重疾险选择定期还是终身?带不带身故?

Gordon520

你好，我是Candy,这是我的第45篇文章。



文/Candy

图/pinlite

你在选重疾险的时候是不是也会困惑究竟选择保定期还是保终身，带不带身故责任？

刚好最近有几个朋友来问，所以做一下分享。

当然分享的前提是基于个人观点，仅供参考而已，毕竟每个人的需求和实际情况不一样。

常见的重疾险按照保障范围来分，有定期重疾和终身重疾险。

定期一般又分为保30年和保障到70岁。

如果预算充足的情况下，我会建议选择保障终身，原因有以下几点：

一、线下购买的重疾险一般都是有现金价值的，并且在一定的保单年度合同里的现金价值会超过已交保费，并且是一直呈现增长趋势。

这里假设张三购买了一款保额50万保障终身的多次赔付重疾险，一种情况是保障期间他不幸罹患重疾，保险公司一次性赔付给他50万。

他可以用来治病养病，也可以用来覆盖病后的日常开销，同时后期的保费豁免不用再交，这份合同继续有效。

他依然拥有健康保障。

另一种情况是张三身体很好，一直平安健康，直到终了也没有用到这份重疾险合同。

那合同里的现金价值会随时间增长，如果选择了带身故责任，最后合同里的现金价值可以作为张三的遗产留下来。

二、保障终身的重疾险，某种情况下也可以用作定期重疾险。

因为投保人可以自己决定什么时候退保，退保可以拿回合同的现金价值。

也是给了投保人多一份选择。

不过一旦退保合同就失去效力，投保人也没有重疾保障了，非必要情况不建议这样做。

三、如果是投保定期重疾险比如只保障到70岁，这个时候也是各种疾病高发的阶段，想要重新购买重疾险几乎不可能。

如果只保障到70岁，后面的人生也就相当于没有重疾保障了。

当然选择保障终身的重疾险肯定会比保障定期的保费更贵，这个就根据个人自己的情况选择了。

还有一点是如果经济允许建议把身故责任选上。

否则出现直接身故没有达到重症的理赔条件就没法获得理赔。

比如深度昏迷一般重症的理赔条件是要达到96个小时，不到96小时离世没达到重症的赔付标准。

如果没带身故责任，重症保险金是没法赔付的。

当然还有多种搭配组合方式，比如线上产品的定期重疾＋线下产品的终身重疾搭配。

比如选择不带身故的重疾，单独购买寿险来覆盖这部分的风险也是可以的。

总的来说，如果预算充足建议选择保障终身和覆盖身故责任的重疾，如果预算有限可以酌情选择是否添加。

以上仅是个人的观点。

保险的本质是一种解决问题的金融工具，没有统一标准的答案，毕竟每个人的情况和需求不一样。

如果你觉得保险太复杂，想要省时省心省力省钱，有想要咨询了解的，欢迎联系Candy。



作者：candy有话说