险种，缴一年保一年，最长可保证续保20年，但是保费并不是固定不变的，续保保费会有浮动变化。

如果预算充足，重疾险搭配百万医疗险最好，重疾理赔金用作弥补收入损失，维持正常家庭生活，而百万医疗险可以解决医疗费用问题，另外保司提供的增值服务——重疾绿通、医疗垫付还能够有效解决看病难看病贵的烦恼和负担。

作者简介：从业10年以上，坚持长期主义，秉承客观中立，让用户买对买好保险，为上千位用户规划设计保障方案，为上百位用户协助理赔、顺利理赔。

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作者：暖阳保