马爸爸＂豪掷千金背后:揭秘五年前香港保险的不可思议吸引力!

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2019年4月，马云访问了香港，并购买了一份以美元计价的保险。在众多香港保险公司中，“万T保险”这个名称对大多数人来说可能并不熟悉；对于内地的投资者而言，他们最初了解万T保险，是在马云，被亲切称为“马爸爸”的人物，开始收购该公司的时候。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询wzfjj100



马云在2018年11月16日不仅宣布以131亿港元的价格，成功收购了万T保险60%的股权，而且在一年后，他还为自身购入了万T推出的【富R传承储蓄计划】，这是一款分红型的储蓄保险产品。那么，这款保险究竞有何吸引力，能促使“马爸爸”毫不吝惜地投入巨资呢？让我们来探究一下，这款能够“保留”马云数千万财富的保险究竟有何独到之处。

查了下万T保险官网公布的2023年分红实现率数据：



考虑到总现金价值实现率，在2022年达到了102%，而2023年则降至96%。综合分析，这仍然显著高于既定的优异目标。若计入汇率上升的额外好处，实际成果将超出预期。

目前，富R传承产品已停止销售，然而万T保险最近推出了第四代分红险——富R千秋，此产品的表现优于马云的产品。它提供了7.21%的预期回报率，资金提取更迅速，且可提取的金额更加可观，同时提供终身年金权益。

“富R千秋”储蓄计划是一个多功能产品，不仅适用于退休规划，也适合财富传承；它既能确保资金安全，又保持了一定的灵活性；既考虑了配偶的需求，也顾及了子女；既为未知的未来做准备，也满足了当前的需求。



既能养老，又能传承

1、终身年金，养老首选择

万通保险是香港终身年金领域的先驱，早在2002年，它便率先推出了该市第一个终身年金计划，并在此领域积累了超过20年的丰富经验。在业界流传着“寻求真实年金，选择万通”的美誉。在竞争密集的市场中，万通保险连续多年荣获“最佳终身年金产品”奖项。而富卫保险的千秋年金则提供了12种不同的年金权益选项，客户可以依据个人需求，全面考虑年金领取的额度、保障领取的时长以及个人的退休资金需求，挑选最适合自己的年金领取方案。



2、预期7.21%，传承更多

「富R千秋」预期回报IRR天花板的存在，2年缴预期回报达7.21%，5年缴预期回报达7.18%，长线持有有更多的增值财富可以用于传承。



保单分红理念

该保单的保单红利是复归红利+终期红利的形式。



保险公司会将不少于90%的可分配利润分配给客户，复归红利及终期红利并非保证。

▶复归红利：

于保单第1个保单周年日（2年缴保单）或保单第2个周年日（适用于5/10年缴保单）起最少每年公布一次复归红利。

复归红利是非保证红利，可取现或将其留在保单内累积滚存。

复归红利的面值一经公布，就会永久附加于保单，并将根据身故保障计算，用作支付部分身故保险金。

复归红利现金价值为非保证，并在提取、退保或保单终止时支付。



▶终期红利：

于保单第2个周年日(2年缴保单）或保单第3个周年日（适用于5/10年缴保单）起最少每年公布一次终期红利。

终期红利是非累积、非保证的分红，其金额会于每次公布时更新。

其面值也是非保证的，会用作支付部分身故保障；现金价值也是非保证的，会在退保或保单终止时支付。

注意：

终期红利并不是永久附加于本保单，已经公布的终期红利之后可能会在其后公布时增加或减少。



1、灵活提取现金

可以灵活提取复归红利的现金价值以及红利锁定户口的余额；

也可以通过部分退保来提取部分保证现金价值、复归红利的现金价值、终期红利的现金价值以及红利锁定户口的余额。

此外，客户在资金周转不开时还可以申请“保单贷款”，最多贷取90%保单现金价值。



2、保单权益

① 保单货币转换

第1个保单周年日起，可申请转换保单货币，9种保单货币可选，每个保单年度可行使转换权益1次。



若行使货币转换权益时保险公司不再提供富R千秋储蓄计划，保单持有人可申请将保单转换至一个当时保险公司提供的新计划。

保单货币转换选项，可以适应家庭不同阶段的不同货币需求，比如子女海外留学、个人旅居养老、移民海外、海外工作等等。

②保单分拆权益

第1个保单周年日起，即可申请分拆保单，每个保单年可分拆1次，但分拆的保单数目不限。



在行使保单分拆权益后，可通过更改保单受保人将保单馈赠给家人挚爱，保障更多亲人，二胎三胎都不怕，一份保单保障全部亲人；



当然也可以通过保单货币转换权益改变分拆保单的保单货币，不仅可以分散单一货币风险，实现多元化资产配置，还能够满足家庭不同阶段的需求。



3、红利锁定权益

从第15个保单周年日起，可申请红利锁定权益，将复归红利及终期红利的最新现金价值锁定，转移到红利锁定户口内滚存生息，也可以根据自己的需求提取红利价值。



4、无限次更改受保人/保单持有人

保单持有人可以在保单生效期间（保单生效后即可更改受保人），无限次更改受保人或按需求转换保单持有人。

更改的次数不会影响保单的现金价值，客户可以安心根据自己需求进行更改，将财富安稳传承给后代。

5、预先安排新的保单持有人/受保人

保险单的持有者有权限提前设定一名继任的保险单持有者/被保险人。在当前保险单持有者/被保险人意外去世时，预定的后续保险单持有者便能够继承该保险单。

进一步地，客户亦有权预先确定一位特定的受益人，以便在原被保险人不幸身故后，该受益人能成为新的被保险人，确保保险单得到延续。新任保险单持有者将拥有执行本保险单所赋予的全部权利，并同时承担相应的全部义务。

6、精神上无行为能力预设权益

保单持有人可预先安排新的保单持有人，在保单持有人确定精神上失去行为能力后，会自动转换新的保单持有人，或进行分拆保单（预先指定分拆比例以及分拆保单的保单持有人）。

在年金期内，年金受保人和保单持有人可预先设定指示：

指定在年金受保人精神上失去行为能力后有关的年金收入将支付给指定人士。

和万T之前的经典王牌产品「富R传承3」相比，「富R千秋储蓄计划」的预期回报有明显提升。



5年缴保单预期回报高达7.18%，长线收益市场领先！5年缴保单，2年后就能选择提取。更受欢迎的5年缴「富R千秋储蓄计划」，还支持“369提取”：



第2年结束到第10年：每年提取3%已缴保费；

第11年结束到第20年：每年提取6%已缴保费；

第21年及以后：每年提取9%已缴保费。

以0岁宝宝，10万美金/年，5年缴为例，看一看整体的提取/收益情况：



在对比市场上类似储蓄保险产品时，富R千秋储蓄计划在“369提取”条件下，剩余的预测现金价值最高。

该计划允许在首个保单周年日之后即可申请变更保单货币，而其他同类产品通常要求等待2至3年，因此使用起来更为灵活。此外，它提供了9种不同的保单货币选项，以适应客户对不同货币的需求。在保单生效一年后，客户就可以申请拆分保单，而其他市场产品通常需要3到5年的时间，这使得富R千秋储蓄计划更具优势。

一旦保单生效，便可以更改被保险人，而其他竞争产品则需要等待6个月至1年。富R千秋储蓄计划的预设指令更为全面，使得财富传承更加符合人性化设计。

① 市场首创“未成年受益人支付方式”

身故保险金支付方式又更新了，考虑得更周全，更人性化！

假设受保人身故时，受益人还未成年，身故保险金可以暂存在保险公司，直至受益人18岁，再一次性支付给受益人。

② 市场首创“保单分拆预设权益”

保单持有人可预先设定在其去世后的保单分拆比例以及分拆保单的保单持有人。

*保险公司会在收到保单持有人的死亡证明等相关资料后，再处理相关的预设指示。

这样即便保单持有人意外去世，保单也会一直延续下去，还能继续保障自己的挚爱家人。

③ 罕见的“精神上无行为能力”预设指示

保险单的持有者有权限去设定一位新的保单持有者。在原保险单持有者遭受如严重认知障碍等特定疾病时，能够将整个保险单或其部分转移给家族成员，以继续维持保险单的有效性。万T「富R千秋」产品，以其“全方位满足”的理念，实现了既保障又灵活，还具备传承的特点，是市面上难得一见的无显著缺陷的保险产品。

它不仅提供长期的高收益，还允许快速提取资金，灵活地进行货币转换、分拆保单和变更被保险人，确保了财富的有序传递。特别值得一提的是，该产品独有的“12种终身年金权益”，极大地符合了高品质养老规划的需求。

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作者：港险备忘录