我们家为何弃内地保单,全线转投香港保险?

愿为素心人

几年前，随着两个娃的出生，以及我和太太的年龄的增加，让我们有了风险意识！我们给大人和小孩配置了重疾险和寿险，一部分在内地买，一部分在香港买。当时作为普通消费者，身边又有大陆和香港做保险的朋友，我们也就没太深入研究，直接就买了。

后来，我们家通过香港高才计划拿到了香港身份，机缘巧合之下，我也开始做起了香港保险。深入了解各个保险产品后，我发现香港保险相较于内地保险简直是碾压式的存在！唯一的问题是，很多人要么不知道，要么了解得不够深入。

正好借此机会，我来跟大家分享一下香港保险最重要的几个优势，希望能帮助大家做出更明智的决策，也顺便解释一下为什么我们家把内地保单都换成了香港保单。
????优势一：保单投资属性，保额逐年增长????

香港保险的一大亮点在于其兼具保障与投资功能。保单中的分红部分会随着时间推移不断增长，使得保额逐年递增。而内地保险的保额通常固定不变，一百年后依然是最初投保的金额。

举例说明：

保险类型	投保年龄	初始保额	20年后保额	30年后保额
香港某分红险	30岁	100万	180万（预估）	250万（预估）
内地某终身寿险	30岁	100万	100万	100万

数据对比一目了然，香港保险的保额增长潜力远超内地保险。
????优势二：同等保额，保费更低????

香港保险的定价基于全球精算数据，而香港居民的平均寿命全球领先，因此在同等保额下，香港保险的保费通常比内地保险更具竞争力。

举例说明：

保险类型	投保年龄	保额	年缴保费
香港某重疾险	30岁	50万美元	2,000美元
内地某重疾险	30岁	50万美元	3,500美元

数据对比显示，香港保险在同等保额下，保费明显低于内地保险。

保费计算原理：

香港保险的保费计算考虑了三个核心因素：

1. 死差： 预期死亡率与实际死亡率之间的差异。

2. 费差： 预期费用与实际费用之间的差异。

3. 利差： 预期投资收益率与实际投资收益率之间的差异。

香港保险公司在全球范围内进行投资，投资渠道多元化，收益率相对较高，因此保费更具优势。
????优势三：保障范围更广，投保及理赔更便捷????

特点	香港保险	内地保险
保障范围	全球保障	主要保障内地
投保限制	较少	较多
核保要求	较宽松	较严格
理赔条件	较宽松	较严格
理赔速度	较快	较慢

香港保险的优势在于其全球保障，投保限制少，核保及理赔条件宽松，理赔速度快，为投保人提供更全面的保障和更便捷的服务。
其他

除了保障范围广、保费低、回报率高这三个主要优势外，香港保险还有以下优势：

• 产品选择多样化： 香港保险市场成熟，产品种类丰富，涵盖人寿、重疾、储蓄、投资等各个方面，满足不同客户的需求。

• 投保流程便捷： 香港保险公司通常提供在线投保、电话投保等多种方式，方便快捷。

• 理赔服务高效： 香港保险公司理赔流程规范，理赔速度快，保障客户权益。

• 法律体系健全： 香港拥有完善的法律体系，保障保险合同的有效性和执行力。

• 信息透明度高： 香港保险市场信息透明度高，产品条款清晰易懂，客户可以清楚了解保险产品的各项细节。

• 监管严格： 香港保险业监管严格，保障保险公司的偿付能力和运营规范。

这些优势使得香港保险成为内地居民海外资产配置和风险管理的重要选择。

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作者：六小姐的咖啡馆