选择困难症?来看看香港保险和新加坡保险的对比

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保险是资产配置中不可或缺的一部分，具有保底、增值、抵御风险和通胀以及传承的功能。香港和新加坡作为世界级的国际保险中心，存在一些差异。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 wzfjj100



目录

01 香港保险

02 新加坡保险

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香港保险



香港是亚洲最大的保险市场，其保险业拥有悠久的历史。自1841年起至今，已有超过180年的发展历史，期间从未发生过寿险公司倒闭的情况。根据香港保监局的数据显示，香港保险业的渗透率和密度在亚洲均位居首位。此外，世界二十大保险公司中，有十二家在香港营业。这也反映了香港保险业的发达程度以及其综合实力在全球排名靠前的地位。

优势一：分红收益高、可锁定/解锁保单红利

香港的储蓄保险产品通常提供较高的分红回报，平均收益率大约在6%到7%。尽管这些分红收益不是保证的，存在一定风险和不确定性，但香港保监局已经发布了《承保长期保险业务（类别C业务除外）指引》（简称“GN16”），该指引要求保险公司必须公开自2010年以来新发保单的分红达成率和历史派息率，从而对保险公司提供的收益率预测施加了一定的限制。从各大保险公司公布的分红达成率来看，大多数分红储蓄产品在过去几年中的分红达成率介于90%至108%之间。此外，分红锁定功能可以将非保证红利转化为保证红利，使投保人能够随时提取现金或将其留在保险公司账户中以赚取利息。而“红利解锁”功能允许在特定时间将已锁定的“终期红利”重新转换为复归红利或周年红利。

优势二：无限次更改被保险人/指定第二受保人，实现多代传承需求

大部分香港储蓄险都支持更改被保险人或者提前指定第二受保人，当原受保人身故后，不是只有“领取身故赔偿金”这一个选择，也可以选择第二受保人，让保单价值在下一代手中继续实现稳健增长，很好地实现财富的多代传承。

优势三：可实现多种货币转换，分散通胀风险

自2021年来，各大香港保险公司推出了“多元货币计划”的保单产品，涵盖了国际主流货币，包括人民币、美元、港币、英镑、欧元、新元、澳元、加元等。客户可以根据需求自由转换保单货币，满足如养老、移民、教育等不同货币需求的同时，也可以分散单一货币可能的通胀风险。

优势四：保单可拆分，实现财富的灵活传承，定向传承

在香港储蓄险引入了多货币转换功能之后，通常这类保险计划支持“保单拆分”操作。具体来说，当保单达到一定的有效年限后，保单持有人有权将一份保单分割成N份。通过使用“更换受保人”和“货币转换”的功能，这些被拆分的保单可以有目的地传承给家庭成员，从而满足特定传承的需求。香港储蓄险凭借其提供的四大优势，对于希望在不远离国门的情况下实现稳定且较高收益的人群，同时能够为子女的教育基金、自己的退休金以及灵活的资产传承需求做出规划的人来说，它是一个非常合适的简易财富管理工具。

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新加坡保险



新加坡，作为一个独立的主权国家，以其稳定和廉洁的政治环境而闻名于世。这个国家拥有严格的金融监管体系，其《银行保密法》的严格程度甚至超过了瑞士的相关法规。此外，新加坡还是全球少数实施“属地征税”原则的国家之一，政府还推出了如13O、13U等各项税务优惠政策。

在教育方面，新加坡的基础教育在全球排名第一，其优美的环境和宜居性使其被誉为“花园城市”。基于这些优势，越来越多的全球高净值人士选择将新加坡作为家族的金融账户中心，企业的控股中心，以及个人和家庭的第二居地。其中，大部分都会选择IUL或VUL产品。

新加坡指数型寿险（IUL）有两大明显的优势：

优势一：通过“受益人提名”，可以更好地实现风险隔离和财富灵活传承的需求

⒈关于信托提名，投保人有权在购买保险时或保单生效后的任何时间点进行信托提名。一旦完成信托提名，尽管投保人将不再拥有保单的全部所有权，但他们仍需继续支付保费。在此情况下，保单下的所有保险金，包括生存利益和死亡利益，将完全归属于投保人所指定的受益人，这些受益人仅限于投保人的配偶和/或子女。利用“信托提名”机制，将子女设为保单的受益人，有助于规划投保人未来的债务风险，实现家庭与企业风险的有效隔离，确保子女的未来生活不受到任何影响。

⒉至于“可撤销提名”，如果投保人选择这种提名方式，他们将保留对保单的全部所有权和权利。在这种情况下，投保人可以在任何时候变更或撤销提名，而无需获得受益人的同意。当投保人做出可撤销提名后，保单将只在投保人身故时将死亡利益支付给受益人，而所有的生存利益则会支付给投保人本人。

优势二：挂钩指数的明确投资策略和较高的收益空间

新加坡IUL从投保人处收取的保费可分配至固定账户和指数账户。其中指数账户一般对标国际知名指数，如标普500、恒生指数、欧洲斯托克50指数等。固定账户一般有2-3%左右的保底收益(会调整)，指数账户一般可实现保本和10%左右的封顶收益。投保人通过将保费按不同比例分配至固定账户和指数账户可以期待较高的收益空间。

从政治和法律稳定性、金融监管和信用评级等方面来看，新加坡作为一个独立主权国家确实具有一定的优势，特别是对于一些对风险管理和保障财产安全有较高要求的客户来说。对于想要更好地实现地区/国别分散，更好地实现风险隔离和利用信托进行风险隔离和灵活的传承安排，配置新加坡保险是很好的选择。

好啦，以上就是今天的全部内容啦！


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作者：港险联社