经济通缩下,全球资产配置策略与香港保险作为简易途径的重要性

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<div class="rich_media_content js_underline_content                       autoTypeSetting24psection            ">近些年来，伴随全球经济的迅猛发展以及贸易的持续增多，美元身为国际货币的地位愈发凸显。愈来愈多的投资者开始思索把一部分资金部署在美元之上。那么，为何要进行美元的配置呢？



为何要美元的资产配置？

1、美元作为全球的储备货币，拥有广泛的接纳程度以及交易的流动性。

不管是在国际贸易领域、外汇市场中还是国际金融市场内，美元皆是主要的结算货币。这就促使美元在全球范畴内具备了较高的流动性，投资者能够随时将美元转换为其他货币或者资产，增强了资金运用的灵活性。

2、美元在全球金融市场中的地位牢固，具有较低的风险性。

美国作为全球最大的经济体其中之一，其货币政策相对平稳，并且美元的信用评级较高。这就让美元成为全球投资者避险资产的优先选择，特别是在经济不确定性增强或者金融市场出现波动时，投资者往往会把资金转移至美元资产上，以实现保值和避险的目的。

3、美元具备一定的升值潜能。

尽管美元在近期有一些波动出现，但从长远来看，美元的升值趋势相对稳定。美国作为全球最大的经济体之一，其经济增长和创新能力依旧强劲，这为美元的增值奠定了基础。此外，美元的升值还得益于全球经济的结构性变化以及美国的货币政策调控。故而，配置美元能够获取一定的投资回报。

4、配置美元有利于开展国际多元化投资。

投资者能够通过购置与美元相关的金融产品来分散风险并增添资产组合的多样性。尤其对于那些已在本国市场有较多投资的投资者而言，配置美元能够给予对全球市场的更多机遇，进而降低整体投资组合的风险。

总之，在当下全球化的经济环境中，配置美元有着重大意义。美元作为全球储备货币，具有广泛的接受度与交易流动性，稳定的地位以及较低的风险，还有一定的升值潜力。

配置美元能够为投资者带来更多的投资机遇和资产多样性，提升投资组合的整体回报率。然而，投资者在配置美元时需要留意全球经济环境的变化以及对相关风险的把控，从而制定出合理的投资策略。



美元的核心优势

在全球经济中，美元占据着无可替代的地位。作为世界的主要储备货币和国际交易的核心，美元的稳定性和流动性为全球投资者提供了极大的便利和安全感。

在此基础上，通过美元储蓄保单配置资产，享受对应的价值红利，成为了一种智慧的选择，尤其是在当前全球金融环境充满不确定性的背景下。

1、资金的避风港

美元在全球不同经济时期展现出其避风港的属性。在市场动荡时，投资者和金融机构往往将资金转移到美元资产中，以此规避风险。这种转移不仅保护了资本，还在很多情况下实现了资本的增值。



美元微笑曲线反映了在经济衰退或者经济复苏期，美元都会呈现走强趋势。目前的国际经济环境里，美元会作为安全资产满足全球投资者的避险需求，这是我们配置美元资产的底层逻辑之一。

2、全球储备货币及高流动性

根据国际清算银行的数据，美元参与了约90%的全球外汇交易。

美元在国际金融体系依旧是处于绝对地位，也是全球大量国家主要的储备货币。美元的这一地位不是偶然的，而是由多种因素共同作用的结果。



美元的普及和接受度得益于美国经济的强大和其金融市场的深度与广度。无论是国际贸易、跨国投资还是个人资金转移，美元都能提供便捷和高效的服务。配置美元资产，有利于提升自身储蓄用途的多样性以及投资渠道的广泛性。

3、避免单一货币风险

通过美元进行资产配置，可以有效避免依赖单一货币所带来经济风险。这种多元化策略有助于稳定资产的总体表现，尤其是在本币面临贬值压力时。

目前国际形势复杂，货币汇率不稳，多货币资产配置可以有效的抵御潜在的资产贬值风险。

4、全球资本市场的参与

持有美元使投资者能够轻松进入全球最大的资本市场——美国市场，寻找高价值的标的进行投资。

区别于人民币，美元可以更加灵活地参与全球资本活动，可投范围以及渠道更加宽泛。





全球的经济活动中，美元一直处于强势的主导地位，不同经济体在国际贸易活动中，大部分都依赖美元进行交易结算。所以美元资产便于我们的资产在不同的投资活动中进行增值。

5、低通胀率与稳定性

美联储设定的长期通胀目标为2%，这为美元资产的定价和长期投资提供了预测性和稳定性。与其他货币相比，美元的低通胀率帮助保持了购买力和投资价值。



从过去的统计数据看，2019年往前倒推，人民币的通胀速率远远高于美元的通胀率。这是因为美元的特殊地位可以将通胀对外转移，所以具备较好的稳定性。

配置美元资产从更长的时间维度来看，可以很好对冲通货膨胀，避免增值速率赶不上通胀的速率，这是资产管理方面实际且必要的考量。

美元保单的优势

香港保单多以美元计价，结合了保险与投资的功能。不仅提供多重保障功能，还可以将资金投资于多种资产组合，以实现资本增值。以下是美元储蓄保单的几个关键优势：

① 财富增值与保障结合

美元储蓄保单提供了应对风险的多类型保障与投资回报的双重好处。保单持有人不仅得到金融保护，还可以享受资本市场的增长潜力。

这是区别于纯金融投资品的优势，可以为保单持有人提供针对性的风险对冲保障。

② 多元化投资

中国内地储蓄险，通常将资金投入于内地的固收类金融产品，投资品类少，求稳为主，导致收益率较低。区别于内地储蓄险，香港美元储蓄保单可以借用美元优势进行全球投资，如美股、各国债券、房地产等，提供广泛的多样化选项。

多元化有助于分散风险，并有可能在不同市场环境中实现稳定增长。全球哪里有投资价值，资金就会放到何处，不会受到地域以及币种的局限。



以上展示的是保C 2023年的投资策略，资金通常配置到固定收益类资产（以多国国债、优质企业债和其他固收类资产为主）、权益类资产（以各国股票、投资性房地产为主）、基金等。投资标的品类广、质量高，这是可以分配给保单持有人高收益分红的底层逻辑。

③ 财务灵活性

区别于其他类型长期的高收益产品，美元储蓄保单可以灵活取款，这为保单持有人在面临紧急财务需求时提供了额外的灵活性。

针对保单持有人的不同需求，储蓄险可以针对性的给出支取及增值方案，满足受保人一生的超长维度里不同阶段对于资金的不同需求。

④ 税务效益

在某些地区，如香港，投保特定的保单可以享受税收优惠。这些优惠通常针对长期保单持有者，可以显著降低投资成本并提高最终回报。

很多朋友问对香港保险有没有影响？

有利有弊，弊端是便捷性受到影响。比如缴费，因为香港保险缴费货币99%的为港币或者美元，如果切断后，内地个人从银行获取美元，然后跨境汇款到香港会受到限制。

有利的是，可能美元对人民币会进一步升值，持有香港保单朋友的整体资产会上升。

香港保险的优势

如今向海外配置资产的方式有很多种，其中兼具安全性与高保障高收益的非香港保险美元保单莫属。香港保险因其可将人民币转化成美元资产和稳定可观的收益，这几年尤其被内地人欢迎。

1、多种货币相互转化

香港储蓄分红险推出可转换货币保单，多家公司都推出了7-9种货币自由转换的产品，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。



2、红利收益可锁定

现在的香港分红保单有分红锁定功能。

一些多元货币储蓄产品从第15个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候可以选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层的掌控感。

同时，有的产品也有红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取一定的利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。

3、被保人可无限次转换

香港保险有了“无限次更改被保人”这一功能，真正实现，爸爸的保单被保人改为成年后的自己，自己老了又把保单被保人改为儿子，儿子再把保单被保人改为孙子，一份保单，代代相传。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。

4、保单可无限拆分

现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。

一份保单，全家共享！



5、投保人可更改

保单持有人可以是个人也可以是公司，并且保单满一年以上可以赠送给直系亲属或非直系亲属，包括同性和异性伴侣。

6、较高的分红实现率

香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。

很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。

虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。这也就意味着，非保证的分红，基本可以实现。



举个例子：

富T的「匠X传承（5年缴）」升级至“567”提取。即5年缴费、第6年开始提取，每年提取总保费7%（即每年保费的35%）至终身，提领比例更高，保单前期流动性更强！

在第20年保单价值会超越总缴付保费。也就是说，拿了6-20年的7%，也能拿回本金，将来免费继续每年拿7%。

如，A先生投保案例，59岁时投保「匠X·传承」，5年缴费，总保费25万美元，20个保单年度拿回本金。



预期期满时，利益可高达493,859美元。期满总领取额+预期期满利益可达到1,614,158美元。相当于当初646%的已缴保费。

可以说，香港分红险的安全性高、收益理想、投资稳定，对于大部分有理财需求人士来说，无论是做养老规划、现金流规划、传承都是不错的选择。

去年两地通关以来，南下到港买保险成为了内地中高产家庭的"潮流"选择。鉴于美元的全球地位和上述讨论的多重优势，将资金配置于美元储蓄保单是现阶段环境下明智的选择。

如果你想要了解更多全球资产配置及香港保险问题，可扫描下方二维码进行咨询！



作者：港险宝典