香港保险公司之法国安盛浅聊

因醉鞭名马幌

安盛的往昔与今朝

安盛于 1817 年在法国诺曼底创立，主要经营财产及意外保险业务。

历经两次世界大战的磨砺后，1958 年，克劳德·巴贝尔（Claude Bébéar）担任安盛集团的高级经理，并提出“集团若要达成可持续发展，就必须迈向国际化”的看法。

自 1968 年起，经过 50 余年的兼并收购与合资，安盛迅速发展为全球保险业的引领者，属于世界首批实现全球化的保险业巨头。

1985 年，发布了在全球各地都有着相同发音的品牌名称：AXA。

1995 年，AXA 安盛集团收购澳洲国卫集团及其香港子公司，这标志着 AXA 正式进军香港保险市场。

1999 年安盛进入中国内地保险市场，与央企中国五矿集团共同创立金盛人寿保险有限公司，这是中国首家中法合资保险公司。

2010 年与全球市值最高的银行——中国工商银行（ICBC）联合打造工银安盛人寿保险有限公司，进入中国市场已发展了 20 余年。

2009 至 2018 年间，连续 10 年蝉联全球第一保险品牌，是极具价值的保险公司之一。

2021 年《财富》500 强中位居第 46 名，在香港保险公司中排名靠前。

2022 年，安盛集团在《财富》世界五百强榜单中位列第 48 位，是 500 强中历史最为悠久的公司之一。

如今，安盛的业务网络遍及全球五大洲超过 50 个国家及地区，全球员工及保险代理人约有 11 万名，在全球拥有 1.05 亿客户，也就是说地球上每 70 个人中就有 1 人是安盛的客户。



在 2021 年法国最具价值的 150 大品牌排行榜中，安盛居于第 3 之位，

将 LV（第 4）、香奈儿（第 5）、卡地亚（第 7）以及爱马仕（第 8）都甩在了身后。



截止到 2023 年，安盛的偿付能力充足率为 227%。标准普尔信用评级（S）得到了 AA-的评定，穆迪长期债务评级获得了 Aa3 的评价，贝氏的评定结果为 A+Superior。



安盛的投资策略

身为全球极具规模的保险公司其中之一，AXA 安盛自今已发展了 207 年，在这期间历经了多次的大起大落，现今依旧是全球第三大国际资产管理集团。

我们的社保基金于海外的投资会交由专业的资产管理机构来负责，而安盛便是被委托的机构其一。

AXA 安盛资产管理业务主要涵盖了立足于美国的联博基金（Alliance Bernstein）以及总部处于法国的安盛投资管理公司（AXA IM），

这二者皆是安盛集团的独立子公司，均属于世界顶尖的投资管理机构。

其中，安盛投资管理公司在全球的四个主要金融城市（伦敦、巴黎、法兰克福以及香港）设置了投资中心。

截止 2021 年 3 月 31 日，资产管理的规模达到了 1.018 万亿美元，在疫情之下资产规模反倒上扬，足可表明其强大的投资能力，能够达成长期稳定的收益。



按照 2023 年最新财报的数据，安盛投资的资产总额为 5576 亿美元，超过六成的投资都在固定资产上，风险金以及权益类资产均未达到两成，而不动产在总投资中仅占据 5.8%！



固收类资产的资产总额达 3397 亿美元，所占比例为 64.6%，其中包含政府及政府机构债券、公司债券以及贷款。

多数投资的时限都在 5 年以上，超过 5 年的占比达 72%，1 至 5 年的占比为 22.6%，小于 1 年的占比是 5.4%，投资组合的评级有 77%处于 A 及以上，体现出了保险资金投资具有期限长、注重长期回报的特点。





挚汇储蓄计划



安盛「挚汇」于 2022 年 1 月面市，乃是全港较早的多元货币计划其中之一。

以往在香港，分红险通常是用美元或者港币来进行计价，然而在多元货币计划当中，投保人能够依照自身的需求转变为其他的保单货币。



能够极大地降低汇率变动的风险，要是在未来认为其他货币的升值潜力更大，也是可以实施转换的。

货币转换如今已然成为了行业的标准配置。另外，“挚汇储蓄”还率先开创了部分转换功能以及双重货币户口功能，这些创新功能依旧是安盛所独有的优势所在。



然而，伴随时间的不停流逝，市场竞争愈发激烈，挚汇的受关注度也在慢慢下降。

2024 年 1 月 22 日挚汇全方位升级，除了留存现有畅销产品的优秀特质之外，得益于收益的大幅度提高和功能的显著增多，该产品的灵活性获得了极大的提升。

升级后的挚汇将权益类资产比重由 15%~70%提升到 20%~75%，总回报上升至第一梯队，预期收益高达 7.13%。

并且实施了 91 分红原则，为我们的投资提供了双重保障，使人对收益充满了信心。



身故保障给出了 2 个能够进行选择的方案，其中一个是 0-60 岁的特级身故保障赔偿，身故保障金起码是已交总保费的 130%；

另一个则是 0-70 岁的基本身故保险赔偿，身故保险金为已交总保费的 100%。

其他保险公司的身故保险金通常都是已交总保费的 105%。



其他功能像是受保人可无限次更换、有后备持有人、存在后备受保人、能够红利锁定、具有多种身故赔偿支付选项之类的也都拥有。

写于末尾

综合各类分析呈现，不管是就预期的收益而言，还是从保单功能来看，

安盛均为市场上的佼佼者。

倘若你喜爱国际大品牌、倾向于中长期的资金规划，那么安盛值得被列入你的备选方案里。

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作者：港险讲