如何选择适合小朋友的香港保险?

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孩子的保险怎么买

先看看父母有没有足够保障
孩子的健康成长，父母是最坚实的依靠。所以买保险理性的做法应该是先大人后小孩，爸妈有了保障，假设不幸出险，孩子至少也能拿到一笔赔偿金，可以维持正常的生活。
先大风险后小风险给孩子买保险可以优先考虑重疾险、医疗险、意外险和教育金的顺序。每个家庭的情况都不一样，收入开支、身体情况等等都是买保险前应该考虑的因素。
注意保险搭配由于少年儿童身体机能发育不完善，抵御病疾侵蚀的能力较弱，一份重疾险是必不可少的保障，再搭配一款百万医疗险，看病养病花的钱都有着落。

重疾险属于定额给付型，按照约定的保险金额进行一次性定额给付。这笔钱赔付后具体怎么使用都看被保险人自己，换言之可以用于医疗费用，也可以用于改善生活开销。

医疗险属于费用补偿型，根据实际发生的合理医疗费用的支出，按照约定的标准进行赔付，赔付的金额不超过实际支出的费用。可以用于看病、住院、用药等开销。

儿童香港保险备受青睐

给儿童购买最热门的香港保险有重疾险和储蓄型分红险。储蓄分红险看资金需求以及未来孩子的资金安排，重疾险看保额和疾病种类等，综合来说就是性价比。储蓄分红保险：不比收益比需求为孩子选择储蓄分红险，最核心并非比较分红率或者收益率，而是比较资金需求。如果是为了教育金不妨选择18岁可取资金高的品种；若是作为养老金，则最好选择持有时间越长，收益越高的品种。父母自己的养老金，也可以通过以孩子为受保人购买1份储蓄分红保单，性价比更高。因此从目前保单设计来看，基本上以宝宝为受保人，保证派发红利及可取红利都比以父母为受保人的保单高。
儿童大病保险：越早买杠杆越高（三张图告诉你）保障杠杆倍数即保额除以总保费支出，是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍，投资者可以此作为标准，而且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。
图一 香港保险免体检保额高。

图二 儿童重疾险，可以买到高保额

图三 香港重疾赔付越来越高




给孩子购买保险的两项注意最好选择美元作为支付币种
香港保单一般有三种货币，美元、港币、人民币，美元及港币占绝大部分。建议使用美元作为保单货币，一是因为美元保单的保费会稍低于港币保单，二是因为美元保单在保险公司安排投资时，可投资所有美元资产，港币保单只能投资港币资产。过去20年，美元保单的收益率一直远超港币保单。值得注意的是，美元购买保险，也会存在汇率风险。汇率永远是把双刃剑，不过作为家庭资产，仅持有单一货币资产的风险较高，适度配置些美元资产是可行的。
根据自己的资产状况安排缴费年限一般而言，香港重疾险的缴纳年限可选择5年、10年、15年、20年等，投资者可自由选择。此外，对于大病保险可以选择时间偏长品种，而储蓄分红险则可以根据自己的收入情况时间偏短。

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作者：我的阳光男孩